Ateis Patrimoine : qui nous sommes,
et comment nous sommes payés.
Ateis Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine installé à Paris 5e, fondé en 2023, indépendant de tout groupe bancaire ou assurantiel*. Nous accompagnons dirigeants, cadres supérieurs, professions libérales et familles patrimoniales sur l'ensemble de leur stratégie financière, fiscale et immobilière — avec un seul interlocuteur dédié, sur le long terme.
Page mise à jour le 19 août 2026 · Rédigée par Boris Billon, fondateur du cabinet
Indépendant capitalistiquement, multi-statuts :
100 % dédiés à nos clients.
Ateis Patrimoine réunit quatre métiers réglementés — CIF, COA, COBSP et carte T — dans une seule structure. Concrètement : vous ne racontez votre situation qu’une fois, et personne ne vous renvoie vers un partenaire extérieur pour le crédit, l’assurance ou l’immobilier.
La même grille, détaillée ligne par ligne : combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine →
Vérifiez-nous
avant de nous croire.
Sur ce marché, tout le monde écrit « indépendant », « expert » et « sur mesure ». Ces mots ne coûtent rien et ne prouvent rien. Ce qui se vérifie, en revanche, se vérifie en trois minutes. Voici comment.
Sur le registre ORIAS
L’ORIAS est le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Il est public et gratuit. Rendez-vous sur orias.fr, ouvrez la recherche avancée et saisissez le numéro 24003722. Vous verrez la fiche d’ATEIS PATRIMOINE, ses trois catégories — CIF, COA et COBSP — et leur date commune d’immatriculation, le 31 mai 2024. Si un intermédiaire ne vous donne pas son numéro, ou si le numéro ne renvoie rien, la conversation devrait s’arrêter là.
La ligne la plus importante de notre fiche
Sur nos trois catégories, le registre porte la mention « encaissement de fonds non autorisé ». Le cabinet n’est donc pas habilité à recevoir votre argent, et ne peut jamais en être dépositaire : vos versements vont directement chez l’assureur ou la banque, sur des contrats ouverts à votre nom. Ce n’est pas une promesse commerciale, c’est une limitation réglementaire, publique et opposable.
Au registre du commerce
Le SIREN 982 867 640 donne accès à la forme juridique, à la date de création, au dirigeant et au capital. C’est la seule façon de vérifier une affirmation qu’aucun cabinet ne peut prouver autrement : celle de ne pas être détenu par un groupe bancaire ou assurantiel. AP ATEIS PATRIMOINE est une SASU détenue par une seule personne, son fondateur.
Pour la carte professionnelle
La carte T ne relève pas de l’ORIAS. Elle est délivrée par la chambre de commerce et d’industrie au titre de la loi Hoguet du 2 janvier 1970, pour trois ans renouvelables. La nôtre porte le numéro CPI 7501 2024 000 000 140, délivré par la CCI Paris Île-de-France. C’est une confusion fréquente, y compris chez les professionnels : nous préférons la lever plutôt que de laisser croire que nos quatre habilitations se vérifient au même endroit.
Notre assurance, et pourquoi nous n’avons pas de garantie financière
Notre responsabilité civile professionnelle est souscrite auprès d’AIG Europe S.A. — succursale française, Tour CBX, 1 passerelle des Reflets, 92400 Courbevoie — sous le numéro de police 2.401.395 / OC100000957, placée par Oria Conseils. Les plafonds couverts : 150 000 € par sinistre et par période d’assurance pour le conseil en investissements financiers, 1 564 610 € par sinistre et 2 315 610 € par période pour l’intermédiation en assurance, 500 000 € et 800 000 € pour l’intermédiation en opérations de banque, et 150 000 € par période pour l’activité de transaction immobilière. Le contrat couvre la France métropolitaine, la Martinique, la Guadeloupe et La Réunion ; pour l’intermédiation en assurance, la garantie s’étend aux réclamations formulées dans l’Union européenne et l’Espace économique européen.
En revanche, nous n’avons pas de garantie financière. Elle sert à rembourser les fonds qu’un intermédiaire détient pour ses clients ; l’obligation ne s’applique donc pas à nous. Un cabinet qui affiche une garantie financière est un cabinet qui manie des fonds. Ce n’est ni mieux ni moins bien : c’est un autre modèle, et mieux vaut savoir lequel on a en face de soi.
Ce qu'un réseau bancaire ne peut pas faire pour vous.
Un conseiller en agence bancaire vous propose les produits de sa maison, dans le cadre d'un catalogue fixé en central. Un conseiller en banque privée élargit ce catalogue, mais reste tenu à ses objectifs commerciaux. Aucun des deux ne peut, par construction, vous dire « ce produit ne correspond pas à votre situation » quand il vient de son propre groupe. Le cabinet a été fondé pour combler précisément cet espace.
La logique réseau bancaire
Catalogue de produits maison, objectifs commerciaux trimestriels, rotation des chargés d'affaires tous les 2 à 3 ans, segmentation par seuil de patrimoine. Le modèle est efficace pour traiter des millions de clients en masse, mais incapable de tenir un raisonnement patrimonial cohérent sur 10 ou 20 ans pour un client donné.
Ce qu’une banque fait mieux que nous
Le compte du quotidien, les moyens de paiement, la liquidité immédiate, un réseau d’agences physiques, et la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement — que nous ne pouvons pas offrir, puisque nous ne détenons aucun fonds. Sur une situation simple, un bon conseiller bancaire suffit, et coûte moins cher. Nous n’avons d’intérêt que lorsque plusieurs sujets s’entremêlent : fiscalité, structure juridique, financement et transmission en même temps.
Ce positionnement suppose de renoncer à certains volumes. C’est un choix assumé : la taille du portefeuille conditionne la disponibilité réelle de l’interlocuteur.
Cinq profils patrimoniaux, une méthode commune.
Nous accompagnons cinq grandes familles de clients sur l'ensemble de leur stratégie patrimoniale. La logique d'intervention varie selon le profil, mais le niveau d'exigence et la méthode restent les mêmes. Patrimoines installés comme patrimoines en construction : nous accompagnons les deux, à condition que la démarche soit structurée.
Le premier échange est offert et dure environ 45 minutes. Il nous permet de comprendre votre situation et de vous indiquer si notre accompagnement répond à vos enjeux.
Le premier échange n'engage à rien. Et il sert à quelque chose.
La plupart des cabinets filtrent leurs prospects par seuil de patrimoine dès le formulaire de contact. Nous avons choisi l'inverse : la porte d'entrée est volontairement large, la qualification se fait en RDV. Ce que vous trouverez ci-dessous est exactement ce qui se passe lors d'un premier échange avec le cabinet.
Trois règles que nous ne négocions pas.
Ce sont des contraintes méthodologiques, pas des valeurs affichées en page d'accueil. Elles découlent directement de l'expérience accumulée en banque privée, banque entreprise et gestion de fortune. Lorsque nous les enfreignons, nous le savons d'avance et le formalisons par écrit. Mais nous ne les enfreignons quasiment jamais.
Structurer avant d'investir
Avant tout achat immobilier patrimonial, avant toute souscription d'assurance-vie significative, avant tout apport en compte courant d'associé : nous validons que la structure juridique et fiscale est adaptée. Investir sans structurer revient à payer deux fois : une fois pour l'investissement, une seconde fois pour le restructurer dix ans plus tard.
L'épargne est un levier, pas un apport
Nous déconseillons systématiquement de mobiliser une épargne existante comme apport immobilier dès lors qu'un crédit Lombard ou un nantissement d'assurance-vie est possible. Le coût d'opportunité d'une épargne liée est presque toujours supérieur au surcoût d'un financement bien structuré.
Rémunération transparente
Jamais d’honoraires et de commissions sur la même opération sans accord écrit préalable. Notre grille complète est publiée plus bas, avec le détail de qui nous paie pour chaque prestation.
Pas de défiscalisation packagée
Nous ne distribuons aucun produit de défiscalisation immobilière packagé. Le dispositif Pinel n’existe d’ailleurs plus : aucun investissement nouveau n’est possible depuis le 1er janvier 2025. Restent le Denormandie, ouvert jusqu’au 31 décembre 2027, le Malraux et le Girardin. Ces produits sont structurés pour optimiser la commission du distributeur avant l'intérêt patrimonial du client. Quand l'optimisation fiscale est l'objectif, nous privilégions des montages sur mesure : SCI à l'IS, holding, démembrement, PER, FCPI sélectionnés à la pièce.
Refus de mandat assumé
Nous refusons les dossiers qui ne correspondent pas à notre méthode ou à notre expertise. C'est rare, mais c'est non négociable. Un refus de mandat n'est jamais un jugement sur le client : c'est la reconnaissance que nous ne sommes pas la bonne réponse à sa situation. Nous orientons alors vers un confrère.
Combien nous coûtons,
et qui nous paie.
C’est la première question que devrait poser tout client à un conseiller en gestion de patrimoine, et c’est celle à laquelle presque aucun cabinet ne répond sur son site. Voici notre grille, en clair.
| Prestation | Qui nous paie | Combien |
|---|---|---|
| Premier échange, 45 minutes | Personne | Offert |
| Analyse de financement, avec rapport et préconisations | Vous, en honoraires | À partir de 350 € HT |
| Bilan patrimonial, avec rapport écrit et préconisations | Vous, en honoraires | 450 à 1 500 € HT, selon la complexité de la situation |
| Assurance-vie, PER, capitalisation — conseil et structuration du contrat | Vous, en honoraires | 0,25 % à 2 % du montant placé, selon la complexité du montage. Aucun frais d’entrée prélevé par l’assureur. |
| Assurance-vie, PER, capitalisation — suivi dans la durée | L’assureur, en commission | 0,35 % à 0,65 % par an de l’encours, prélevés sur les frais de gestion du contrat |
| Crédit immobilier ou patrimonial | Vous, en honoraires | 0,79 % à 1,7 % du montant financé. Aucune commission bancaire perçue sur votre dossier. |
| Transaction immobilière (carte T) | L’acquéreur, en honoraires de mandat | 2 % à 4,8 % du montant, dégressif. La partie qui paie est identifiée dans le mandat, signé avant toute visite. |
| SCPI | La société de gestion, en commission | 3 % à 7 % du montant investi, prélevés sur la commission de souscription |
| Suivi annuel | Aucun honoraire supplémentaire | Compris dans la commission annuelle, pour les contrats que nous suivons. Une mission ponctuelle facturée en honoraires — bilan, analyse de financement — n’ouvre pas de suivi : elle s’arrête à la remise du livrable. |
* Indépendant signifie ici : aucun groupe bancaire, assurantiel ou immobilier au capital du cabinet. Sur les opérations rémunérées par commissions, le conseil délivré est un conseil non indépendant au sens de l’article L. 541-8-1 du Code monétaire et financier. Les deux notions sont détaillées ci-dessous.
Pourquoi ce modèle mixte, et pas des honoraires purs
Un cabinet peut se faire payer de deux façons : par ses clients, en honoraires, ou par les établissements qu’il intermédie, en commissions. Nous faisons les deux, selon la nature de la mission, et ce choix a une raison précise.
Sur les placements financiers, la commission versée par l’assureur est prélevée sur les frais de gestion annuels du contrat. Elle rémunère le suivi : arbitrages, points annuels, ajustements au fil de votre situation. L’alternative aurait été de vous facturer un abonnement annuel de suivi en plus des frais du contrat. Nous avons choisi de ne pas le faire : le travail de conseil et de structuration en amont est facturé une seule fois, en honoraires, et le suivi qui vient ensuite est couvert par la commission. Sur les missions de conseil pur — bilan patrimonial, analyse de financement, ingénierie — personne ne nous rémunère à part vous, donc nous facturons des honoraires.
Le conseil non indépendant au sens de MIF II
Nous sommes indépendants au sens capitalistique — le détail figure plus bas, dans la section consacrée à l’indépendance du cabinet.
Il existe une seconde définition du mot, réglementaire et beaucoup plus stricte. L’article L. 541-8-1 du Code monétaire et financier réserve la mention d’un conseil fourni « de manière indépendante » aux conseillers qui n’acceptent ni ne conservent aucune rémunération versée par un tiers. Ce n’est pas notre cas sur l’ensemble de nos missions, puisque nous percevons des commissions sur les opérations intermédiées. Au sens de MIF II, le conseil délivré sur ces opérations est donc un conseil non indépendant. Nous préférons l’écrire ici plutôt que vous laisser le découvrir dans la lettre de mission — et nous vous invitons à poser la même question à tous les cabinets que vous consulterez.
La règle qui ne bouge pas : jamais d’honoraires et de commissions sur une même opération sans votre accord écrit préalable. Avant toute mission, vous recevez un document d’entrée en relation (article 325-5 du règlement général de l’AMF), qui précise notre statut, notre numéro d’immatriculation et le type de conseil fourni, puis une lettre de mission signée en deux exemplaires (article 325-6), qui détaille le périmètre, les livrables, les délais et la structure tarifaire, rémunérations de tiers comprises. Aucun engagement, aucun frais et aucune pièce justificative avant cette signature.
Vous savez maintenant ce que nous coûtons.
Reste à savoir si votre situation le justifie. Quarante-cinq minutes suffisent à le dire, et vous repartez avec les deux ou trois arbitrages prioritaires — que la suite se fasse avec nous ou non.
Quatre métiers. Un seul interlocuteur.
La plupart des cabinets CGP détiennent un ou deux statuts réglementaires. Ateis Patrimoine en cumule quatre : trois déclarés à l’ORIAS sous le numéro 24003722, et une carte professionnelle délivrée par la CCI Paris Île-de-France. Cette combinaison nous permet d'intervenir de bout en bout sur les sujets patrimoniaux complexes, sans renvoyer le client à un partenaire externe pour le crédit, l'assurance ou la transaction immobilière.
CIF · Conseiller en Investissements Financiers
Statut régi par les articles L.541-1 et suivants du Code monétaire et financier, sous contrôle de l'AMF. Adhésion ANACOFI-CIF. Nous permet de conseiller sur tous les instruments financiers : assurance-vie multisupports, PER, contrats de capitalisation, SCPI, OPCVM, FCPI/FIP, mandat de gestion.
COA · Courtier en Opérations d'Assurance
Statut déclaré auprès de l'ORIAS, sous contrôle ACPR. Architecture ouverte sur les principaux assureurs du marché (Generali, Spirica, Suravenir, Cardif, Apicil, Swiss Life). Nous permet de structurer assurance-vie, contrats de capitalisation, PER assuranciels et prévoyance.
COBSP · Courtier en Opérations de Banque
Courtier en crédits immobiliers et patrimoniaux. Référencement actif sur 22 banques partenaires (BNP, Société Générale, Crédit Agricole, AXA Banque, CIC, Banque Populaire, banques privées). Crédits classiques, in fine, Lombard, nantissements, montages SCI IS, financements en holding.
Carte T · Transactions immobilières
Carte professionnelle délivrée par la CCI de Paris au titre de la loi Hoguet. Nous permet d'intervenir directement sur les acquisitions et cessions immobilières, notamment sur l'off-market. Complémentaire du COBSP pour traiter une opération immobilière intégralement.
Dix ans d'expérience préalable.
Trois métiers différents. Une méthode synthétique.
Boris Billon
Fondateur d’Ateis Patrimoine · Conseiller en investissements financiers, courtier en assurance et en opérations de banque
Le cabinet a été fondé par Boris Billon en 2023, après dix années d'expérience cumulée en banque privée, banque entreprise et gestion de fortune avec expertise comptable. Cette séquence de trois métiers différents conditionne directement la méthode que le cabinet applique aujourd'hui — et explique pourquoi nous savons faire dialoguer la fiscalité du dirigeant, le financement bancaire et l'ingénierie patrimoniale dans une même stratégie.
Banque privée
Années passées au contact direct de clients fortunés : chefs d'entreprise en cession, familles patrimoniales, cadres dirigeants. Ce qu'on en retient : la différence entre un conseil théorique et un conseil qui tient la route dix ans plus tard se joue dans la rigueur d'exécution.
Banque entreprise
Analyse financière des sociétés, structuration de crédits professionnels, financement d'opérations de croissance externe et de transmission. Ce volet apporte la lecture du dossier bancaire côté banque : comprendre ce qu'un analyste crédit voit dans votre dossier change la façon de le présenter.
Cabinet de gestion de fortune avec expertise comptable
Travail conjoint avec des experts-comptables sur les dossiers patrimoniaux complexes : holding, apport-cession 150-0 B ter, montages démembrés, optimisation IS/IR. Ce qu'on en retient : la fiscalité et la comptabilité se pensent ensemble, jamais séparément, et c'est là que se cachent les vraies économies.
Cette triple expérience est ce qui permet aujourd'hui au cabinet de tenir une conversation simultanément avec votre chargé d'affaires bancaire, votre expert-comptable et votre notaire — et de proposer une stratégie qui les fait converger plutôt que de les laisser travailler en silos.
C’est cette personne que vous aurez au téléphone.
Pas un commercial, pas un centre d’appel. Décrivez votre situation en quelques lignes, nous vous rappelons sous 24 heures ouvrées.
Aucun lien capitalistique. Aucun produit maison. Aucune rétrocession prioritaire.
L'indépendance d'un cabinet CGP est un mot souvent galvaudé. Concrètement, elle se vérifie sur trois points précis qu'un client peut auditer : la détention du capital, l'origine des rétrocessions, et les contraintes de production commerciale imposées par les partenaires. Voici notre position sur chacun.
Détention du capital
AP ATEIS PATRIMOINE, SASU immatriculée au R.C.S. de Paris sous le numéro 982 867 640, est détenue à 100 % par son fondateur. Aucun groupe bancaire, aucun assureur, aucun promoteur immobilier, aucun gestionnaire d'actifs ne participe au capital. La structure n'est pas filiale, ni participation, ni partenariat capitalistique d'aucun acteur du secteur.
Origine des rétrocessions
Nos commissions viennent de 22 banques référencées sur le COBSP, d’une dizaine d’assureurs sur le COA et de plus de 30 SCPI distribuées. Aucune n’est prioritaire : aucun de ces partenaires ne nous verse davantage en échange d’un volume, et le détail de ce que chacun rapporte figure dans notre grille tarifaire.
Contraintes de production commerciale
Aucune. Nous n’avons signé aucun objectif de volume, aucun quota de production, aucune exclusivité avec un partenaire. C’est ce qui permet de ne pas placer un contrat parce qu’il reste un palier à atteindre avant la fin du trimestre — et c’est la contrainte la plus difficile à lever dans un réseau salarié.
Vous êtes au bon moment
pour nous contacter si…
Six situations où un cabinet indépendant fait la différence. Si vous vous reconnaissez dans l’une d’elles, il est encore temps d’arbitrer.
Cession d'entreprise dans les 6 à 24 mois
Apport-cession 150-0 B ter, Pacte Dutreil, holding patrimoniale, structuration de la trésorerie post-cession : les arbitrages se prennent avant la cession, pas après. Une fenêtre de 12 mois bien utilisée peut changer plusieurs centaines de milliers d'euros de fiscalité.
Rentrée exceptionnelle de trésorerie
Distribution de dividendes, vente immobilière, héritage, levée de stock-options, prime de cession. La question n'est pas quel produit choisir, mais comment structurer l'ensemble pour ne pas payer deux fois (fiscalité immédiate + arbitrage forcé dans 5 ans).
Holding ou montage juridique en projet
SAS ou SARL ? IS ou IR ? Apport ou cession ? Compte courant d'associé ou capital ? Ces choix structurent votre fiscalité sur 10 à 20 ans. Les corriger rétroactivement coûte beaucoup plus cher que les penser correctement au départ.
Recertification KYC demandée par votre banque
AMLA, LCB-FT, identification du bénéficiaire effectif : votre banque vous demande des justificatifs et menace de clôturer votre compte. Le risque n'est pas la clôture en elle-même — c'est de devoir reconstituer 10 ans de relation bancaire ailleurs en 60 jours.
Changement de statut professionnel
Salarié qui passe indépendant, dirigeant qui prépare sa cession, pro lib qui s'installe en SEL, expatrié qui rentre en France. Ces transitions sont des points de bascule fiscaux et patrimoniaux — mieux vaut les anticiper que les subir.
TMI à 41 % ou 45 % sans optimisation
Si vous êtes en tranche marginale à 41 % ou 45 % et que vous n'avez ni PER significatif, ni structure de portage, ni assurance-vie travaillée, chaque euro de revenu supplémentaire non structuré est imposé au taux le plus élevé, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux sur les revenus du capital. L’ampleur de ce qui peut être déplacé dépend entièrement de votre situation : elle se calcule, elle ne se promet pas.
Et si ça ne marche pas :
comment on arrête.
Personne ne parle de la sortie dans ce métier. C’est pourtant la question qui bloque le plus de décisions avant un premier rendez-vous, et la réponse est simple.
Vous pouvez arrêter à tout moment
Toute mission peut être interrompue par le client quand il le souhaite, sans pénalité, au-delà des honoraires déjà engagés pour le travail effectivement réalisé. Vous conservez l’intégralité des contrats souscrits — assurance-vie, PER, crédits : ils sont logés directement chez les établissements, à votre nom. Comme le cabinet n’est pas habilité à encaisser des fonds, rien de ce que vous détenez ne dépend de la poursuite de notre relation.
Ce qui s’interrompt, c’est le suivi
Vous redevenez client direct de vos établissements, et vous pouvez désigner un autre conseiller par un simple courrier de reprise de courtage, sans perdre la date d’effet ni l’antériorité fiscale de vos contrats. C’est une situation inconfortable, pas une situation bloquée — et c’est une distinction que peu de cabinets prennent la peine d’expliquer.
Si vous avez besoin de nous joindre vite
Chaque client dispose du numéro direct de son conseiller, joignable sept jours sur sept. Pas de standard, pas de serveur vocal, pas de numéro qui change à chaque réorganisation. Sur une urgence de calendrier — un compromis à signer, une échéance fiscale, un appel de fonds — c’est ce qui fait la différence entre un arbitrage pris à temps et un arbitrage subi.
En cas de désaccord
Toute réclamation peut être adressée au cabinet, 29 rue Poliveau 75005 Paris, ou à [email protected] : accusé de réception sous dix jours ouvrables, réponse sous deux mois. Si elle ne vous satisfait pas, deux voies de médiation gratuites vous sont ouvertes — le Médiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02, pour le conseil en investissements financiers, et La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09, pour le courtage d’assurance. Le médiateur compétent pour chaque activité figure dans le document d’entrée en relation remis avant toute mission.
Avant le premier échange :
les questions que vous vous posez sûrement.
Voici les huit questions qui reviennent le plus souvent avant un premier rendez-vous. Si la vôtre n'y figure pas, posez-la directement par email ou par téléphone : nous répondons sous 24 heures ouvrées.
Faut-il un patrimoine minimum pour faire appel à vous ?
Quels sont vos honoraires ? Comment êtes-vous rémunérés ?
Combien de temps prend un bilan patrimonial complet ?
Travaillez-vous avec mon expert-comptable, mon notaire ou mon avocat ?
Acceptez-vous des clients en région ou seulement à Paris ?
En quoi êtes-vous différent d'un courtier ou d'une banque privée ?
Que se passe-t-il après le premier échange ?
Que se passe-t-il si je ne suis pas satisfait de l'accompagnement ?
Un premier échange offert.
45 minutes, sans engagement.
Visio ou rendez-vous au cabinet, 29 rue Poliveau, Paris 5e. Vous décrivez votre situation, nous identifions les enjeux prioritaires et vous indiquons si notre accompagnement répond à votre besoin. Pas de présentation commerciale, pas de demande de pièces : un échange de fond.