Boris Billon —
fondateur d’Ateis Patrimoine.
Dix ans de banque privée. Un constat. Une conviction : le vrai conseil patrimonial — celui qui structure avant d’investir, qui combine financement et ingénierie dans une même main — est presque introuvable pour les cadres, dirigeants et professions libérales en dehors des réseaux bancaires. Ateis Patrimoine a été fondé pour combler cet écart.
Toutes les sources de rémunération sont communiquées par écrit avant toute intervention. Panel large au sens de l’AMF : la recommandation est déterminée par votre situation, pas par notre rémunération. Lettre de mission signée avant chaque mission. Art. L.519-3-1 et L.541-8-1 CMF.
Ce que les réseaux bancaires ne font pas — et pourquoi ce cabinet existe.
Dans un réseau bancaire, le conseiller est lié à un catalogue de produits. Chez un courtier, le métier s’arrête au financement. Chez un CGP généraliste, l’ingénierie est souvent absente. Résultat : le cadre ou le dirigeant qui veut investir se retrouve à coordonner plusieurs interlocuteurs, aucun n’ayant la vision d’ensemble.
Ce qu’il manque, concrètement : quelqu’un qui construise d’abord la structure de détention adaptée (SCI IS, holding, nom propre, LMNP), puis optimise le financement sur l’ensemble du marché, puis sélectionne le bien qui s’inscrit dans ce cadre. Le tout avec une vision fiscale à 5, 10 et 20 ans.
C’est exactement ce que fait Ateis Patrimoine — et le seul cabinet qui le fait avec CIF, COA, COBSP et Carte T réunis dans une seule structure à Paris.
« La plupart des clients arrivent avec un premier bien acheté en nom propre par défaut. Personne ne leur a expliqué la SCI à l’IS. Personne n’a croisé le financement et la structure. Résultat : des loyers taxés à 58 %, un deuxième bien impossible. Ce n’est pas un problème de rendement — c’est un problème de structure. »
Boris Billon — Fondateur, Ateis Patrimoine
Trois principes. Des contraintes opérationnelles, pas des valeurs affichées.
Ce sont les règles qui déterminent chaque recommandation que nous formulons.
La structure avant le bien
La structure de détention conditionne le type de bien à chercher, la durée optimale, le rendement net après fiscalité et la capacité de transmission. Commencer par le bien, c’est choisir sa structure par défaut — et payer les conséquences pendant vingt ans. Nous construisons d’abord le cadre. Nous allons ensuite chercher le bien qui s’y inscrit.
L’épargne existante est un levier, pas un apport
Nos clients ont généralement une assurance-vie, un PEA ou un contrat de capitalisation. Liquider ces actifs pour financer un achat est presque toujours une erreur — fiscalement, successoralement, et en termes de capacité future d’emprunt. Par nantissement, votre épargne garantit un crédit sans être rachetée. Le capital reste investi et cumule.
Une rémunération transparente, adaptée à chaque métier
Le courtage crédit (COBSP) et les transactions immobilières sont rémunérés exclusivement en honoraires client. Les placements financiers (CIF/COA) font l’objet d’honoraires de conseil et, le cas échéant, de rétrocessions partenaires déclarées. Dans tous les cas, panel large au sens de l’AMF — chaque solution est justifiée dans votre intérêt, par écrit.
Quatre métiers. Un seul interlocuteur. Une stratégie cohérente.
La valeur ajoutée d’Ateis Patrimoine ne réside pas dans l’accès à un produit particulier — elle réside dans la coordination de ces quatre domaines au service d’un objectif unique : votre intérêt patrimonial à long terme.
- Audit complet (actifs, passifs, TMI, objectifs à 5–20 ans)
- Structure de détention — nom propre, SCI IS, holding, LMNP
- Optimisation fiscale — déficit foncier, PER, IFI
- Transmission — démembrement, Pacte Dutreil, donation de parts
- Cession d’entreprise — OBO, apport-cession 150-0 B ter
- Prévoyance dirigeant, conjoint, homme clé
- Plan d’action écrit, chiffré, hiérarchisé dans le temps
- 22 établissements soumis simultanément en architecture ouverte
- Nantissement d’assurance-vie — investir sans liquider l’épargne
- Crédit Lombard — mobiliser le portefeuille comme garantie
- Prêt in fine — optimiser le cash-flow à TMI élevé
- Assurance emprunteur — délégation systématique (économie jusqu’à 60 %)
- Optimisation HCSF — maximiser la capacité d’emprunt réelle
- 350 apporteurs (agents, notaires, marchands de biens) sur toute la France
- Biens décotés, avec potentiel, sélectionnés après structuration
- Rendement net réel calculé après impôts, charges et structure
- Déficit foncier — travaux déductibles jusqu’à 21 400 €/an
- Aucun produit de défiscalisation (pas de Pinel, Malraux, Denormandie)
- Assurance-vie multi-support — fonds euros et unités de compte
- PER individuel — jusqu’à 45 % d’économie immédiate selon TMI
- SCPI en assurance-vie — hors IFI, fiscalité différée à la sortie
- Assurance-vie luxembourgeoise — super-privilège, expatriés
- Private equity — FCPR, FPCI via AV ou PER
- Allocation globale coordonnée avec patrimoine immobilier
Comment se déroule un accompagnement Ateis Patrimoine.
De la première analyse à la signature et au suivi dans la durée — un processus clair, sans engagement immédiat.
Analyse de votre situation de financement réelle
Capacité d’emprunt effective, actifs nantissables, structure de détention adaptée, écart fiscal nom propre vs SCI IS. Nous identifions si nous pouvons vous apporter quelque chose de concret. Si l’approche n’est pas pertinente pour votre situation, nous vous le disons clairement — et nous pouvons vous orienter.
Audit complet et plan d’action chiffré
Collecte de l’ensemble des données (actifs, passifs, revenus, structure juridique existante, objectifs). Analyse fiscale sur 5, 10 et 20 ans. Un document écrit vous est remis : stratégie recommandée, alternatives évaluées, chiffrage des scénarios, plan d’action hiérarchisé. Pas un classeur de produits — une stratégie.
Mise en oeuvre coordonnée de la stratégie
Selon les missions retenues : montêe du dossier bancaire et soumission simultanée aux 22 partenaires, constitution de la structure de détention (SCI, holding) avec les partenaires notaires et experts-comptables, sourcing du bien sur le réseau off-market, mise en place des produits financiers. Une seule main coordonne l’ensemble.
Réactualisation annuelle et adaptation aux évolutions
Le cadre patrimonial évolue : loi de finances, situation familiale, revenu, objectifs. Nous assurons le suivi des recommandations, l’adaptation de la stratégie et la coordination avec vos interlocuteurs (notaire, expert-comptable, avocat). Vous n’êtes pas un dossier à classer — une relation dans la durée.
Un parcours centré sur la complexité patrimoniale.
La combinaison CIF + COA + COBSP + Carte T dans une seule structure est rare. Elle résulte d’une construction délibérée — pas d’un catalogue.
2023
Banque privée — 10 ans d’ingénierie patrimoniale et de financement structuré
Pratique de terrain sur les montages complexes : SCI à l’IS, nantissement d’assurance-vie, financement de profils à revenus mixtes (salaire + dividendes), structuration pour dirigeants et professions libérales. Construction d’une expertise spécifique croisée — conseiller patrimonial ET courtier dans la même main.
Création d’Ateis Patrimoine — ORIAS 24003722, SIREN 982867640
Fondation du cabinet avec les statuts CIF, COA et COBSP. Objectif : offrir un accompagnement intégré où le conseil patrimonial et le financement sont construits ensemble, par le même interlocuteur, dès la première analyse. Adhésion à l’ANACOFI-CIF. Partenariat COBSP avec AXA Banque. Référent apporteur d’affaires MRZ France / Investissement Locatif.
Obtention Carte T — Transaction immobilière
Habilitation préfectorale Carte T obtenue. Permet d’accompagner les clients sur la transaction immobilière sans intermédiaire supplémentaire. Les quatre agréments — CIF, COA, COBSP, Carte T — sont désormais réunis dans une seule structure. Une combinaison quasi-unique sur la place parisienne.
Cabinet actif — cadres, dirigeants, professions libérales, expatriés
Accompagnement de profils TMI 30 %+ et patrimoine net 50 000 €+. Paris 75005 en présentiel. Visioconférence pour les clients hors Paris et à l’étranger. Partenarité expert-comptable, notaire, avocat fiscaliste coordonné selon les besoins. 27 M€ de projets structurés et financés depuis la création.
Quatre statuts. Une seule structure. Une combinaison rare.
Chaque statut correspond à un métier précis et réglementé. Leur combinaison dans un même cabinet vous permet de couvrir l’ensemble du périmètre patrimonial sans multiplier les interlocuteurs.
Indépendance capitalistique. Ce n’est pas qu’une posture.
Le mot « indépendant » est utilisé abusivement dans le secteur. Voici ce que cela signifie pour Ateis Patrimoine.
Zéro lien capitalistique avec un partenaire
22 partenaires bancaires, de nombreuses compagnies d’assurance, des gestionnaires d’actifs. Aucun n’est actionnaire du cabinet. Aucun ne nous impose de quota, d’objectif commercial ou de produit à placer. Nous sélectionnons sur l’ensemble du marché.
Rémunération transparente — adaptée au type de mission
Courtage crédit (COBSP) et immobilier : honoraires client exclusivement. Placements financiers (CIF/COA) : honoraires de conseil + rétrocessions partenaires déclarées. Toutes les sources sont communiquées par écrit avant toute intervention. Panel large au sens de l’AMF — la recommandation est déterminée par votre situation, pas par notre intérêt.
Architecture ouverte réelle sur 22 établissements
Le dossier de financement est soumis simultanément à des banques grand public, privées et spécialisées. Vous comparez l’offre globale — taux, durée, conditions de nantissement. Vous choisissez. Nous n’avons aucun intérêt à vous orienter vers un établissement plutôt qu’un autre.
Périmètre clair — nous refusons des dossiers
Nous n’accompagnons pas tous les profils. TMI 30 %+, patrimoine net 50 000 €+. Si notre approche n’est pas adaptée à votre situation, nous vous le disons dès le premier échange. Ce n’est pas une perte — c’est la condition d’un conseil pertinent.