Ateis Patrimoine — votre CGP indépendant à Paris
Boris Billon —
Fondateur d’Ateis Patrimoine.
Ateis Patrimoine est un cabinet indépendant fondé sur un constat simple : les cadres et dirigeants à revenus complexes ne trouvent pas, dans les réseaux bancaires traditionnels, le niveau de conseil qu’ils méritent. Les outils existent. L’approche intégrée, rarement.
Spécialisé dans l’ingénierie de financement patrimonial autour de l’immobilier physique ancien, nous construisons pour chaque client un cadre complet — structure de détention, financement, fiscalité — avant toute recherche de bien.
Contrôle AMF — ACPR
Un constat de terrain, pas un argument marketing.
La plupart des investisseurs à TMI 41 % arrivent avec un premier bien acheté en nom propre par défaut. Leur banque ne leur a pas expliqué la SCI à l’IS. Leur conseiller généraliste ne fait pas de courtage. Leur courtier ne fait pas de patrimoine.
Résultat : des loyers taxés à 58 %, une assurance-vie liquidée inutilement, un deuxième bien impossible à financer. Ce n’est pas un problème de rendement — c’est un problème de structure.
Ateis Patrimoine existe pour corriger cela à la source : en construisant le cadre avant de chercher le bien, en combinant le conseil patrimonial et le financement dans la même main.
« Structurer avant d’investir n’est pas une précaution supplémentaire. C’est la décision d’investissement elle-même. »
Trois principes fondateurs du cabinet.
Pas des valeurs affichées sur un site. Des contraintes opérationnelles qui déterminent chaque recommandation que nous faisons.
Le financement d’abord, le bien ensuite
La structure de détention conditionne le type de bien à chercher, la durée optimale, le rendement net après fiscalité. Commencer par le bien, c’est se condamner à choisir sa structure par défaut — et payer les conséquences pendant vingt ans.
L’épargne existante est un levier, pas un apport
La plupart de nos clients ont une assurance-vie, un PEA ou un contrat de capitalisation. Liquider ces actifs pour investir est presque toujours une erreur — fiscalement, successoralement, et en termes de capacité future.
Notre rémunération ne conditionne pas ce que nous recommandons
Honoraires de conseil communiqués avant toute mission. Rétrocessions perçues sur certains placements et crédits, déclarées systématiquement conformément à mes obligations CIF et COBSP. Ce qui détermine ma recommandation, c’est votre situation.
Un parcours centré sur la complexité patrimoniale.
La combinaison des statuts CIF, COA et COBSP dans une seule structure est rare. Elle résulte d’une construction délibérée, pas d’un hasard réglementaire.
Création d’Ateis Patrimoine — immatriculation ORIAS 24003722
Fondation du cabinet avec les trois statuts CIF, COA et COBSP. L’objectif : offrir aux cadres et dirigeants un accompagnement intégré où le conseil patrimonial et le financement sont construits ensemble, par les mêmes interlocuteurs, dès la première analyse.
Expertise en ingénierie de financement patrimonial
Construction d’une expertise spécifique autour des montages patrimoniaux complexes : SCI à l’IS, nantissement d’assurance-vie, financement de profils à revenus mixtes (salaire + dividendes), structures de détention pour dirigeants et professions libérales.
Spécialisation exclusive sur l’immobilier physique ancien ; Sur toutes la France
Le périmètre est volontairement restreint : projets à partir de 300 000 €, immobilier physique ancien, profils cadres et dirigeants à TMI 41 % ou plus.
Trois statuts. Une seule structure. Une rare combinaison.
Chaque statut correspond à un métier précis. Leur combinaison permet de couvrir l’ensemble du périmètre patrimonial et financier sans avoir à coordonner plusieurs intervenants.
Autorise le conseil en stratégie patrimoniale, la recommandation de solutions d’investissement (assurance-vie, PEA, contrats de capitalisation, structuration), et l’analyse fiscale et successorale. Enregistrement AMF obligatoire.
Autorise l’intermédiation en assurance-vie, contrats de capitalisation et prévoyance. Permet d’accéder à l’ensemble des compagnies du marché sans lien de dépendance avec un assureur.
Autorise le courtage en crédit immobilier. Permet la négociation simultanée auprès de 22 établissements bancaires et la mise en place des montages de nantissement. Sous contrôle de l’ACPR.
Habilitation préfectorale autorisant les transactions immobilières. Encadrée par la loi Hoguet. Garant financier et assurance RC Pro obligatoires.
Indépendance capitalistique. Pas seulement une posture.
Le mot « indépendant » est utilisé abusivement dans le secteur. Voici ce que cela signifie exactement pour Ateis Patrimoine — et ce que cela change pour vous.
Un large panel de partenaires, zéro lien de dépendance
Nous travaillons avec 22 partenaires bancaires, de nombreuses compagnies d’assurance et des gestionnaires d’actifs en architecture ouverte. Aucun n’est actionnaire du cabinet. Aucun ne nous impose de quota, d’objectif commercial ou de produit à placer.
Rémunération déclarée : honoraires et rétrocessions
Notre rémunération repose sur deux sources, toutes deux communiquées avant toute mission. Des honoraires de conseil, dont le montant est fixé indépendamment des solutions retenues. Des rétrocessions versées par certains partenaires, conformément à nos obligations déclaratives CIF et COBSP.
Architecture ouverte sur 22 établissements bancaires
Le dossier de financement est soumis simultanément à des banques grand public, des banques privées et des établissements spécialisés. Vous comparez et vous choisissez la meilleure offre globale — taux, durée, conditions de nantissement incluses.
Périmètre volontairement restreint
Nous n’accompagnons pas tous les profils. Le ticket minimum est de 300 000 €. Nous travaillons exclusivement sur l’immobilier physique ancien à Paris et en Île-de-France, pour des cadres et dirigeants à TMI 41 % ou plus.
La structure de rémunération détaillée (honoraires et rétrocessions par type de mission) est communiquée par écrit avant toute intervention, conformément aux articles L. 519-3-1 et L. 541-8-1 du Code monétaire et financier. ORIAS 24003722 vérifiable sur orias.fr.
30 minutes pour savoir si nous pouvons vous apporter quelque chose de concret.
Avant tout accompagnement, nous analysons les éléments structurants de votre situation : objectif d’investissement, épargne disponible, revenus, horizon patrimonial et fiscalité actuelle.
Si notre approche n’est pas adaptée à votre profil, nous vous le dirons clairement. Ce premier échange est gratuit et sans engagement.
Ce que vous obtenez lors du premier échange
Pour comprendre notre approche
Les pages qui détaillent la méthode et les outils que nous utilisons.Structuration patrimoniale avant achat immobilier
La page centrale de notre approche. Structure, financement, fiscalité — dans cet ordre.
Bilan patrimonial à Paris
Le point de départ de chaque accompagnement. Analyse complète avant toute décision.
Nantissement assurance-vie
Comment votre épargne garantit votre financement sans être liquidée.
SCI IS ou nom propre
Comparatif complet pour un profil à TMI 41 %.
Financement immobilier structuré
22 partenaires bancaires, architecture ouverte, profils complexes.
Prendre rendez-vous
Premier échange gratuit. Réponse sous 24 heures.