Conseiller en gestion de patrimoine à Paris : un conseil clair, une rémunération transparente.
Cabinet basé à Paris, nous accompagnons dirigeants, cadres, professions libérales, expatriés et familles patrimoniales dans la structuration de leur patrimoine, le financement immobilier, l’optimisation fiscale et la préparation de la retraite. Ni banque, ni assureur, ni promoteur.
Conseil en investissements financiers
Courtage en assurance
Courtage en opérations bancaires
Transaction immobilière
Comment nous sommes rémunérés — et pourquoi c’est important de le dire clairement
Nous intervenons selon deux modes : par honoraires de conseil facturés directement au client (bilan patrimonial, audit fiscal, étude de structuration) ou par commissions d’intermédiation (placement, crédit, assurance). Le mode de rémunération est défini en amont dans une lettre de mission signée.
★ Honoraires de conseil
Pour les missions de conseil pur — bilan patrimonial, étude fiscale, audit de contrats, analyse de structuration — nous facturons des honoraires au forfait, payés directement par le client. Le montant est défini avant toute intervention et inscrit dans une lettre de mission.
Avantage : aucun conflit d’intérêts. Vous payez pour le temps passé et l’expertise, pas pour la vente d’un produit. C’est le modèle le plus transparent.
Commissions d’intermédiation
Pour les missions où nous intervenons comme intermédiaire — placement financier, crédit immobilier, assurance-vie, courtage SCPI — nous percevons une commission versée par l’établissement partenaire (banque, assureur, société de gestion).
Précision : nous sommes un cabinet non indépendant au sens MIF2, ce qui signifie que nous pouvons percevoir des commissions tout en conservant une liberté totale sur les recommandations. Nous comparons systématiquement 20 à 30 établissements avant de recommander une solution.
Ce que nous faisons — et pour qui
Nous intervenons sur six types de missions patrimoniales : le bilan patrimonial initial, la structuration juridique et fiscale, le financement immobilier, les placements financiers, la préparation de la retraite et la transmission. Nos clients sont majoritairement des cadres dirigeants, TNS, professions libérales et familles patrimoniales.
Bilan patrimonial
Audit complet de votre situation fiscale, juridique, professionnelle et familiale. Identifier les leviers d’optimisation et construire une stratégie cohérente. →
SCI / Holding / SASUStructuration patrimoniale
Choix de l’enveloppe juridique (SCI IS ou IR, holding, SASU, démembrement) en amont de l’investissement. →
22 banques partenairesFinancement immobilier
Ingénierie de financement : crédit in fine, nantissement d’AV, Lombard, prêt hypothécaire, financement SCI. →
Architecture ouvertePlacements financiers
Allocation diversifiée, sélection d’OPCVM, ETF, produits structurés, AV française et luxembourgeoise. Aucun produit maison imposé. →
PER + Madelin + Article 83Préparation retraite
PER, Madelin, PERCO, Article 83, stratégie de constitution et de conversion en rente ou capital. →
Pacte Dutreil + IFITransmission & succession
Donation, pacte Dutreil, démembrement, clause bénéficiaire, structuration transgénérationnelle, IFI optimisé. →
4 questions à poser à tout CGP avant de vous engager
Avant de confier votre patrimoine à un conseiller, posez-lui ces quatre questions. Si les réponses sont floues, fuyez. Un bon CGP répond clairement et par écrit.
Comment êtes-vous rémunéré sur cette mission ?
Un CGP transparent vous répond en euros ou en pourcentage, par écrit, avant signature. S’il évite la question ou répond « c’est compliqué », c’est mauvais signe. Chez Ateis, nous le détaillons dans la lettre de mission.
Êtes-vous indépendant ou non-indépendant ?
Un CGP indépendant (au sens MIF2) ne peut percevoir de commissions. Un CGP non-indépendant (comme Ateis) peut en percevoir mais doit vous le dire. Ce qui compte : la transparence sur le statut, pas le statut lui-même.
Quels sont vos agréments réglementés ?
Un CGP sérieux possède au minimum le statut CIF (AMF). S’il intervient sur le crédit, il doit avoir le COBSP (ACPR). S’il fait de l’assurance, le COA (ORIAS). S’il fait de la transaction immobilière, la Carte T. Ateis a les quatre.
Avez-vous un lien capitalistique avec un établissement financier ?
Si le CGP appartient à une banque, un assureur ou un réseau de distribution, il aura tendance à placer les produits de sa maison. Un cabinet indépendant (comme Ateis) n’a aucun lien capitalistique et compare librement 20 à 30 établissements.
Ce que nos prospects nous demandent avant le premier rendez-vous
Quelle est la différence entre un CGP indépendant et un conseiller en banque privée ?
Combien coûte un bilan patrimonial ?
Travaillez-vous avec des clients en région ?
Pourquoi ne faites-vous pas de Pinel, Malraux ou Denormandie ?
Quel est le profil type de vos clients ?
Combien de temps dure un accompagnement ?
Les stratégies patrimoniales que nous traitons à Paris
Au-delà du conseil patrimonial classique, nous avons développé trois expertises techniques rares sur le marché parisien : l’ingénierie de financement (22 banques partenaires), l’immobilier patrimonial off-market (350 apporteurs d’affaires) et la structuration SCI à l’IS pour les profils à forte fiscalité.
★ SCI à l’IS
Montage juridique et fiscal pour les investisseurs locatifs en TMI 41 ou 45 %. Amortissement des biens, déductibilité des intérêts, IS à 15 % au lieu de l’IR.
Crédit in fine
Financement patrimonial avec remboursement du capital en une seule fois à l’échéance. Réservé aux profils à forte capacité d’épargne (TNS, cadres dirigeants).
Nantissement AV
Utiliser votre assurance-vie comme garantie pour obtenir un crédit immobilier sans la débloquer. Stratégie pour conserver la fiscalité avantageuse des contrats anciens.
Holding patrimoniale
Structure pour les dirigeants en phase de cession d’entreprise. Réinvestissement du produit de cession en différé d’imposition, diversification, transmission optimisée.
Démembrement SCPI
Achat de la nue-propriété de parts de SCPI avec décote de 20 à 35 %. Récupération de la pleine propriété sans fiscalité au terme (10 à 20 ans).
Prêt Lombard
Financement garanti par un portefeuille titres (actions, obligations, OPCVM). Taux attractifs, pas de vente des titres, conserve les dividendes et plus-values latentes.
Nous évaluons ensemble si un accompagnement est pertinent
Sans engagement, sans documents à préparer. Quarante-cinq minutes pour exposer votre situation et déterminer si une mission Ateis fait sens — ou si vous pouvez gérer en direct. Si un accompagnement s’avère justifié, il sera encadré par une lettre de mission écrite.