Nos services :
Structurer. Financer. Investir.
Dans cet ordre.
Ateis Patrimoine n’est pas un distributeur de produits. Nous construisons des stratégies patrimoniales intégrées pour cadres et dirigeants à TMI 41 %+, projets 300 000 €+. Quatre statuts réglementaires, aucun produit maison, aucune commission orientée.
Une stratégie cohérente, pas un catalogue de services.
Nous intervenons sur l’ensemble de la chaîne patrimoniale — toujours dans le même ordre : structuration d’abord, financement ensuite, investissement enfin. Chaque étape conditionne les suivantes.
Structuration patrimoniale
SCI à l’IS, holding patrimoniale, LMNP réel ou nom propre : nous déterminons la structure de détention optimale avant toute recherche de bien. C’est la décision la plus importante.
Découvrir la méthode → 02 Avant le bienFinancement immobilier
22 partenaires bancaires en architecture ouverte. Nantissement d’assurance-vie, durée jusqu’à 25 ans, frais de notaire intégrables. Votre dossier soumis simultanément à l’ensemble du réseau.
Voir le financement → 03 Après la structureInvestissement immobilier
Immobilier physique ancien off-market partout en France. Le bien est cherché après — jamais avant. Critère de sélection : la cohérence avec votre stratégie et votre rendement net après fiscalité.
Notre approche → 04 ComplémentairePlacements financiers
Assurance-vie, contrats de capitalisation, PEA, compte-titres : gérés en architecture ouverte, souvent utilisés comme leviers de financement (nantissement) plutôt que comme simples placements.
Voir les solutions →Structuration, financement et investissement dans la même main.
Nos quatre statuts réglementaires nous permettent de couvrir l’ensemble du périmètre sans coordination entre plusieurs intervenants. C’est rare pour un cabinet indépendant. C’est décisif pour vous.
Conseil en Investissements Financiers
Analyse patrimoniale, bilan, choix de la structure de détention, optimisation fiscale sur 20 ans. Enregistré AMF, contrôlé par ANACOFI-CIF.
Faire mon bilan →Courtier en Opérations Bancaires
Construction du plan de financement, négociation simultanée auprès de 22 établissements, montage de nantissement. Contrôle ACPR.
Le financement →Courtier en Assurances
Sélection objective des contrats d’assurance-vie, mise en place du nantissement, conseil en prévoyance. Aucun lien avec un assureur.
Assurance-vie →Carte T — Transaction Immobilière
Habilitation préfectorale pour les transactions immobilières. Loi Hoguet, garant financier et RC Pro obligatoires. Du dossier à l’acte.
Le cabinet →L’immobilier physique ancien. Off-market. Partout en France.
Nous avons fait un choix : pas de neuf, pas de programmes packagés, pas de défiscalisation. L’ancien physique partout en France, sélectionné après la structuration. Nos analyses de marchés couvrent les principales villes à potentiel.
Rennes
N°1 France LocService 2026
Voir l’analyse → 5,72 %Grenoble
N°1 rendement France — Lokimo
Voir l’analyse → 6–9 %Brest
Meilleur ratio prix/rendement Ouest
Voir l’analyse → 5,16 %Toulouse
4e ville France — +7,6 % démo
Voir l’analyse → 3,8 %Lyon
Sécurité max — tension 100/100
Voir l’analyse → 5,38 %Marseille
N°2 rendement France — Lokimo
Voir l’analyse → 6,7 %Quimper
Bretagne — prix accessibles
Voir l’analyse → 6–15 %Roanne
Prix plancher Auvergne-Rhône-Alpes
Voir l’analyse →Tout ce qu’il faut savoir avant d’investir.
Immeuble de rapport
Pourquoi l’immeuble de rapport est le produit le plus adapté à la SCI IS. Multi-lots, rendement optimisé, fiscalité maîtrisée.
Lire le guide → MéthodologieCalculer le rendement locatif
Brut, net, net-net : comment calculer le vrai rendement après charges, fiscalité et vacance. Les erreurs classiques à éviter.
Lire le guide → StructurePourquoi créer une SCI ?
SCI à l’IS vs nom propre vs SCI à l’IR : les trois structures comparées sur la fiscalité, la transmission et la flexibilité.
Lire le guide → Statut locatifLMNP vs LMP
Comparatif complet des deux statuts de loueur en meublé. Amortissement, seuils, cotisations sociales, plus-value à la revente.
Lire le guide → FiscalitéDéficit foncier
Comment déduire les travaux de rénovation de vos revenus fonciers. Plafond, report, interaction avec la SCI IS.
Lire le guide → FinancementFinancement structuré
Nantissement, durée optimale, intégration des revenus locatifs, 22 banques en compétition. Comment optimiser votre crédit.
Découvrir →Les placements comme leviers. Pas comme fin en soi.
Pour nos clients investisseurs, l’assurance-vie et les contrats de capitalisation ne sont pas de simples placements : ils sont souvent la clé du financement. Un contrat nanti élargit votre capacité d’emprunt sans liquider votre épargne.
Assurance-vie
Fonds euros, unités de compte, nantissement bancaire. Cadre successoral optimal. 22 partenaires, 4 000+ supports.
Découvrir → International — >200k€Contrat luxembourgeois
Super-privilège, multi-devises, accès à des supports exclusifs. Idéal pour les profils patrimoniaux élevés.
Découvrir → SCI & holdingContrat de capitalisation
Idéal pour les personnes morales (SCI, holding). Fiscalité différée, capitalisation hors bilan successoral.
Découvrir → Retraite & fiscalPER — Plan Epargne Retraite
Déduction fiscale à l’entrée, sortie en capital ou rente. Optimisation TMI pour dirigeants et salariés.
Découvrir →Investir en SCPI
Définition, rendement, fiscalité. Tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire.
Lire → Effet de levierSCPI à crédit
Financer des parts de SCPI à crédit pour amplifier le rendement net d’intérêts déductibles.
Lire → Montage structuréSCPI en SCI IS
Détenir des SCPI dans une SCI à l’IS pour optimiser l’imposition des revenus distribués.
Lire → Enveloppe fiscaleSCPI en assurance-vie
Intégrer des SCPI en UC dans un contrat d’assurance-vie pour bénéficier de la fiscalité du contrat.
Lire →Holding, cession, retraite : les enjeux spécifiques aux dirigeants.
Un dirigeant d’entreprise est confronté à des enjeux patrimoniaux spécifiques que les CGP généralistes ne traitent pas correctement : rémunération optimale, holding patrimoniale, retraite du dirigeant, cession de société.
SAS ou SCI ?
Comparatif entre la SAS patrimoniale et la SCI IS pour l’immobilier d’un dirigeant.
Lire → HoldingHolding IS ou IR ?
Avantages fiscaux de la holding patrimoniale, remontée de dividendes, régime mère-fille.
Lire → PrévoyanceRetraite du dirigeant
PER, Madelin, article 83 : construire une retraite efficace pour un dirigeant TNS ou assimilé salarié.
Lire → CessionCession d’entreprise
Optimisation de la plus-value de cession, apport-cession, réinvestissement du produit de vente.
Lire →Transmettre dans les meilleures conditions fiscales.
La transmission patrimoniale est souvent traitée trop tard. Anticiper — avant 60 ans, avant la cession, avant le décès — permet de réduire considérablement la pression fiscale sur les héritiers.
Démembrement de propriété
Usufruit vs nue-propriété : comment transmettre des actifs en réduisant l’assiette successorale.
Découvrir → DonationDon manuel et fiscalité
Abattements, délai de rappel fiscal, donations en pleine propriété ou en nue-propriété.
Découvrir → AnticipationPourquoi rédiger un testament ?
Héritiers réservataires, legs, quotité disponible : les fondamentaux successoraux à maîtriser.
Découvrir → EnfantsAvantager un enfant
Donation-partage, assurance-vie, SCI familiale : les montages pour transmettre à un enfant en particulier.
Découvrir → FiscalOptimisation fiscale
Réduction de la charge fiscale globale : arbitrage entre structures, amortissement IS, dispositifs ciblés.
Découvrir → Outil gratuitSimulateur droits de succession
Calculez les droits de succession sur votre patrimoine selon le lien de parenté et le montant transmis.
Simuler →Simulez avant de décider.
Nos simulateurs sont conçus pour des profils exigeants — cadres, dirigeants, investisseurs. Ils intègrent la réalité fiscale (TMI, IS, prélèvements sociaux) et les montages patrimoniaux courants.
Prêt immobilier
Mensualité, capacité d’emprunt, coût total du crédit.
Simuler → ImmobilierRendement locatif
Rendement brut, net et net-net selon votre fiscalité réelle.
Simuler → DirigeantDividendes vs salaire
Flat tax vs barème progressif : quel arbitrage pour votre profil ?
Simuler → ISImpôt sur les sociétés
Calcul de l’IS 15 % et 25 % selon votre résultat fiscal.
Simuler → RémunérationSalaire dirigeant SAS
Charges sociales, IR, net disponible : le vrai coût de votre rémunération.
Simuler → PlacementAssurance-vie
Projection de votre capital selon le rendement et la durée.
Simuler → SuccessionDroits de succession
Calcul des droits selon le lien de parenté et le montant.
Simuler → CréditSimulateur Caisse d’Épargne
Simulation de crédit immobilier aux conditions actuelles 2026.
Simuler →Cinq profils. Une approche sur mesure pour chacun.
Notre périmètre s’est élargi. Nous accompagnons cinq types de profils patrimoniaux distincts — chacun avec ses enjeux, sa fiscalité et ses leviers spécifiques. Ce qui ne change pas : l’exigence de structuration avant toute décision d’investissement.
Dirigeants d’entreprise
Holding patrimoniale, arbitrage salaire/dividendes, retraite du dirigeant, cession de société, apport-cession. Les enjeux les plus complexes — et les plus leviragés.
Voir ce profil → Profil 2Cadres supérieurs
TMI 41 % ou 45 %, revenus salariaux élevés, épargne existante. Investissement immobilier structuré en SCI IS, nantissement assurance-vie, optimisation fiscale long terme.
Voir ce profil → Profil 3Professions libérales
Médecins, avocats, experts-comptables, architectes. BNC, cotisations élevées, retraite sous-estimée. Structuration spécifique et levier immobilier adapté.
Voir ce profil → Profil 4Expatriés & non-résidents
Convention fiscale, revenus de source française, retour en France à préparer. Investissement immobilier en France depuis l’étranger, structures adaptées à la non-résidence.
Voir ce profil → Profil 5Familles patrimoniales
Patrimoine existant à restructurer, transmission à anticiper, SCI familiale, donation-partage, démembrement. La cohérence patrimoniale sur deux générations.
Voir ce profil →Hors périmètre
Immobilier neuf • Tickets < 300 000 € • Défiscalisation Pinel • Gestion discrétionnaire • Conseil sans mission formalisée • Vente d’entreprise ou LBO
Ce qu’on nous demande le plus souvent.
Votre situation mérite une analyse complète. Pas une brochure de services.
En 30 minutes, nous analysons votre situation réelle — revenus, épargne, fiscalité, objectifs — et vous indiquons précisément sur quels leviers nous pouvons intervenir, et lesquels ne sont pas pertinents pour votre profil.
Si nous ne pouvons pas vous apporter de valeur ajoutée réelle, nous vous le disons. C’est la seule manière de travailler qui nous convient.