Ateis Patrimoine

Conseil patrimonial · Épargne & placements

Épargne et placements 2026 :
choisir, optimiser et transmettre selon votre profil

Pour un patrimoine au-dessus de 50 000 €, choisir entre assurance vie, PER, SCPI, immobilier locatif et transmission ne se joue ni au rendement affiché ni à l’effet de mode. Notre cabinet réunit les sept thèmes de l’épargne patrimoniale dans un même conseil — analyse complète de votre situation avant tout choix de produit, sans défiscalisation packagée.

Analyser mon épargne Nos simulateurs gratuits

Par profil Avis Guides Assurance vie Cabinet FAQ
Quel placement selon votre profil
Pas de réponse universelle. Le bon placement dépend de 3 critères : TMI, horizon, objectif.
Profil Priorité 1 Priorité 2 Priorité 3 À éviter
TMI 0-11 % — épargne courte Livret A / LDDS Assurance vie fonds euros PEL si projet immo PER (déduction inutile)
TMI 30 % — horizon moyen Assurance vie UC PER (déduction 30 %) SCPI en AV Compte-titres (fiscalité)
TMI 41 %+ — patrimoine PER (déduction 41 %) Assurance vie (transmission) Contrat capitalisation Fonds euros seuls
Chef d’entreprise PER Madelin / entreprise Contrat capitalisation Épargne salariale Placement hors enveloppe
Transmission prioritaire Assurance vie (clause AV) Démembrement parts SCI Donation progressive Compte-titres classique
Notre méthode : nous analysons votre situation réelle (TMI, horizon, objectifs, patrimoine existant) avant toute recommandation. Pas de produit universel — une allocation construite sur mesure.

Ce que disent nos clients

Avis collectés et certifiés par Google, via le module TrustIndex. Aucun avis édité ni filtré — témoignages bruts de clients accompagnés par le cabinet.

Nos guides par thème
7 clusters thématiques. De l’épargne accessible à la transmission patrimoniale optimisée.
■ Assurance vie
Assurance vie
Disponibilité totale, fiscalité douce après 8 ans, 152 500€ hors succession
Guide complet assurance vieHub Fiscalité AV 2026Flat tax, abattements Clause bénéficiaireRédiger sans erreur NantissementFinancer sans racheter Frais d’arbitrageRéduire les coûts AV LuxembourgArchitecture premium
▶  Simulateurs AV + rachat
■ Retraite & PER
Retraite & PER
Déduction fiscale immédiate — le levier des TMI 30 %+
Préparer sa retraiteHub Plan Épargne RetraiteGuide complet PER 2026 Estimer ma retraiteCalcul officiel Retraite salariéRégime général Retraite TNSIndépendants, libéraux PER MadelinPour les TNS
▶  Simulateurs PER + retraite
■ SCPI
SCPI
Rendement 4-6 %, gestion déléguée, dans ou hors assurance vie
Guide complet SCPIHub Investir en SCPIStratégies Rendement SCPITRI réel, net Meilleures SCPI 2026Sélection Comparatif SCPIToutes les SCPI SCPI en AVCapitalisation
▶  Simulateur SCPI + comparateur 2026
■ Immobilier locatif
Immobilier locatif
Levier bancaire, amortissement SCI IS, rendement 5-10 % brut
Investir en immobilier locatifHub LMNP vs LMPRégimes 2026 Déficit foncierRégime réel optimisé Monument HistoriqueDéfiscalisation patrimoine Off-marketSourcing exclusif
▶  Simulateurs LMNP + SCI IS + rentabilité
■ Placements financiers
Placements financiers
Contrat de capitalisation, FCPI, courtier indépendant — selon horizon et fiscalité
Contrat de capitalisationHub AV PremiumArchitecture haut de gamme FCPIRéduction IR 25 % Placement sans risqueGaranti en capital Courtier indépendantNotre rôle COA
▶  Simulateurs intérêts + compte à terme
■ Transmission
Transmission
Donation, démembrement, clause AV — anticiper pour transmettre net
Transmission de patrimoineHub Donation & successionAbattements, barèmes Don manuel100 k€ / 15 ans DémembrementNu / usufruit Avantager un enfantStratégies légales Rédiger un testamentAnticiper
▶  Simulateurs succession + donation
■ Dirigeant
Dirigeant & entreprise
PER Madelin, holding, cession — leviers spécifiques aux TNS et dirigeants
Stratégie dirigeantHub Holding IS ou IRChoix structurant SAS ou SCISelon l’objectif Cession d’entrepriseOptimiser la sortie Pacte DutreilTransmission entreprise Épargne salarialePEE, PERCO
▶  Simulateurs dividende + IS

Comparatif — AV vs PER vs Immobilier locatif
Les 3 piliers de l’épargne patrimoniale. Complémentaires, pas concurrents.

Pour un profil TMI 41 %+, les 3 peuvent coexister. Chacun a un rôle précis dans l’allocation globale.

AV

Assurance vie

Atout : disponibilité totale, fiscalité douce après 8 ans, transmission hors succession (152 500 € / bénéficiaire).
Idéal pour : épargne de précaution patrimoniale, transmission, nantissement crédit immo.

PER

Plan Épargne Retraite

Atout : déduction fiscale immédiate sur versements (41 % d’économie pour TMI 41 %). Capital bloqué jusqu’à la retraite sauf accidents de vie.
Idéal pour : TMI élevé, constitution retraite, défiscalisation immédiate.

Immo

Immobilier locatif

Atout : levier bancaire, SCI IS avec amortissement, rendement 5-10 % brut. Transmission via SCI et donations.
Idéal pour : construction patrimoine long terme, cash-flow, transmission progressive.

Guide complet
Assurance vie 2026 →
Guide complet
Immobilier locatif 2026 →
Outil gratuit
Tous nos simulateurs →

Pourquoi Ateis Patrimoine

Un cabinet, quatre accréditations — toute l’épargne sous un même toit.

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine créé en 2023, nous accompagnons cadres supérieurs, dirigeants et professions libérales sur des projets patrimoniaux à partir de 50 000 €. Notre singularité : couvrir l’épargne sous toutes ses dimensions — financière, assurantielle, bancaire et immobilière — sans recourir à un intermédiaire supplémentaire. Pas de défiscalisation packagée (Pinel, Malraux, Denormandie). Du conseil construit avant tout choix de produit.

CIF
Conseil en investissement financier
Allocations, sélection de fonds, assurance vie et PER. Recommandations construites avant tout choix de produit, en architecture ouverte sur le marché.
COA
Courtier en assurance
Accès aux contrats premium et luxembourgeois, comparaison transparente sur frais, performance et architecture. Pas de logique commerciale d’établissement.
COBSP
Crédits patrimoniaux
Crédit immobilier, crédit Lombard, financement SCI à l’IS. Le levier bancaire mis en cohérence avec la stratégie d’épargne globale, pas traité en silo.
Carte T
Transactions immobilières
Sourcing off-market et accompagnement à l’acquisition. Réseau de 350+ apporteurs (notaires, agents, marchands de biens) pour des biens difficilement accessibles autrement.
ORIAS 24003722 · registre unique des intermédiaires Membre ANACOFI-CIF Rémunération mixte (honoraires + commissions, transparence sur chaque mission) Anti-défiscalisation packagée (Pinel, Malraux, Denormandie exclus)
Cabinet fondé par Boris Billon, conseiller en gestion de patrimoine après une dizaine d’années en banque privée. SASU au capital de 1 000 € · SIREN 982 867 640 · en savoir plus sur le cabinet →
Prendre rendez-vous
Questions fréquentes — épargne et placements 2026
Assurance vie ou PER — lequel ouvrir en priorité ?
Si votre TMI est de 30 % ou plus, le PER offre une déduction fiscale immédiate très intéressante : 1 000 € versés vous coûtent réellement 590 € (TMI 41 %). Mais les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite. L’assurance vie reste disponible à tout moment et excelle pour la transmission. La stratégie optimale est souvent les deux : PER pour défiscaliser maintenant, AV pour la liquidité et la transmission. Le bilan patrimonial permet de calibrer la répartition idéale selon votre situation.
Vaut-il mieux investir en SCPI en direct ou via l’assurance vie ?
Via l’assurance vie, les loyers SCPI ne sont pas imposés annuellement — ils capitalisent dans l’enveloppe. En direct, ils sont imposés chaque année (IR + PS). Sur 10 ans, la différence de capitalisation peut représenter 15 à 20 % de performance supplémentaire. En revanche, les SCPI en AV ont généralement un choix de supports plus limité et des frais d’arbitrage possibles. Pour les TMI 30 %+, la SCPI en AV est presque toujours préférable.
Qu’est-ce que le contrat de capitalisation et en quoi diffère-t-il de l’assurance vie ?
Le contrat de capitalisation fonctionne comme l’assurance vie (mêmes supports, même fiscalité des retraits) mais entre dans la succession classique — il peut donc être transmis par donation de votre vivant avec abattements. C’est son principal avantage vs l’AV. Il est souvent utilisé dans les SCI : la SCI souscrit le contrat, les associés bénéficient de la capitalisation. Idéal pour les patrimoines importants qui veulent combiner capitalisation et optimisation successorale.
À quel âge faut-il commencer à épargner pour la retraite ?
Le plus tôt possible — l’effet des intérêts composés est exponentiel sur 20-30 ans. 200 €/mois à 35 ans pendant 30 ans à 5 %/an donnent ~160 000 €. Les mêmes 200 €/mois commencés à 45 ans pendant 20 ans donnent ~82 000 € — moitié moins. Mais le PER reste intéressant même à 50 ans si votre TMI est élevé : la déduction fiscale immédiate est un avantage concret indépendant de l’horizon.

Diagnostic épargne gratuit — 30 minutes

Quelle allocation épargne pour votre profil ? On analyse et on vous répond clairement.

Vous repartez avec : répartition AV / PER / SCPI / immobilier adaptée à votre TMI, simulation des économies fiscales réelles sur 10 ans, et recommandation concrète sur les contrats et enveloppes à privilégier.

Sources officielles