CONSEIL PATRIMONIAL · ÉPARGNE & PLACEMENTS

Épargne et placements 2026 :
l’allocation adaptée à votre situation

Q: Vaut-il mieux investir en SCPI en direct ou via l assurance vie ?

Via l assurance vie, les loyers SCPI ne sont pas imposés annuellement — ils capitalisent dans l enveloppe. En direct, ils sont imposés chaque année (IR + PS). Sur 10 ans, la différence de capitalisation peut représenter 15 à 20 % de performance supplémentaire. En revanche, les SCPI en AV ont généralement un choix de supports plus limité et des frais d arbitrage possibles. Pour les TMI 30 %+, la SCPI en AV est presque toujours préférable.

Q: Qu est-ce que le contrat de capitalisation et en quoi diffère-t-il de l assurance vie ?

Le contrat de capitalisation fonctionne comme l assurance vie (mêmes supports, même fiscalité des retraits) mais entre dans la succession classique — il peut donc être transmis par donation de votre vivant avec abattements. C est son principal avantage vs l AV. Il est souvent utilisé dans les SCI : la SCI souscrit le contrat, les associés bénéficient de la capitalisation. Idéal pour les patrimoines importants qui veulent combiner capitalisation et optimisation successorale.

Pour un patrimoine au-dessus de 50 000 €, choisir entre assurance vie, PER, SCPI, immobilier locatif et transmission dépend de votre TMI, de votre horizon et de vos objectifs. Notre cabinet réunit les sept thèmes de l’épargne patrimoniale dans un même conseil — analyse complète de votre situation avant tout choix de produit, sans défiscalisation packagée.

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Par profil Avis Guides Assurance vie Cabinet FAQ

Quel placement selon votre profil

Pas de réponse universelle. Le bon placement dépend de 3 critères : TMI, horizon, objectif.

Profil	Priorité 1	Priorité 2	Priorité 3	À éviter
TMI 0-11 % — épargne courte	Livret A / LDDS	Assurance vie fonds euros	PEL si projet immo	PER (déduction inutile)
TMI 30 % — horizon moyen	Assurance vie UC	PER (déduction 30 %)	SCPI en AV	Compte-titres (fiscalité)
TMI 41 %+ — patrimoine	PER (déduction 41 %)	Assurance vie (transmission)	Contrat capitalisation	Fonds euros seuls
Chef d’entreprise	PER Madelin / entreprise	Contrat capitalisation	Épargne salariale	Placement hors enveloppe
Transmission prioritaire	Assurance vie (clause AV)	Démembrement parts SCI	Donation progressive	Compte-titres classique

Notre méthode : nous analysons votre situation réelle (TMI, horizon, objectifs, patrimoine existant) avant toute recommandation. Pas de produit universel — une allocation construite sur mesure.

Ce que disent nos clients

Avis collectés et certifiés par Google, via le module TrustIndex. Aucun avis édité ni filtré — témoignages bruts de clients accompagnés par le cabinet.

      EXCELLENT  
   Basée sur 20 avis 
    
 
 
 
   
 
 
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   Vanessa Bettane 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. MR Billon fait preuve d'une grande écoute et de conseils très avisés.Il s'adapte au profil pour une gestion sereine.
  
 
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   Bella L 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. We had a very positive experience. Boris who assisted us was highly professional and clearly very knowledgeable. He took the time to explain everything with great patience, making sure we fully understood each point without ever feeling rushed. What stood out most was his data-driven approach — the presentation was well-prepared, insightful, and thoughtfully tailored to our specific needs and requests. This made the entire process both efficient and reassuring. Highly recommended.
  
 
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   Laura Petit 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Je suis plus que satisfaite de l'accompagnement de Boris. Le projet a été mené de A à Z avec professionnalisme et bienveillance. Je suis ravie !
  
 
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   Maryvonne Buchot 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Une équipe très professionnelle, je les recommande chaudement.
  
 
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   théo sourdille 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Ravi de l’accompagnement sur mesure pour mon projet immobilier. Avant toute décision, un véritable travail de structuration de l’épargne et d’optimisation du financement a été réalisé, me permettant d’avoir une vision claire et stratégique à long terme. L’accompagnement, sérieux et pédagogique, s’est inscrit dans la durée et m’a apporté des conseils précieux, tant sur la préparation du projet que sur la sélection du bien. Je recommande ce cabinet à toute personne souhaitant développer son patrimoine de manière réfléchie et structurée.
  
 
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   Lucas Petit 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Une équipe d’un professionnalisme rare. Toujours précis, disponibles et transparents, ils travaillent avec rigueur et dans l’intérêt réel de leurs clients. On sent qu’on est entre de bonnes mains, avec des conseils sur mesure et une vraie expertise en gestion de patrimoine. Je recommande
  
 
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   jean marc 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Je recommande vivement le cabinet Ateis Patrimoine. Je les ai contacté pour une assurance vie. J'ai eu affaire avec Mr Billon. Grace à son expertise et son conseil personnalisé, sa gentillesse et sa disponibilité, il a su m'écouter et me conseiller sur la suite de mon projet. Ce fut un plaisir d'échanger avec lui.
  
 
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   Terry Tong 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. On voulait vraiment réaliser un investissement immobilier dans le sud de la France, et Boris, notre conseiller en gestion de patrimoine, nous a apporté un conseil en immobilier vraiment précieux. Il a fait appel à des apporteurs d’affaires pour nous trouver un bien immobilier sur mesure, parfaitement adapté à nos critères. Il nous a aussi présenté des études de marché complètes pour sécuriser notre investissement et faire les bons choix. Un accompagnement sérieux, personnalisé et vraiment rassurant. On recommande fortement !
  
 
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   jonathan Guedj 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Très clair et accompagnement sur mesure ciblant exactement les capacités et projets sur le long terme
  
 
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   Luna LI 
 
 
 
 Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google. Je recommande vraiment ce cabinet de gestion de patrimoine ! Ils m’ont donné des conseils financiers super clairs et adaptés à ma situation. J’ai enfin l’impression d’être bien accompagné et de comprendre mes choix. Une équipe sympa, disponible et pro. Franchement, je suis très satisfait !
  
 
  
  
 
 
     Certifié par: Trustindex  Le badge vérifié de Trustindex est le symbole universel de confiance. Seules les meilleures entreprises peuvent obtenir le badge vérifié, avec une note supérieure à 4.5, basée sur les avis des clients au cours des derniers 12 mois. En savoir plus

Nos guides par thème

7 clusters thématiques. De l’épargne accessible à la transmission patrimoniale optimisée.

■ Assurance vie

Assurance vie

Disponibilité totale, fiscalité douce après 8 ans, 152 500€ hors succession

Guide complet assurance vieHub Fiscalité AV 2026Flat tax, abattements Clause bénéficiaireRédiger sans erreur NantissementFinancer sans racheter Frais d’arbitrageRéduire les coûts AV LuxembourgArchitecture premium

▶ Simulateurs AV + rachat

■ Retraite & PER

Retraite & PER

Déduction fiscale immédiate — le levier des TMI 30 %+

Préparer sa retraiteHub Plan Épargne RetraiteGuide complet PER 2026 Estimer ma retraiteCalcul officiel Retraite salariéRégime général Retraite TNSIndépendants, libéraux PER MadelinPour les TNS

▶ Simulateurs PER + retraite

■ SCPI

SCPI

Rendement 4-6 %, gestion déléguée, dans ou hors assurance vie

Guide complet SCPIHub Investir en SCPIStratégies Rendement SCPITRI réel, net Meilleures SCPI 2026Sélection Comparatif SCPIToutes les SCPI SCPI en AVCapitalisation

▶ Simulateur SCPI + comparateur 2026

■ Immobilier locatif

Immobilier locatif

Levier bancaire, amortissement SCI IS, rendement 5-10 % brut

Investir en immobilier locatifHub LMNP vs LMPRégimes 2026 Déficit foncierRégime réel optimisé Monument HistoriqueDéfiscalisation patrimoine Off-marketSourcing exclusif

▶ Simulateurs LMNP + SCI IS + rentabilité

■ Placements financiers

Placements financiers

Contrat de capitalisation, FCPI, courtier indépendant — selon horizon et fiscalité

Contrat de capitalisationHub AV PremiumArchitecture haut de gamme FCPIRéduction IR 25 % Placement sans risqueGaranti en capital Courtier indépendantNotre rôle COA

▶ Simulateurs intérêts + compte à terme

■ Transmission

Transmission

Donation, démembrement, clause AV — anticiper pour transmettre net

Transmission de patrimoineHub Donation & successionAbattements, barèmes Don manuel100 k€ / 15 ans DémembrementNu / usufruit Avantager un enfantStratégies légales Rédiger un testamentAnticiper

▶ Simulateurs succession + donation

■ Dirigeant

Dirigeant & entreprise

PER Madelin, holding, cession — leviers spécifiques aux TNS et dirigeants

Stratégie dirigeantHub Holding IS ou IRChoix structurant SAS ou SCISelon l’objectif Cession d’entrepriseOptimiser la sortie Pacte DutreilTransmission entreprise Épargne salarialePEE, PERCO

▶ Simulateurs dividende + IS

Comparatif — AV vs PER vs Immobilier locatif

Les 3 piliers de l’épargne patrimoniale. Complémentaires, pas concurrents.

Pour un profil TMI 41 %+, les 3 peuvent coexister. Chacun a un rôle précis dans l’allocation globale.

Assurance vie

Atout : disponibilité totale, fiscalité douce après 8 ans, transmission hors succession (152 500 € / bénéficiaire).
Idéal pour : épargne de précaution patrimoniale, transmission, nantissement crédit immo.

PER

Plan Épargne Retraite

Atout : déduction fiscale immédiate sur versements (41 % d’économie pour TMI 41 %). Capital bloqué jusqu’à la retraite sauf accidents de vie.
Idéal pour : TMI élevé, constitution retraite, défiscalisation immédiate.

Immo

Immobilier locatif

Atout : levier bancaire, SCI IS avec amortissement, rendement 5-10 % brut. Transmission via SCI et donations.
Idéal pour : construction patrimoine long terme, cash-flow, transmission progressive.

Guide complet
Assurance vie 2026 →

Guide complet
Immobilier locatif 2026 →

Outil gratuit
Tous nos simulateurs →

Pourquoi Ateis Patrimoine

Un cabinet, quatre accréditations — toute l’épargne sous un même toit.

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine créé en 2023, nous accompagnons cadres supérieurs, dirigeants et professions libérales sur des projets patrimoniaux à partir de 50 000 €. Notre singularité : couvrir l’épargne sous toutes ses dimensions — financière, assurantielle, bancaire et immobilière — sans recourir à un intermédiaire supplémentaire. Pas de défiscalisation packagée (Pinel, Malraux, Denormandie). Du conseil construit avant tout choix de produit.

CIF

Conseil en investissement financier

Allocations, sélection de fonds, assurance vie et PER. Recommandations construites avant tout choix de produit, en architecture ouverte sur le marché.

COA

Courtier en assurance

Accès aux contrats premium et luxembourgeois, comparaison transparente sur frais, performance et architecture. Pas de logique commerciale d’établissement.

COBSP

Crédits patrimoniaux

Crédit immobilier, crédit Lombard, financement SCI à l’IS. Le levier bancaire mis en cohérence avec la stratégie d’épargne globale, pas traité en silo.

Carte T

Transactions immobilières

Sourcing off-market et accompagnement à l’acquisition. Réseau de 350+ apporteurs (notaires, agents, marchands de biens) pour des biens difficilement accessibles autrement.

ORIAS 24003722 · registre unique des intermédiaires Membre ANACOFI-CIF Rémunération mixte (honoraires + commissions, transparence sur chaque mission) Anti-défiscalisation packagée (Pinel, Malraux, Denormandie exclus)

Cabinet fondé par Boris Billon, conseiller en gestion de patrimoine après une dizaine d’années en banque priv&eacut · en savoir plus sur le cabinet →

Prendre rendez-vous

Questions fréquentes — épargne et placements 2026

Assurance vie ou PER — lequel ouvrir en priorité ?

Si votre TMI est de 30 % ou plus, le PER offre une déduction fiscale immédiate très intéressante : 1 000 € versés vous coûtent réellement 590 € (TMI 41 %). Mais les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite. L’assurance vie reste disponible à tout moment et excelle pour la transmission. La stratégie optimale est souvent les deux : PER pour défiscaliser maintenant, AV pour la liquidité et la transmission. Le bilan patrimonial permet de calibrer la répartition idéale selon votre situation.

Vaut-il mieux investir en SCPI en direct ou via l’assurance vie ?

Via l’assurance vie, les loyers SCPI ne sont pas imposés annuellement — ils capitalisent dans l’enveloppe. En direct, ils sont imposés chaque année (IR + PS). Sur 10 ans, la différence de capitalisation peut représenter 15 à 20 % de performance supplémentaire. En revanche, les SCPI en AV ont généralement un choix de supports plus limité et des frais d’arbitrage possibles. Pour les TMI 30 %+, la SCPI en AV est presque toujours préférable.

Qu’est-ce que le contrat de capitalisation et en quoi diffère-t-il de l’assurance vie ?

Le contrat de capitalisation fonctionne comme l’assurance vie (mêmes supports, même fiscalité des retraits) mais entre dans la succession classique — il peut donc être transmis par donation de votre vivant avec abattements. C’est son principal avantage vs l’AV. Il est souvent utilisé dans les SCI : la SCI souscrit le contrat, les associés bénéficient de la capitalisation. Idéal pour les patrimoines importants qui veulent combiner capitalisation et optimisation successorale.

Peut-on cumuler assurance-vie luxembourgeoise, PER et SCPI à crédit dans la même stratégie ?

Oui, et c’est le montage de référence pour un profil TMI 41 %+. Le PER absorbe la fiscalité immédiate. L’assurance-vie luxembourgeoise sécurise la capitalisation long terme avec accès aux fonds institutionnels. La SCPI à crédit en SCI IS ajoute du rendement locatif avec levier bancaire et amortissement IS. Chaque enveloppe a un rôle distinct : les trois sont complémentaires, pas redondantes. L’arbitrage dépend du TMI, de la capacité d’emprunt et de l’horizon de sortie.

Diagnostic épargne gratuit — 30 minutes

Boris Billon analyse votre situation et vous propose une allocation concrète : AV, PER, SCPI, immobilier — selon votre TMI, votre horizon et vos objectifs.

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Épargne et placements 2026 :l’allocation adaptée à votre situation

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Assurance vie

Plan Épargne Retraite

Immobilier locatif

Un cabinet, quatre accréditations — toute l’épargne sous un même toit.

Boris Billon analyse votre situation et vous propose une allocation concrète : AV, PER, SCPI, immobilier — selon votre TMI, votre horizon et vos objectifs.

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