Simulation compte à terme : rendement selon durée et capital
Ateis Patrimoine — Outil gratuit
Le compte à terme offre un taux garanti dès l’ouverture, sans risque de capital, avec une fiscalité connue à l’avance. Notre simulateur intègre le PFU (30 %) pour vous donner directement le net perçu.
Le CAT est intéressant pour les sommes au-delà du plafond Livret A ou pour les profils souhaitant un taux négocié.
Simulateur Compte à Terme
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Simulation indicative. PFU 31,4% appliqué (IR 12,8% + PS 18,6%). Hors prélèvement forfaitaire obligatoire à la source.
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Intérêts brutsIR (12,8%)Prélèvements sociaux (18,6%)Intérêts netsTotal à l’échéance
Les taux DAT/CAT varient selon les établissements. Certains de nos partenaires proposent
jusqu’à 0,5 pt de plus que les taux affichés en ligne.
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EXCELLENT
Basée sur 19 avis
Publié sur
Laura Petit
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Je suis plus que satisfaite de l'accompagnement de Boris. Le projet a été mené de A à Z avec professionnalisme et bienveillance. Je suis ravie !
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Maryvonne Buchot
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Une équipe très professionnelle, je les recommande chaudement.
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théo sourdille
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Ravi de l’accompagnement sur mesure pour mon projet immobilier. Avant toute décision, un véritable travail de structuration de l’épargne et d’optimisation du financement a été réalisé, me permettant d’avoir une vision claire et stratégique à long terme. L’accompagnement, sérieux et pédagogique, s’est inscrit dans la durée et m’a apporté des conseils précieux, tant sur la préparation du projet que sur la sélection du bien. Je recommande ce cabinet à toute personne souhaitant développer son patrimoine de manière réfléchie et structurée.
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Lucas Petit
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Une équipe d’un professionnalisme rare. Toujours précis, disponibles et transparents, ils travaillent avec rigueur et dans l’intérêt réel de leurs clients. On sent qu’on est entre de bonnes mains, avec des conseils sur mesure et une vraie expertise en gestion de patrimoine. Je recommande
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jean marc
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Je recommande vivement le cabinet Ateis Patrimoine. Je les ai contacté pour une assurance vie. J'ai eu affaire avec Mr Billon. Grace à son expertise et son conseil personnalisé, sa gentillesse et sa disponibilité, il a su m'écouter et me conseiller sur la suite de mon projet. Ce fut un plaisir d'échanger avec lui.
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Terry Tong
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On voulait vraiment réaliser un investissement immobilier dans le sud de la France, et Boris, notre conseiller en gestion de patrimoine, nous a apporté un conseil en immobilier vraiment précieux. Il a fait appel à des apporteurs d’affaires pour nous trouver un bien immobilier sur mesure, parfaitement adapté à nos critères. Il nous a aussi présenté des études de marché complètes pour sécuriser notre investissement et faire les bons choix. Un accompagnement sérieux, personnalisé et vraiment rassurant. On recommande fortement !
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jonathan Guedj
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Très clair et accompagnement sur mesure ciblant exactement les capacités et projets sur le long terme
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Luna LI
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Je recommande vraiment ce cabinet de gestion de patrimoine ! Ils m’ont donné des conseils financiers super clairs et adaptés à ma situation. J’ai enfin l’impression d’être bien accompagné et de comprendre mes choix. Une équipe sympa, disponible et pro. Franchement, je suis très satisfait !
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Rico Bengo
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J’ai fait appel au cabinet Ateis Patrimoine pour des conseils en investissement, et je suis ravi de l’accompagnement que j’ai reçu. Je vous les recommande !
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XANADUPARIS
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Très professionnel et à l’écoute. Nous avons été parfaitement accompagnés dans la gestion de notre épargne et sommes ravis du service. Je recommande vivement !
Certifié par: Trustindex
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Définition
Qu’est-ce qu’un compte à terme (CAT) ?
Un compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme, est un placement bancaire sécurisé dans lequel vous immobilisez une somme d’argent pendant une durée fixée à l’avance, en contrepartie d’un taux d’intérêt garanti dès l’ouverture. Contrairement à un livret, le taux ne peut pas baisser pendant la durée du contrat.
Fonctionnement concret
Vous versez un capital unique à l’ouverture (minimum généralement 1 000 à 10 000 €). La banque vous verse les intérêts à l’échéance. À terme, vous récupérez capital + intérêts nets d’impôts.
3 moisDurée minimale typique
60 moisDurée maximale courante
100 k€Plafond FGDR par banque
Mécanisme économique
Pourquoi un compte à terme génère-t-il du rendement ?
Le CAT est rémunérateur parce que vous acceptez deux contraintes que la banque valorise : l’immobilisation du capital et la certitude de disponibilité. La banque peut ainsi les employer pour financer des crédits à des taux supérieurs.
Votre argent est immobilisé, donc valorisé
En acceptant le blocage, vous « prêtez » à la banque avec une certitude temporelle. Elle vous récompense par un taux plus élevé qu’un livret liquide.
Un taux fixé dès l’ouverture
Qu’il y ait une baisse des taux BCE ou une hausse de l’inflation, votre taux ne change pas. Protection contre la volatilité monétaire.
Moins de liquidité, plus de rendement
Plus vous bloquez longtemps, plus le taux est élevé. Un CAT 24 mois rapporte typiquement 0,2 à 0,5 point de plus qu’un CAT 3 mois.
Ce que la banque fait de votre argent
Vos dépôts financent des crédits immobiliers (prêtés à 3–4 %). La différence entre le taux versé et perçu constitue la marge nette d’intérêt de la banque.
Fiscalité 2026
Fiscalité du compte à terme : le PFU en détail
Les intérêts d’un CAT sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux, prélevés à la source.
30 %
PFU — par défaut
12,8 % IR + 18,6 % PS. Avantageux si TMI ≥ 30 %.
TMI + 18,6 %
Barème progressif — sur option
Avantageux si TMI ≤ 11 %. À évaluer selon vos autres revenus.
Exemple : 50 000 € à 3 % sur 12 mois = 1 500 € bruts. Après PFU : 1 050 € nets (450 € d’impôts). Notre simulateur calcule ce montant automatiquement.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur le compte à terme
Quelle est la différence entre un compte à terme et un livret d’épargne ?
Le livret est liquide : vous retirez quand vous voulez, mais le taux est réglementé (Livret A plafonné à 3 %) ou variable. Le CAT est bloqué jusqu’à l’échéance, mais son taux est libre, garanti, et souvent supérieur. Sans plafond de dépôt (vs 22 950 € pour le Livret A), il est particulièrement adapté aux sommes importantes.
Peut-on retirer son argent avant la fin d’un compte à terme ?
En principe, non. Le capital est bloqué jusqu’à l’échéance. Certaines banques permettent une sortie anticipée avec une pénalité sur les intérêts (souvent 50 % des intérêts courus). Placez uniquement des sommes dont vous n’aurez pas besoin avant l’échéance.
Quels sont les risques d’un compte à terme ?
Le CAT est l’un des placements les plus sécurisés : zéro risque de perte en capital, garanti par le FGDR jusqu’à 100 000 € par banque. Le seul risque réel est le risque d’opportunité : si les taux remontent après votre ouverture, vous êtes bloqué à votre taux initial.
Quelle est la durée idéale pour un compte à terme ?
• 3 à 12 mois : idéal pour la trésorerie d’entreprise ou une épargne de précaution. • 12 à 36 mois : bon équilibre rendement/flexibilité pour les particuliers. • 36 à 60 mois : maximise le rendement, mais attention si les taux sont appelés à monter.
Le rendement d’un compte à terme est-il garanti ?
Oui, sans exception. Le taux est fixé contractuellement à l’ouverture. Aucune évolution des taux directeurs ou de l’inflation ne peut le modifier. C’est ce qui distingue fondamentalement le CAT des supports en unités de compte.
Quelle fiscalité s’applique sur les intérêts d’un compte à terme ?
Par défaut, le PFU (Flat Tax) à 30 % : 12,8 % IR + 18,6 % PS, prélevés à la source. Vous pouvez opter pour le barème progressif si votre TMI est inférieure à 30 %. Notre simulateur intègre le PFU par défaut.
Pourquoi faire une simulation compte à terme en ligne ?
Pour comparer des scénarios avant d’engager votre épargne : un taux à 3 % sur 12 mois vs 3,2 % sur 24 mois. Le simulateur calcule les intérêts bruts, déduit le PFU et affiche le montant net réellement perçu — sans mauvaise surprise à l’échéance.
Le compte à terme ne suffit pas pour optimiser votre patrimoine.
Pour les profils à TMI 41 %+, l’assurance-vie et le PER offrent une fiscalité plus avantageuse sur le long terme. Premier échange gratuit — 30 minutes.
