Bilan patrimonial gratuit en 2026 : ce que c’est vraiment, comment en obtenir un

Actifs (immobilier, placements, assurance-vie, PER, actions, liquidites), passifs (credits en cours), revenus et charges mensuels, capacite d’epargne.

Analyse de votre TMI, de votre situation matrimoniale et successorale, de votre structure juridique (personne physique, societe, holding), et identification des optimisations possibles.

Plan d’action hierarchise et chiffre : quels leviers activer en priorite, dans quel ordre, avec quels montants et pour quels objectifs (retraite, transmission, revenus complementaires, optimisation fiscale).

• Aucune convention d’exclusivite fournisseur
• Remuneration par honoraires transparents
• Acces a l’ensemble du marche (assureurs, banques, SCPI, fonds)
• Recommandation guidee uniquement par votre interet
• ORIAS 24003722 — CIF, COA, COBSP, Carte T

• Gamme de produits limitee a un reseau
• Commission sur les produits places (conflit d’interet)
• Bilan souvent oriente vers la vente
• Transparence partielle sur la remuneration
• Objectifs commerciaux paralleles

Audit de votre situation

TMI, structure juridique, revenus, objectifs prioritaires. 30 minutes en visio ou Paris 5e. Gratuit et sans engagement. Vous repartez avec une vision claire des 2-3 leviers les plus pertinents pour votre profil.

Collecte des documents

Avis d’imposition, bulletins de salaire, releves de comptes, titres de propriete, contrats d’assurance-vie et PER, statuts de societe si applicable. Le cabinet analyse l’ensemble avant de formuler ses preconisations.

Rapport et plan d’action

Document ecrit detaillant votre situation, les risques identifies et les preconisations hierarchisees. Chaque recommandation est chiffree et justifiee par rapport a votre situation personnelle.

• Derniers avis d’imposition (N et N-1)
• 3 derniers bulletins de salaire
• Justificatif de situation familiale (livret de famille, contrat de mariage)
• Tableau d’amortissement des credits immobiliers
• Justificatifs de charges deductibles

• Releves de comptes bancaires et epargne
• Contrats d’assurance-vie (releves annuels)
• Releves PER, PEE, PERCO
• Titres de propriete et estimations immobilieres
• Statuts de societe et bilans si applicable

Oui — sous la forme d’un premier echange de 30 a 60 minutes. Ce diagnostic de surface est systematiquement offert par les cabinets serieux. Un bilan complet avec rapport ecrit est en revanche une mission payante (voir tarifs ci-dessus). Mefiez-vous des offres « bilan gratuit complet » qui sont souvent des arguments de vente pour placer des produits.

Les deux termes sont quasi-synonymes dans la pratique. L’audit patrimonial designe parfois la phase de collecte et d’analyse des donnees (inventaire + diagnostic), tandis que le bilan patrimonial designe l’ensemble du processus incluant les preconisations. En pratique, les cabinets utilisent les deux termes indifferemment.

Il n’y a pas d’age minimum. En pratique, les bilans sont les plus utiles a partir de 35-40 ans (primo-investissement, premiere fiscalite a optimiser) et sont particulierement strategiques entre 45 et 55 ans pour preparer la retraite et la transmission. Un bilan a 30 ans peut cependant poser des fondations solides si votre capacite d’epargne est significative.

Le premier echange se fait tres bien en visio — c’est notre mode de fonctionnement habituel. Un bilan complet necessite des echanges approfondis (visio + documents) mais peut se derouler entierement a distance. Les outils de simulation en ligne (notre simulateur patrimonial) donnent une premiere indication mais ne remplacent pas l’analyse par un conseiller.

Non. Un cabinet independant comme Ateis Patrimoine peut conclure qu’aucun produit supplementaire n’est necessaire — et vous le dire clairement. Si votre situation est deja bien optimisee, le bilan le confirme. Si des ajustements sont pertinents, nous vous expliquons pourquoi et dans quel ordre les realiser.