Un bilan patrimonial gratuit existe.
Voici ce qu’il contient vraiment.
30 minutes avec un CGP indépendant certifié CIF. Analyse de votre TMI, de votre structure et de vos objectifs prioritaires. Sans engagement, sans présentation de produits. Le diagnostic honnête que les banques ne font pas.
Ce que nos clients disent après leur bilan patrimonial
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ? Les 3 axes de l’audit
Le bilan patrimonial est un audit complet de votre situation financière, fiscale et familiale réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Il s’articule autour de trois axes :
Actifs & passifs complets
Immobilier, placements financiers, assurances-vie, PEA, PER, droits à la retraite, dettes, SCI, holding : tout ce qui compte dans votre patrimoine net.
Situation fiscale, juridique & successorale
Analyse de votre TMI, de votre régime matrimonial, de votre couverture prévoyance, de la structure de détention (nom propre, SCI, holding) et de l’exposition IFI.
Plan d’action hiérarchisé et chiffré
Leviers prioritaires chiffrés : économies fiscales potentielles, restructurations recommandées, enveloppes à ouvrir, financements à mettre en place.
Bilan patrimonial gratuit vs payant : la vraie différence
Un bilan patrimonial « gratuit » existe bien — mais ce n’est pas un bilan complet. C’est un premier échange d’orientation. Méfiez-vous des offres « bilan complet gratuit » : elles sont souvent des arguments commerciaux pour placer des produits avec commission.
| Critère | 1er échange gratuit (30 min) | Bilan complet (payant) |
|---|---|---|
| Durée | 30 minutes | 5 à 15 heures (sur 3 séances) |
| Documents | Aucun ✓ | Avis d’imposition, relevés, titres |
| Livrable | 2–3 leviers prioritaires identifiés | Rapport écrit complet + plan d’action chiffré |
| Coût | Gratuit ✓ | 1 500 à 5 000 € selon complexité |
| Engagement | Aucun ✓ | Lettre de mission signée |
| Objectif | Identifier si un accompagnement a du sens | Construire la stratégie complète |
Méfiez-vous des offres « bilan complet gratuit » : elles sont souvent des arguments commerciaux pour placer des produits avec commission. Un cabinet indépendant rémunéré par honoraires n’a aucun intérêt à vous recommander un produit inadapté.
30 minutes pour identifier vos 2–3 leviers prioritaires. Sans engagement — sans présentation de produits — 100 % confidentiel.
6 profils qui bénéficient le plus d’un bilan patrimonial
Revenus élevés, pression fiscale
PER 2026, assurance-vie, immobilier avec déficit foncier : chaque euro versé sur un PER génère 0,45 € d’économie immédiate (TMI 45 %).
DIRIGEANTS & CHEFS D’ENTREPRISEHolding, rémunération, cession
Holding patrimoniale, trésorerie d’entreprise, arbitrage rémunération vs dividendes, SCI IS, Pacte Dutreil : la complexité est maximale et les erreurs coûtent cher.
SITUATIONS DE TRANSMISSIONDonation, succession, héritage
Donation avant cession, démembrement de propriété, abattement 100 000 € / 15 ans : une donation mal préparée peut coûter 60 % de droits en plus.
PRIMO-INVESTISSEURS 50 k€+Première décision structurante
SCI ou nom propre ? LMNP ou déficit foncier ? Apport ou crédit ? Le bilan évite l’erreur irréversible avant le premier investissement.
ASSUJETTIS À L’IFIOptimiser l’IFI et l’épargne financière
IFI > 1,3 M€ : démembrement, SCPI européennes hors IFI, dette déductible, dons à des organismes reconnus d’utilité publique.
10–15 ANS AVANT LA RETRAITEFenêtre optimale
C’est la fenêtre pour construire les revenus complémentaires. Le bilan chiffre l’effort d’épargne nécessaire : PER, SCPI à crédit, assurance-vie pilotée.
Les 3 étapes d’un bilan patrimonial avec Ateis Patrimoine
Premier échange — 30 min
Un appel de 30 minutes pour comprendre votre situation globale (revenus, patrimoine, objectifs, structure). Vous repartez avec 2–3 leviers prioritaires identifiés. Sans document, sans engagement, sans présentation de produit.
Analyse complète (optionnel)
Si votre situation le justifie, nous proposons un bilan complet (5 à 15 heures sur 3 séances) avec un rapport écrit, des préconisations chiffrées et un plan d’action hiérarchisé. Tarif communiqué lors du 1er échange.
Mise en oeuvre & suivi
Si vous choisissez un accompagnement, nos 4 statuts (CIF, COBSP, COA, Carte T) couvrent l’ensemble du périmètre : financement (22 banques), assurance, immobilier off-market (350 apporteurs), placements. Un interlocuteur unique.
Deux exemples identifiés en 30 min de premier échange
Médecin radiologue, 380 k€ BNC, sans SPFPL : écart de 136 800 €/an (PFU 31,4 % vs IS SPFPL 1,25 %). Impact : +1,7 M€ sur 10 ans.
Dirigeant SAS, 200 k€ de dividendes, sans holding : écart de 60 300 €/an (PFU 62 800 € vs holding mère-fille 2 500 € IS). Capitalisé 10 ans : +700 k€.
Simulateurs et ressources pour préparer votre bilan
Dividendes 2026
Flat tax 31,4 % vs barème IR : calculez votre net.
SimulateurPER 2026
Économie d’impôt selon votre TMI et vos versements.
SimulateurPlus-value SCI IS
Fiscalité de cession, IS double imposition, net calculé.
SimulateurCompte à terme
Intérêts nets PFU 31,4 % ou IS : trésorerie optimisée.
GuideNos services
Structuration, financement, immobilier, placements : les 4 axes.
GuideSCPI 2026
Rendement 4,91 %, fiscalité européenne, revenus passifs.
FAQ — bilan patrimonial gratuit 2026
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial vraiment gratuit ?
Un premier échange de 30 minutes avec un CGP indépendant certifié CIF. Pas de document à fournir à l’avance, pas d’engagement après, pas de présentation de produits. Vous repartez avec une identification de vos 2–3 leviers prioritaires. Chez Ateis Patrimoine, ce premier échange est systématiquement offert et sans condition.
Quelle est la différence entre un bilan gratuit et un bilan complet ?
Le premier échange gratuit (30 min) identifie les leviers prioritaires sans document. Le bilan complet (5–15 heures sur 3 séances) analyse en profondeur votre situation avec vos documents fiscaux, produit un rapport écrit détaillé et des préconisations chiffrées. Il est payant (1 500–5 000 € selon complexité). Le 1er échange sert à déterminer si un bilan complet a du sens pour vous.
Faut-il préparer des documents avant le premier échange ?
Non. Aucun document n’est nécessaire pour le premier échange de 30 minutes. Vous n’avez besoin que de connaître à peu près votre TMI (tranche marginale d’imposition), votre patrimoine global et vos objectifs principaux (retraite, immobilier, transmission, réduction fiscale). C’est tout.
Comment savoir si j’ai besoin d’un bilan patrimonial ?
Si vous payez plus de 30 % d’impôt, possédez un patrimoine de plus de 100 000 € ou envisagez un investissement de plus de 50 000 € — un bilan patrimonial est justifié. Au-delà de 300 000 € et TMI 41 %, les enjeux fiscaux et patrimoniaux sont suffisamment importants pour qu’un accompagnement professionnel se rentabilise facilement.
Ateis Patrimoine fait-il payer le bilan ou les produits ?
Modèle mixte : honoraires de conseil pour l’analyse et la structuration, et commissions sur les produits distribués (SCPI, assurance-vie) toujours communiquées de manière transparente (MIF2). Le premier échange est systématiquement offert. Aucune commission n’oriente les recommandations car Ateis est indépendant et sans produit maison.
Peut-on faire un bilan patrimonial en visioconférence ?
Oui. Le premier échange et les bilans complets se font aussi bien en visioconférence qu’en présentiel (Paris 5e). Nous accompagnons des clients partout en France et des expatriés non-résidents depuis Paris, quelle que soit leur localisation.
Ancien banquier privé (10 ans). CIF, COA, COBSP, Carte T. ORIAS 24003722. Membre ANACOFI-CIF. Spécialiste structuration patrimoniale cadres & dirigeants TMI 41 %+. Mise à jour : juillet 2026.
Votre premier bilan patrimonial offert — 30 minutes pour identifier vos leviers
Sans engagement, sans présentation de produits, sans questionnaire préalable. Un CGP certifié CIF analyse votre situation et identifie vos 2–3 leviers prioritaires. 100 % confidentiel. Cabinet ORIAS 24003722.