Ateis Patrimoine

Ateis Patrimoine — Cabinet CGP indépendant Paris — ORIAS 24003722

Un bilan patrimonial gratuit existe.
Voici ce qu’il contient vraiment.

30 minutes avec un CGP indépendant certifié CIF. Analyse de votre TMI, de votre structure et de vos objectifs prioritaires. Sans engagement, sans présentation de produits. Le diagnostic honnête que les banques ne font pas.

Patrimoine moyen
446 000 €
par ménage français
Taux d’épargne
18 %
des Français en 2024
Sans plan succes.
65 %
des familles françaises
Sources : INSEE 2024, Banque de France, DREES — Données contextuelles 2026.
Définition

Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ? Les 3 axes de l’audit

Le bilan patrimonial est un audit complet de votre situation financière, fiscale et familiale réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Il s’articule autour de trois axes :

01 — L’inventaire

Actifs & passifs complets

Actifs : immobilier (résidence principale, locatif, SCPI), placements financiers (assurance-vie, PER, PEA, compte-titres), épargne réglementée, actifs professionnels, parts de société (SCI IS, holding patrimoniale), liquidités.
Passifs : crédits immobiliers, dettes fiscales (IFI, impôt sur le revenu), engagements de caution.

02 — Le diagnostic

Situation fiscale, juridique & successorale

Analyse de votre TMI, régime matrimonial, situation successorale, structure juridique (SCI IS, holding patrimoniale, LMNP/LMP). Identification des leviers : déficit foncier, Pacte Dutreil, nantissement AV, crédit Lombard, IFI réduction, PER plafond 2026.

03 — Les préconisations

Plan d’action hiérarchisé et chiffré

Document écrit détaillant chaque recommandation avec le montant à mobiliser, l’enveloppe concernée, l’impact chiffré (gain fiscal, revenus générés, économie réalisée) et le calendrier de mise en œuvre.

Obligation réglementaire : La loi impose aux CIF d’évaluer avec précision la situation de leurs clients avant toute recommandation (art. L.541-1 CMF, directive MIF 2). Un conseiller qui propose un produit sans avoir étudié votre situation viole la réglementation AMF.
Gratuit vs payant

Bilan patrimonial gratuit vs payant : la vraie différence

La quasi-totalité des cabinets sérieux proposent un premier échange gratuit de 30 à 60 minutes. Ce n’est pas un bilan complet : c’est un diagnostic de surface qui permet d’identifier les 2 à 3 leviers principaux.

1er échange gratuit
★ Sans engagement — Sans document requis
Durée30 à 60 min
Ce qui est analyséTMI, structure, objectifs
Documents nécessairesAucun ✓
CoûtGratuit ✓
EngagementAucun ✓
Bilan complet
Mission signée — honoraires transparents
DuréePlusieurs échanges, 4–8 sem.
Ce qui est analyséAudit complet actifs, passifs, fiscalité
DocumentsAvis d’imposition, relevés, titres
Coût1 500 à 5 000 €
EngagementLettre de mission signée
Méfiez-vous des offres « bilan complet gratuit » : elles sont souvent des arguments commerciaux pour placer des produits avec commission. Un cabinet indépendant rémunéré par honoraires n’a aucun intérêt à vous recommander un produit inadapté.
Premier échange offert

30 minutes pour identifier vos 2–3 leviers prioritaires.

Sans engagement — sans présentation de produits — 100 % confidentiel.

À qui s’adresse-t-il ?

6 profils qui bénéficient le plus d’un bilan patrimonial

Cadres & salariés TMI 41 %+

Revenus élevés = pression fiscale forte. Le bilan identifie les leviers : PER 2026, assurance-vie, immobilier avec déficit foncier, investissement en société IS. Pour un TMI 45 %, chaque euro versé sur un PER génère 0,45 € d’économie immédiate.

Dirigeants & chefs d’entreprise

Holding patrimoniale, trésorerie d’entreprise, arbitrage rémunération vs dividendes, SCI IS, cession d’entreprise (Pacte Dutreil) : la complexité est maximale et les erreurs coûtent cher. Le bilan structure la stratégie globale pro + perso.

10–15 ans avant la retraite

C’est la fenêtre optimale pour construire des revenus complémentaires. Le bilan chiffre l’effort d’épargne nécessaire : assurance-vie pilotée, SCPI à crédit, PER.

Situations de transmission

Donation, héritage à venir, succession d’entreprise ou de patrimoine immobilier. Le bilan anticipe la fiscalité successorale : SCI, assurance-vie (abattement 152 500 €/bénéficiaire), Pacte Dutreil.

Primo-investisseurs (50 k€+)

Premier investissement, premier achat locatif, premier PER. Le bilan évite les erreurs classiques : mauvaise enveloppe, mauvais timing, sous-utilisation du crédit. → Simuler son crédit

Assujettis à l’IFI

Patrimoine net taxable > 1,3 M€. Le bilan analyse les montages permettant de réduire l’assiette IFI : nantissement d’actifs, démembrement, SCI IS, donation partage. Chaque point de réduction peut valoir plusieurs milliers d’euros/an.

CGP indépendant vs banque : pourquoi ça change tout

Cabinet indépendant — Ateis Patrimoine ✓
  • Aucune convention d’exclusivité fournisseur
  • Rémunération par honoraires transparents
  • Accès à l’ensemble du marché (assureurs, banques, SCPI, fonds)
  • Recommandation guidée uniquement par votre intérêt
  • ORIAS 24003722 — CIF, COA, COBSP, Carte T
Cabinet lié à un fournisseur ✗
  • Gamme limitée à un réseau
  • Commission sur les produits placés (conflit d’intérêt)
  • Bilan souvent orienté vers la vente
  • Transparence partielle sur la rémunération
  • Objectifs commerciaux parallèles
Comment ça se passe ?

Les 3 étapes d’un bilan patrimonial avec Ateis Patrimoine

01

Premier échange
gratuit & sans engagement

Audit de votre situation : TMI, structure juridique (personne physique, SCI, holding), revenus, objectifs prioritaires. 30 minutes en visio ou Paris 5e.

Aucun document requis — Aucun engagement
02

Collecte des documents
& analyse approfondie

Avis d’imposition, bulletins de salaire, relevés d’assurance-vie et PER, titres de propriété, statuts de société, bilans si applicable. Lettre de mission transparente.

Honoraires fixés à l’avance — Zéro surprise
03

Rapport écrit
& plan d’action chiffré

Document écrit détaillant votre situation, les risques identifiés et les préconisations hiérarchisées. Chaque recommandation est chiffrée, justifiée et ordonnancée dans le temps.

Accompagnement disponible après livraison

Combien coûte un bilan patrimonial ?

0 €
1er échange
Gratuit, 30 min,
sans engagement
1 500 €
Situation standard
Salarié,
primo-investisseur
2 500 €
Situation complexe
Dirigeant, société,
LMNP
5 000 €+
Ingénierie patrimoniale
Holding, succession,
cession
Chez Ateis Patrimoine, le premier échange est toujours gratuit. Si votre situation justifie un bilan complet, nous vous proposons une lettre de mission transparente avec honoraires fixés à l’avance — sans commission sur les produits recommandés.
Questions fréquentes

FAQ — bilan patrimonial gratuit 2026

Un bilan patrimonial vraiment gratuit, ça existe ?
Oui — sous la forme d’un premier échange de 30 à 60 minutes. Ce diagnostic de surface est systématiquement offert par les cabinets sérieux. Un bilan complet avec rapport écrit est en revanche une mission payante (1 500 à 5 000 € selon la complexité). Méfiez-vous des offres « bilan gratuit complet » : elles sont souvent des arguments commerciaux pour placer des produits avec commission.
Peut-on faire un bilan patrimonial en ligne ou en visio ?
Oui. Le premier échange se fait très bien en visio — c’est notre mode de fonctionnement habituel chez Ateis Patrimoine. Un bilan complet nécessite des échanges approfondis (visio + documents) mais peut se dérouler entièrement à distance. Nos simulateurs en ligne donnent une première indication mais ne remplacent pas l’analyse par un conseiller.
À partir de quel âge faire un bilan patrimonial ?
Il n’y a pas d’âge minimum. En pratique, les bilans sont les plus utiles à partir de 35–40 ans et particulièrement stratégiques entre 45 et 55 ans pour préparer la retraite et la transmission. Un bilan à 30 ans peut cependant poser des fondations solides si votre capacité d’épargne est significative.
Quelle différence entre audit patrimonial et bilan patrimonial ?
Les deux termes sont quasi-synonymes dans la pratique. L’audit patrimonial désigne parfois la phase de collecte et d’analyse des données, tandis que le bilan patrimonial désigne l’ensemble du processus incluant les préconisations. L’« étude patrimoniale » est le terme juridique utilisé dans les obligations réglementaires des CIF (art. L.541-1 CMF).
Le conseiller est-il obligé de me proposer des produits ?
Non. Un cabinet indépendant comme Ateis Patrimoine peut conclure qu’aucun produit supplémentaire n’est nécessaire — et vous le dire clairement. Si des ajustements sont pertinents, nous vous expliquons pourquoi, dans quel ordre les réaliser et quel en sera l’impact chiffré.
Comment choisir son CGP pour un bilan patrimonial ?
Vérifiez 3 points : (1) l’inscription au registre ORIAS (obligatoire pour les CIF), (2) l’absence de convention d’exclusivité avec un fournisseur (indique l’indépendance), (3) le mode de rémunération (honoraires = pas de conflit d’intérêt). Vérifiez l’habilitation sur le site de l’AMF et l’ORIAS avant tout premier rendez-vous.
Combien de temps dure un bilan patrimonial ?
Le premier échange dure 30 à 60 minutes. Un bilan complet s’étale sur 4 à 8 semaines. Il est recommandé d’actualiser son bilan tous les 3 à 5 ans ou lors d’un événement majeur (mariage, divorce, naissance, héritage, changement professionnel).
Le bilan patrimonial est-il réservé aux grandes fortunes ?
Non. Un bilan patrimonial est utile dès que votre situation fiscale ou patrimoniale commence à se complexifier — généralement dès 50 000 € de patrimoine net ou dès que votre TMI atteint 30 %. Les gains potentiels (fiscaux, successoraux, de rendement) sont généralement très supérieurs au coût du bilan.
BP
Rédigé et validé par
Boris Billon — Conseiller en gestion de patrimoine indépendant

Ancien banquier privé (10 ans), fondateur d’Ateis Patrimoine — cabinet CGP indépendant Paris. Agréments : CIF, COA, COBSP, Carte T. ORIAS 24003722. Membre ANACOFI-CIF. Spécialiste de la structuration patrimoniale pour cadres supérieurs et dirigeants (TMI 41 %+). Mise à jour : avril 2026.

ORIAS 24003722 CIF • COA • COBSP ANACOFI-CIF
Sources officielles Registre ORIAS — Vérifier un CGP Vérifier l’habilitation AMF Art. L.541-1 CMF Banque de France — Statistiques épargne
Ateis Patrimoine — CGP indépendant Paris — CIF — ORIAS 24003722

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30 minutes pour identifier vos vrais leviers.

TMI, structure juridique, retraite, transmission, optimisation fiscale — Ateis Patrimoine analyse votre situation sans conflits d’intérêt ni commission sur produits.