Simulateur montant retraite 2026 — calculez votre pension de base et complémentaire
Estimez votre future pension de retraite selon votre salaire, votre nombre de trimestres validés et votre année de départ. Notre simulateur calcule la retraite de base (régime général) et donne une estimation de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO — les deux composantes de votre pension finale en tant que salarié cadre ou non-cadre.
Renseignez vos informations personnelles pour calculer votre âge légal de départ à la retraite.
Ces informations permettent d’estimer le montant de votre pension selon votre régime de retraite.
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La formule de calcul de la retraite de base 2026
La pension de retraite de base du régime général est calculée selon une formule précise qui dépend de trois variables : votre Salaire Annuel Moyen (SAM) sur vos 25 meilleures années, le taux de liquidation (maximum 50 % au taux plein) et votre coefficient de proratisation (rapport entre trimestres validés et trimestres requis).
SAM = Salaire Annuel Moyen des 25 meilleures années (plafonné au plafond SS)
Taux plein = 50 % si vous avez tous vos trimestres ou avez 67 ans
Trimestres requis = 172 trimestres pour les nés après 1973
Exemple : SAM 36 000 €/an × 50 % × (172/172) = 18 000 €/an = 1 500 €/mois brut
Trimestres requis pour une retraite à taux plein — tableau par année de naissance
Le nombre de trimestres de cotisation requis pour bénéficier du taux plein à 50 % dépend de votre année de naissance. Si vous partez sans avoir tous vos trimestres, une décote de 1,25 % par trimestre manquant s’applique (jusqu’à 25 % maximum). À l’inverse, si vous cotisez au-delà du taux plein, une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire augmente votre pension.
Retraite de base vs retraite complémentaire — les deux piliers de votre pension
Votre pension totale se compose de deux parties distinctes. La retraite de base du régime général (calculée selon la formule SAM × taux × proratisation) représente en général 40 à 50 % du total. La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO (système à points) représente l’autre moitié pour les cadres — souvent davantage pour les hauts salaires.
- Calcul basé sur le SAM (25 meilleures années)
- Plafonné au plafond de la Sécurité Sociale
- Taux maximum : 50 % du SAM
- Géré par l’Assurance Retraite (CNAV)
- Représente ~40-50 % de la pension totale
- Système par points accumulés tout au long de la carrière
- Valeur du point AGIRC-ARRCO 2026 : 1,4518 €
- Pas de plafonnement au plafond SS
- Crucial pour les cadres et hauts salaires
- Peut égaler ou dépasser la retraite de base
Quelle retraite pour quel salaire ? Exemples concrets 2026
Ces estimations portent sur la retraite de base seule (régime général), pour un salarié ayant validé tous ses trimestres (taux plein) avec une carrière complète. La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO s’y ajoute — elle représente en général 40 à 60 % de la retraite de base pour les cadres.
Départ en retraite 2026 — âge légal et réforme
Depuis la réforme des retraites de 2023, l’âge légal de départ est progressivement relevé à 64 ans pour les assurés nés à partir de 1968. En 2026, cela concerne les salariés nés entre septembre 1961 et 1964 qui atteignent 63 ans. Si vous partez avant d’avoir tous vos trimestres, une décote réduit votre pension. Si vous attendez après le taux plein, une surcote l’augmente.
Optimiser sa retraite — les leviers que votre conseiller CGP activera
Connaître votre future pension est une chose. La maximiser en est une autre. Pour un cadre de 45-55 ans, l’écart entre une retraite non optimisée et une retraite bien préparée peut atteindre 500 à 1 500 €/mois. Voici les principaux leviers.
FAQ — simulateur retraite 2026
Pour les assurés nés après 1973, il faut 172 trimestres (43 ans de cotisation) pour bénéficier du taux plein de 50 %. Si vous partez avant d’avoir tous vos trimestres, votre pension est réduite de 1,25 % par trimestre manquant. Vous bénéficiez automatiquement du taux plein à 67 ans, quel que soit votre nombre de trimestres.
Le SAM est la moyenne des 25 meilleures années de salaire brut de votre carrière, plafonnée au plafond de la Sécurité Sociale (43 992 € en 2026). Les salaires sont revalorisés avant la moyenne pour tenir compte de l’inflation. Au-delà du plafond SS, seule la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO prend en compte la partie de salaire supplémentaire.
Le taux de remplacement moyen en France est d’environ 50-60 % du dernier salaire net pour un salarié non cadre, et 40-50 % pour un cadre supérieur. Plus votre salaire est élevé, plus l’écart est important — car la retraite de base est plafonnée. Un bilan patrimonial permet de chiffrer précisément cet écart et d’identifier les leviers pour le combler (PER, immobilier locatif, assurance-vie).
Oui, le cumul emploi-retraite est possible sous conditions. En cumul intégral (si vous avez liquidé toutes vos retraites de base et complémentaires avec taux plein), vos revenus d’activité ne sont plus limités. Depuis 2023, les cotisations versées en cumul emploi-retraite ouvrent de nouveaux droits à retraite. Une stratégie à envisager pour les professions libérales et les dirigeants.
Pour aller plus loin : notre guide sur le Plan d’Épargne Retraite (PER), notre page retraite salarié — régime général et AGIRC-ARRCO, notre simulateur impôt sur le revenu 2026 pour calculer votre TMI et l’impact d’un versement PER. Pour un bilan retraite personnalisé, prenez rendez-vous gratuitement.
Sources officielles