FAQ – Gestion de patrimoine & stratégies patrimoniales
Questions fréquentes de nos clients cadres et dirigeants — bilan patrimonial, fiscalité, immobilier, retraite, transmission.
À quoi sert un bilan patrimonial et combien coûte-t-il ?
Un bilan patrimonial est un audit complet de votre situation financière, fiscale et juridique. Il permet d'identifier les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs : retraite, transmission, protection du conjoint, réduction d'impôts.
Chez Ateis Patrimoine, le bilan est gratuit lors du premier rendez-vous. La rémunération intervient uniquement si une solution est mise en place — par rétrocession ou honoraires transparents. Prendre rendez-vous.
Quelle est la différence entre un CGP indépendant et un conseiller bancaire ?
Un conseiller bancaire distribue les produits de son établissement. Un CGP indépendant (CIF) n'a aucun lien capitalistique avec les assureurs ou promoteurs qu'il recommande.
Ateis Patrimoine est enregistré à l'ORIAS comme CIF, COA et COBSP — supervisé par l'AMF et l'ACPR. En savoir plus sur notre cabinet CGP Paris.
À partir de quel patrimoine est-il utile de faire appel à un CGP ?
Pour un cadre avec un TMI de 41% ou 45%, même une optimisation modeste peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie annuelle. Nous accompagnons les projets à partir de 300 000 €.
Découvrez l'ensemble de nos services ou consultez notre page dédiée aux chefs d'entreprise et dirigeants.
Comment se passe un premier rendez-vous chez Ateis Patrimoine ?
Le premier échange (visio ou Paris) dure environ 1 heure. Aucun document n'est exigé à ce stade. À l'issue, nous vous remettons une synthèse et une proposition chiffrée si votre situation le justifie.
Vous pouvez utiliser notre simulateur de bilan patrimonial en ligne pour préparer votre premier échange.
Ateis Patrimoine gère-t-il les portefeuilles de ses clients ?
Non. Ateis Patrimoine est un cabinet de conseil, pas un gestionnaire discrétionnaire. Les actifs restent à votre nom dans des enveloppes ouvertes. Vous gardez la main sur chaque décision.
Notre approche est détaillée dans la présentation du cabinet.
Faut-il acheter en nom propre, en SCI ou via une holding ?
Dépend de votre TMI, horizon et stratégie de transmission :
- Nom propre LMNP : amortissement comptable, mais plus-value à la sortie potentiellement lourde.
- SCI à l'IR : transparent fiscalement, simple pour transmission familiale.
- SCI à l'IS : amortissement du bien, pertinent si réinvestissement continu.
- Holding + SCI IS : optimal pour dirigeants qui déploient les liquidités de holding.
Qu'est-ce que les règles HCSF et comment affectent-elles ma capacité d'emprunt ?
Les règles HCSF plafonnent le taux d'effort à 35% des revenus nets et la durée à 25 ans (27 ans neuf sous conditions), sans déduction des loyers perçus.
Notre page dédiée explique en détail les règles HCSF 2026 et les dérogations possibles pour profils complexes.
Comment fonctionne le dispositif off-market pour acquérir un bien à Paris ?
L'off-market désigne les biens cédés sans mise sur le marché public. Ateis Patrimoine travaille exclusivement sur ce segment. Les décisions se prennent souvent sous 24 à 48h — financement pré-structuré indispensable.
Découvrez notre service immobilier ancien off-market à Paris.
Le prêt in fine est-il encore pertinent en 2026 ?
Oui pour les TMI 41-45%. Il permet de déduire 100% des intérêts des revenus fonciers, adossé à un actif de nantissement (assurance vie ou portefeuille financier).
Consultez notre guide complet sur le prêt in fine en 2026 et notre simulateur prêt in fine.
Comment réduire ses impôts légalement quand on est cadre ou dirigeant ?
Leviers efficaces pour un TMI de 41-45% :
- PER individuel : déduction jusqu'à 10% du revenu imposable N-1. Pour 200 000 € de revenu, environ 9 000 € d'économie nette.
- Déficit foncier : travaux sur immobilier locatif, imputable jusqu'à 10 700 €/an sur le revenu global.
- Girardin industriel : réduction one-shot de 110-120% de la mise.
- Monuments historiques : déduction des travaux sans plafond.
Notre guide complet : payer moins d'impôts en 2026.
PER ou assurance vie : lequel choisir pour préparer sa retraite ?
PER : déduction à l'entrée, bloqué jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé. Assurance vie : disponibilité permanente, fiscalité favorable après 8 ans, transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.
Règle : abonder le PER en priorité si votre TMI actuel est supérieur à votre TMI estimé à la retraite. Notre comparatif détaillé : PER ou assurance vie.
L'assurance vie est-elle vraiment hors succession ?
En grande partie oui. Primes avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Après 70 ans : abattement global de 30 500 €. Une clause bénéficiaire bien rédigée est indispensable.
Guide complet : fiscalité de l'assurance vie en 2026.
Qu'est-ce que l'abus de droit fiscal et comment l'éviter ?
L'administration peut requalifier un acte sans substance économique réelle (article L64 du LPF). Montages à risque : apport-cession sans remploi, donation-cession rapprochée, démembrement artificiel.
Tout montage doit avoir une justification économique ou familiale documentée. Voir aussi : report d'imposition article 150-0 B ter.
Comment estimer sa future retraite quand on est cadre du privé ?
Un cadre à 100 000 €/an peut espérer 35 à 45% de son dernier salaire entre régime général et AGIRC-ARRCO.
Utilisez notre simulateur de montant retraite ou consultez notre guide : comment bien préparer sa retraite.
Un TNS a-t-il intérêt à souscrire un contrat Madelin en 2026 ?
Le PER a remplacé le Madelin pour la retraite. Le Madelin reste pertinent pour la prévoyance santé et incapacité/invalidité. La combinaison PER + Madelin prévoyance est optimale pour un TNS.
Détail des dispositifs : contrat Madelin 2026 pour TNS.
Qu'est-ce que l'assurance homme-clé et pourquoi est-elle essentielle ?
Elle indemnise l'entreprise en cas de décès ou d'incapacité d'un dirigeant clé. La prime est déductible du résultat imposable et souvent exigée par les banques.
Guide complet : assurance homme-clé.
Quels sont les abattements sur les droits de donation et succession en 2026 ?
En ligne directe : 100 000 € par enfant tous les 15 ans. S'y ajoutent : don familial 31 865 €, exonération totale entre époux, 152 500 € par bénéficiaire via assurance vie, abattement 75% via Pacte Dutreil.
Détail complet : donation et droits de succession 2026 ou utilisez notre simulateur droits de donation.
Comment fonctionne le Pacte Dutreil pour transmettre son entreprise ?
Abattement de 75% sur la valeur des titres pour les droits de donation ou succession. Conditions : engagement collectif 2 ans, individuel 4 ans, fonction de direction. Doit être signé avant la transmission.
Guide complet : Pacte Dutreil 2026.
Comment fonctionne le démembrement de propriété pour optimiser la transmission ?
Le donateur conserve l'usufruit, les enfants reçoivent la nue-propriété. Les droits sont calculés sur la nue-propriété uniquement (60% si donateur entre 60 et 70 ans). Au décès, les enfants récupèrent la pleine propriété sans aucun droit supplémentaire.
Guide détaillé : démembrement de propriété 2026.
Mariage ou PACS : quelles différences en matière de protection patrimoniale ?
Le mariage offre une protection plus forte : communauté réduite aux acquêts, pension de réversion, conjoint exonéré de droits de succession. Le PACS exige un testament pour protéger le partenaire survivant.
Comparatif complet : mariage ou PACS, que choisir pour votre couple ?
Ces réponses sont générales. Premier échange gratuit, sans engagement.
Ces informations ont une visée informative et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Ateis Patrimoine — CIF, COA, COBSP — enregistré à l'ORIAS, supervisé par l'AMF et l'ACPR.
