Simulateur assurance-vie : évolution, gains et fiscalité
Ateis Patrimoine — Outil gratuit
Renseignez votre versement initial, vos versements mensuels et votre horizon. Obtenez immédiatement votre capital à terme, les intérêts cumulés et l’impôt dû au rachat selon la fiscalité 2026.
Sur nos contrats sélectionnés : 0 % de frais d’entrée. Livret A à 1,5 % plafonné à 22 950 € : l’assurance-vie n’a pas ces limites.
Versement en début de mois (hypothèse de capitalisation mensuelle).
Taux brut moyen annuel. Rendements passés non garantis.
Méthode : taux annuel converti en taux mensuel, versement en début de mois.
Résultats estimatifs
Capital final estimé
–
Total versé : –
Intérêts estimés : –
Part des intérêts : –
Hypothèses et limites
Simulation indicative. Ne tient pas compte des frais, de la fiscalité ni de la volatilité. Pour une projection sur-mesure, demandez une étude.
Scénarios d’allocation
Quel rendement selon votre profil d’investisseur ?
L’assurance-vie permet d’arbitrer librement entre fonds euros (capital garanti) et unités de compte (UC, marché). Votre allocation détermine le rendement espéré — et le risque accepté.
2,5 %
100 % Fonds euros
Capital garanti. Rendement stable mais limité. Idéal horizon < 5 ans.
4,5 %
50 % €uros / 50 % UC
Équilibre rendement / risque. Profil modéré, horizon 8–15 ans.
7,0 %
100 % Unités de compte
Rendement potentiel élevé, perte en capital possible. Horizon 15 ans+.
Capital final estimé (scénario sélectionné)
–
Dont intérêts
–
Taux indicatifs 2026 : fonds euros ~2,5 % net de frais de gestion (source : France Assureurs) ; UC actions ~5–8 % historique long terme (avec risque de perte en capital).
Ateis sélectionne des contrats à 0 % de frais d’entrée pour maximiser votre rendement net dès le 1er euro.
Fiscalité 2026
Quel impôt sur votre rachat selon votre situation ?
L’imposition ne porte jamais sur le capital versé — uniquement sur la plus-value. Après 8 ans, l’abattement annuel (4 600 € / 9 200 €) et le taux réduit à 7,5 % la rendent très compétitive.
Point clé 2026 : l’assurance-vie conserve 17,2 % de PS — elle n’est pas touchée par la hausse à 18,6 % (Loi n° 2025-1403).
Plus-value imposable (prorata)
–
Sur la base du capital final simulé
Net perçu après impôts
–
Capital + PV après PS + IR
Capital final brut–
Dont plus-value totale–
Abattement applicable–
PS 17,2 % (sur PV brute)–
IR (7,5 % après abattement)–
Total impôts–
Net perçu–
Saisissez vos paramètres ci-dessus pour voir la fiscalité estimée.
Comparatif placements 2026
Assurance-vie vs PER vs Livret A — sur votre horizon
Chaque enveloppe répond à un objectif précis. Sur la base de votre horizon et du capital saisi, voici la comparaison dynamique.
Assurance-vie
–
Fonds euros 2,5 % — fiscalité allégée +8 ans
PER
–
Même rendement — bloqué jusqu’à la retraite
Livret A
–
1,5 % net — plafonné à 22 950 €, exonéré d’impôt
Critère
Assurance-vie
PER
Livret A
Rendement 2026
2,5 % → 7 % selon alloc.
Idem AV
1,5 % brut
Plafond
Aucun
Aucun
22 950 €
Liquidité
Totale à tout moment
Bloqué retraite *
Immédiate
Fiscalité gains
30 % → 24,7 % (+8 ans)
Sortie imposée TMI
0 % (exonéré)
Défisc. versements
Non
Oui — déductible IR
Non
Succession
152 500 €/bénéf. hors succès.
Moins avantageux
Succession classique
Frais entrée Ateis
0 %
0 %
Aucun
* Le PER peut être débloqué anticipément : achat résidence principale, invalidité, liquidation judiciaire.
Impact des frais
Ce que 3 % de frais d’entrée coûtent vraiment sur votre horizon
Les simulateurs affichent un rendement brut. Mais 3 % de frais d’entrée sur votre versement initial signifient un capital rogné dès le jour 1 — et plusieurs années de rendement à « rattraper » avant d’être à zéro.
Banque réseau — 3 % frais d’entrée
Capital investi dès le départ
Sur votre versement initial, – disparaissent immédiatement en frais. Ce capital n’est jamais investi.
– capital effectivement investi
Ateis Patrimoine — 0 % frais d’entrée
100 % de votre capital investi dès le 1er jour
Aucun euro perdu à l’entrée. Votre capital travaille immédiatement à plein.
– investi intégralement
Avantage Ateis sur – ans — différence de capital final
–
Calcul basé sur votre capital initial saisi, au taux de rendement renseigné, sur votre horizon. Frais de gestion annuels non inclus dans ce comparatif.
EXCELLENT
Basée sur 19 avis
Publié sur
Laura Petit
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Je suis plus que satisfaite de l'accompagnement de Boris. Le projet a été mené de A à Z avec professionnalisme et bienveillance. Je suis ravie !
Publié sur
Maryvonne Buchot
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Une équipe très professionnelle, je les recommande chaudement.
Publié sur
théo sourdille
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Ravi de l’accompagnement sur mesure pour mon projet immobilier. Avant toute décision, un véritable travail de structuration de l’épargne et d’optimisation du financement a été réalisé, me permettant d’avoir une vision claire et stratégique à long terme. L’accompagnement, sérieux et pédagogique, s’est inscrit dans la durée et m’a apporté des conseils précieux, tant sur la préparation du projet que sur la sélection du bien. Je recommande ce cabinet à toute personne souhaitant développer son patrimoine de manière réfléchie et structurée.
Publié sur
Lucas Petit
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Une équipe d’un professionnalisme rare. Toujours précis, disponibles et transparents, ils travaillent avec rigueur et dans l’intérêt réel de leurs clients. On sent qu’on est entre de bonnes mains, avec des conseils sur mesure et une vraie expertise en gestion de patrimoine. Je recommande
Publié sur
jean marc
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Je recommande vivement le cabinet Ateis Patrimoine. Je les ai contacté pour une assurance vie. J'ai eu affaire avec Mr Billon. Grace à son expertise et son conseil personnalisé, sa gentillesse et sa disponibilité, il a su m'écouter et me conseiller sur la suite de mon projet. Ce fut un plaisir d'échanger avec lui.
Publié sur
Terry Tong
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
On voulait vraiment réaliser un investissement immobilier dans le sud de la France, et Boris, notre conseiller en gestion de patrimoine, nous a apporté un conseil en immobilier vraiment précieux. Il a fait appel à des apporteurs d’affaires pour nous trouver un bien immobilier sur mesure, parfaitement adapté à nos critères. Il nous a aussi présenté des études de marché complètes pour sécuriser notre investissement et faire les bons choix. Un accompagnement sérieux, personnalisé et vraiment rassurant. On recommande fortement !
Publié sur
jonathan Guedj
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Très clair et accompagnement sur mesure ciblant exactement les capacités et projets sur le long terme
Publié sur
Luna LI
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Je recommande vraiment ce cabinet de gestion de patrimoine ! Ils m’ont donné des conseils financiers super clairs et adaptés à ma situation. J’ai enfin l’impression d’être bien accompagné et de comprendre mes choix. Une équipe sympa, disponible et pro. Franchement, je suis très satisfait !
Publié sur
Rico Bengo
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
J’ai fait appel au cabinet Ateis Patrimoine pour des conseils en investissement, et je suis ravi de l’accompagnement que j’ai reçu. Je vous les recommande !
Publié sur
XANADUPARIS
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Très professionnel et à l’écoute. Nous avons été parfaitement accompagnés dans la gestion de notre épargne et sommes ravis du service. Je recommande vivement !
Certifié par: Trustindex
Le badge vérifié de Trustindex est le symbole universel de confiance. Seules les meilleures entreprises peuvent obtenir le badge vérifié, avec une note supérieure à 4.5, basée sur les avis des clients au cours des derniers 12 mois. En savoir plus
Fiscalité 2026
La fiscalité de l’assurance-vie : avant et après 8 ans
L’impôt ne porte que sur les gains, jamais sur le capital versé. Et plus vous attendez avant de retirer, moins vous payez. Point clé 2026 : contrairement au compte-titres et aux dividendes, l’assurance-vie n’est pas concernée par la hausse de la flat tax à 30 % — elle reste à 30 %.
Avant 8 ans
Fiscalité standard
PFU 30 % sur les gains (12,8 % IR + 17,2 % PS) ou barème progressif sur option. Aucun abattement. Rachat à éviter sauf nécessité absolue.
Source : Loi n° 2025-1403 du 30/12/2025 (LFSS 2026) — taux PS maintenu à 17,2 % pour l’assurance-vie
Après 8 ans ✓
Le seuil clé
Abattement annuel : 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains. Au-delà : 7,5 % IR + 17,2 % PS = 24,7 % seulement. Rachats partiels réguliers quasi-exempts d’impôt.
En cas de décès
Hors succession
Capital transmis hors droits de succession : 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans). L’outil de transmission le plus puissant du droit français.
✓ Avantage 2026 : l’assurance-vie conserve sa flat tax à 30 % intacte, quand dividendes et compte-titres passent à 30 %. Pour les profils à TMI élevée, l’écart de rendement net se creuse encore.
Comparatif placements 2026
Assurance-vie vs PER vs Livret A : quel placement choisir ?
Chaque enveloppe répond à un objectif précis. Voici comment elles se comparent pour un profil à TMI 41 %.
Critère
Assurance-vie
PER
Livret A
Rendement potentiel
2,5 % (fonds €) à 6 %+ (UC)
Idem AV
1,5 % brut (plafonné)
Plafond
Aucun
Aucun
22 950 €
Liquidité
Totale à tout moment
Bloqué jusqu’à retraite*
Immédiate
Fiscalité gains
30 % puis 24,7 % (+8 ans)
Sortie imposée à la TMI
0 % (exonéré)
Défiscalisation entrée
Non
Oui (déductible IR)
Non
Avantage succession
152 500 €/bénéf. hors succession
Moins avantageux
Succession classique
Frais d’entrée Ateis
0 %
0 %
Aucun
Idéal pour
Tout objectif + transmission
Retraite + défisc.
Trésorerie <23k€
*Le PER peut être débloqué anticipément dans certains cas (achat résidence principale, invalidité…). Pour un profil à TMI 41 %, PER + AV sont complémentaires : le PER défiscalise à l’entrée (économie de 410 € par 1 000 € versés), l’AV optimise la sortie et la transmission.
Ce que personne ne vous dit
Les frais : le paramètre invisible du simulateur
Tous les simulateurs affichent un rendement brut. Mais 3 % de frais d’entrée sur 100 000 € = 3 000 € perdus dès le premier jour. Soit plusieurs années de rendement sacrifiées avant d’être à zéro.
Contrat standard — banque réseau
2 à 3 % de frais d’entrée
Sur 100 000 € versés, 2 000 à 3 000 € disparaissent immédiatement. Ces frais sont rarement mentionnés lors de la souscription. Il faut plusieurs années de rendement juste pour revenir au point de départ.
Contrats sélectionnés par Ateis ✓
0 % de frais d’entrée
100 % de votre versement est investi dès le jour 1. À 3 % de rendement sur 20 ans, l’écart avec un contrat à 3 % de frais représente plus de 7 000 € de capital supplémentaire.
Frais d’entrée
0 %
vs 2–3 % en banque
Frais de gestion
~0,6 %/an
parmi les plus bas
Frais d’arbitrage
0 %
réallocation gratuite
L’outil de transmission #1
152 500 € par bénéficiaire hors succession : le levier clé
Au-delà du rendement, l’assurance-vie est un outil juridique de transmission hors pair. Le capital versé avant 70 ans bénéficie d’un régime dérogatoire au droit commun des successions.
152 500 €
par bénéficiaire — versements avant 70 ans
Exonération totale de droits de succession. Au-delà : prélèvement de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €). Capital hors succession, transmis directement aux bénéficiaires désignés.
30 500 €
après 70 ans — abattement global
Abattement unique de 30 500 € pour tous bénéficiaires confondus. Mais : les intérêts restent totalement exonérés, quels que soient les montants.
Exemple concret : vous avez 3 enfants et 450 000 € en assurance-vie (versements avant 70 ans). Clause bénéficiaire : 150 000 € par enfant. Résultat : zéro droit de succession. En patrimoine classique, ces 450 000 € auraient généré ~60 000 € de droits. La rédaction de la clause bénéficiaire est déterminante — Ateis vous accompagne.
Aller plus loin
L’assurance-vie s’intègre dans une stratégie patrimoniale globale
L’assurance-vie seule ne suffit pas. Pour les profils à patrimoine significatif, elle s’articule avec d’autres leviers. Découvrez nos ressources.
Non — c’est le malentendu le plus répandu. Vous pouvez effectuer des retraits (rachats partiels ou totaux) à tout moment, sans pénalité de sortie. Les 8 ans sont une durée fiscale au-delà de laquelle la fiscalité devient plus favorable (abattement 4 600 / 9 200 €/an sur les gains). Votre liquidité est totale en permanence.
Quelle différence entre fonds euros et unités de compte ?
Le fonds euros garantit votre capital : vous ne pouvez pas perdre les sommes versées, mais le rendement est limité (~2,5 % en 2025). Les unités de compte (UC) sont investies sur les marchés (actions, immobilier, obligations) sans garantie en capital, mais avec un potentiel de 4 à 7 % selon l’allocation. La plupart des contrats permettent un mix des deux adapté à votre profil de risque.
L’assurance-vie est-elle concernée par la hausse de la flat tax en 2026 ?
Non. La flat tax est passée à 30 % sur la plupart des placements financiers (dividendes, compte-titres) au 1er janvier 2026. L’assurance-vie conserve son taux de 30 % pour les rachats, ce qui la rend encore plus compétitive comparativement. C’est un avantage fiscal préservé.
Peut-on mettre de l’immobilier (SCPI) dans une assurance-vie ?
Oui, via des SCPI, SCI ou OPCI en unités de compte. Vous combinez ainsi le rendement de l’immobilier (4 à 5 % brut) avec la fiscalité allégée de l’AV après 8 ans. Pour un profil à TMI 41 %+, c’est nettement plus avantageux que les SCPI en détention directe (taxées à 58,6 % des loyers). Ateis sélectionne les meilleures SCPI accessibles dans nos contrats sans frais.
Comment optimiser la clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire est le document le plus important de votre contrat. Mal rédigée, elle peut annuler les avantages successoraux. Pour maximiser l’abattement : désignez plusieurs bénéficiaires (enfants, petits-enfants en représentation), précisez les quotes-parts en pourcentage, prévoyez une clause de représentation. Ateis Patrimoine vous accompagne dans cette rédaction lors du bilan patrimonial.
Combien investir pour que l’assurance-vie soit vraiment intéressante ?
Dès 1 000 € avec versements programmés. Mais c’est à partir de 50 000 € que la stratégie patrimoniale prend toute sa dimension : diversification fonds euros / UC, intégration de SCPI, optimisation de la clause bénéficiaire, articulation avec le PER. Nos contrats sans frais d’entrée la rendent performante dès le premier euro.
L’assurance-vie s’optimise selon votre profil fiscal.
Allocation fonds euros / UC, intégration de SCPI, clause bénéficiaire, arbitrage PER + AV — chaque décision a un impact chiffrable. Ateis sélectionne les meilleurs contrats sans frais et calibre votre stratégie. Premier échange gratuit, 30 minutes.
Pour offrir les meilleures expériences, nous et nos partenaires utilisons des technologies telles que les cookies pour stocker et/ou accéder aux informations de l’appareil. Le consentement à ces technologies nous permettra, ainsi qu’à nos partenaires, de traiter des données personnelles telles que le comportement de navigation ou des ID uniques sur ce site et afficher des publicités (non-) personnalisées. Ne pas consentir ou retirer son consentement peut nuire à certaines fonctionnalités et fonctions.
Cliquez ci-dessous pour accepter ce qui précède ou faites des choix détaillés. Vos choix seront appliqués uniquement à ce site. Vous pouvez modifier vos réglages à tout moment, y compris le retrait de votre consentement, en utilisant les boutons de la politique de cookies, ou en cliquant sur l’onglet de gestion du consentement en bas de l’écran.
Fonctionnel
Toujours activé
Le stockage ou l’accès technique est strictement nécessaire dans la finalité d’intérêt légitime de permettre l’utilisation d’un service spécifique explicitement demandé par l’abonné ou l’utilisateur, ou dans le seul but d’effectuer la transmission d’une communication sur un réseau de communications électroniques.
Préférences
Le stockage ou l’accès technique est nécessaire dans la finalité d’intérêt légitime de stocker des préférences qui ne sont pas demandées par l’abonné ou l’utilisateur.
Statistiques
Le stockage ou l’accès technique qui est utilisé exclusivement à des fins statistiques.Le stockage ou l’accès technique qui est utilisé exclusivement dans des finalités statistiques anonymes. En l’absence d’une assignation à comparaître, d’une conformité volontaire de la part de votre fournisseur d’accès à internet ou d’enregistrements supplémentaires provenant d’une tierce partie, les informations stockées ou extraites à cette seule fin ne peuvent généralement pas être utilisées pour vous identifier.
Marketing
Le stockage ou l’accès technique est nécessaire pour créer des profils d’utilisateurs afin d’envoyer des publicités, ou pour suivre l’utilisateur sur un site web ou sur plusieurs sites web ayant des finalités marketing similaires.
