Le bilan patrimonial :
le diagnostic avant la stratégie.
Vous avez construit un patrimoine — immobilier, épargne, entreprise, retraite. Mais vous n’avez jamais eu de vision d’ensemble claire. Le bilan est le point de départ de toute stratégie efficace. C’est l’analyse qui permet de savoir où vous en êtes réellement, ce qui peut être optimisé, et comment construire la suite de façon cohérente.
Chez Ateis Patrimoine, cabinet indépendant à Paris (75005), nous réalisons des bilans patrimoniaux complets pour cadres et dirigeants qui souhaitent piloter leur patrimoine avec précision — sans conflit d’intérêt.
sans engagement
pas un rapport PDF
par projet accompagné
Six dimensions coordonnées
- Patrimoine brut : actifs immobiliers, financiers, professionnels
- Passif : emprunts, dettes, engagements en cours
- Revenus et flux : salaires, dividendes, loyers, rentes
- Fiscalité : TMI, IFI, niches utilisées, optimisations possibles
- Retraite : droits acquis, projections de pension, écart à combler
- Transmission : clause bénéficiaire, donations, démembrement
Qui a besoin d’un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial n’est pas réservé aux grandes fortunes. Il est pertinent dès que votre situation comporte plusieurs dimensions à coordonner — immobilier, épargne, fiscalité, retraite, transmission.
Il est particulièrement utile si vous êtes cadre supérieur ou dirigeant a TMI 41 %+, si vous possédez plusieurs actifs non coordonnés, ou si vous approchez d’une décision patrimoniale importante.
Le bilan patrimonial est le diagnostic. La gestion de patrimoine est le traitement. L’un ne va pas sans l’autre : vous ne construisez pas une stratégie efficace sans avoir établi un état des lieux rigoureux au préalable.
Ticket minimum : 300 000 €. Nous intervenons exclusivement pour des cadres et dirigeants à TMI 41 % ou plus, avec des projets d’immobilier physique ancien à Paris et en Île-de-France.
Profils et enjeux principaux
- Actif 35-50 ans — optimiser fiscalement, préparer la retraite
- Chef d’entreprise — séparer patrimoine pro et perso, anticiper la cession
- Couple (mariage ou PACS) — régime matrimonial adapté, protection du conjoint
- Propriétaire immobilier — rendement réel, structure juridique adaptée
- Proche de la retraite — projection, combler l’écart, arbitrages PER et AV
- Héritier ou donataire — intégrer un patrimoine reçu dans une stratégie globale
Six volets. Un diagnostic cohérent.
Chaque volet interagit avec les autres. C’est leur coordination qui produit une stratégie efficace.
| Volet | Ce qui est analysé | Exemples concrets |
|---|---|---|
| Patrimoine brut | Actifs immobiliers, financiers, professionnels | Résidence principale, locatifs, assurance vie, PEA, parts de société |
| Passif | Emprunts, dettes, engagements | Crédit immobilier, prêt in fine, caution bancaire |
| Revenus et flux | Revenus d’activité et du patrimoine | Salaires, dividendes, loyers, rentes |
| Fiscalité | TMI, IFI, plus-values, niches fiscales | Niches utilisées, optimisations possibles, écarts à corriger |
| Retraite | Droits acquis, projections de pension | Trimestres validés, revenus projetés, écart à combler |
| Transmission | Organisation successorale, protection du conjoint | Clause bénéficiaire AV, testament, donations, démembrement |
Une analyse rigoureuse. Pas un rapport PDF qui prend la poussière.
Cinq étapes dans cet ordre. La rigueur du processus garantit la cohérence du résultat.
Collecte et analyse de la situation
Avis d’imposition, relevés de compte, crédits, contrats d’assurance vie, relevé de carrière retraite, statuts de société. Cet audit documentaire est la base de tout.
Cartographie patrimoniale
Bilan synthétique des actifs et passifs. Calcul du patrimoine net valorisé, du taux d’endettement global et de la capacité d’épargne réelle. Identification de votre TMI précis et de l’assiette IFI éventuelle.
Identification des enjeux et leviers
Analyse des vulnérabilités (sous-assurance, sur-fiscalisation, rentabilité locative insuffisante) et des opportunités (capacité d’emprunt disponible, enveloppes fiscales sous-utilisées).
Formulation de la stratégie
Stratégie patrimoniale priorisée. Chaque recommandation est chiffrée, motivée et hiérarchisée selon vos objectifs — pas selon la marge que nous ferions sur un produit. Le plan de financement est construit à cette étape.
Suivi et ajustements
Un bilan n’est pas figé. Votre situation évolue. Nous assurons un suivi annuel pour adapter la stratégie et saisir les nouvelles opportunités en temps voulu.
Combien coûte un bilan patrimonial ?
Le coût varie selon la complexité de votre situation. En tant que cabinet indépendant, nous fonctionnons en honoraires transparents — ce qui garantit que nos conseils sont orientés vers votre intérêt, pas vers la vente d’un produit.
Ces honoraires sont communiqués et acceptés avant toute mission. Ils sont dus uniquement en fin de cycle de conseil, une fois la mission réalisée.
Rapport coût / bénéfice. Un bilan bien conduit permet régulièrement d’identifier des optimisations représentant plusieurs milliers d’euros d’économies fiscales annuelles. Le coût du bilan est généralement récupéré dès la première année.
Lors de votre premier échange de 30 minutes, nous vous communiquons une estimation précise avant tout engagement.
| Type de bilan | Profil concerné | Fourchette |
|---|---|---|
| Bilan simplifié | Situation mono-actif, peu de variables | 500 € — 1 000 € |
| Bilan complet | Patrimoine diversifié (immo + épargne + retraite) | 1 200 € — 2 500 € |
| Bilan complexe | Chef d’entreprise, patrimoine > 1 M€, transmission | 2 500 € — 5 000 €+ |
| Suivi annuel | Actualisation d’un bilan existant | 400 € — 800 € |
Modalités pratiques : premier échange 30-45 min offert — bilan remis sous 2 à 3 semaines — en présentiel à Paris 75005 ou en visioconférence.
Quand faire (ou refaire) un bilan patrimonial ?
Certains moments de vie sont particulièrement propices. Ne pas en faire dans ces situations, c’est souvent laisser passer des opportunités ou laisser des risques s’accumuler silencieusement.
Événements familiaux
Mariage, PACS, naissance, recomposition familiale, divorce : chaque changement de situation familiale modifie votre organisation successorale et la protection de vos proches.
Événements patrimoniaux
Acquisition immobilière importante, création ou cession d’entreprise, héritage ou donation reçue : ces événements ont un impact direct sur votre fiscalité et votre capacité d’investissement.
Événements professionnels
Promotion, changement de poste, expatriation, approche de la retraite (à partir de 50-55 ans) : votre profil d’emprunteur et votre stratégie fiscale évoluent avec votre situation professionnelle.
En dehors de ces événements, un bilan de mise à jour tous les 2 à 3 ans est recommandé pour les patrimoines complexes, et tous les 5 ans pour les situations plus simples.
Bilan patrimonial gratuit : qu’en penser ?
De nombreux établissements bancaires proposent des « bilans patrimoniaux gratuits ». Voici ce que cela signifie concrètement.
| Critère | Bilan « gratuit » (banque / courtier) | Bilan payant (CGP indépendant) |
|---|---|---|
| Rémunération | Commission sur les produits vendus | Honoraires transparents déclarés |
| Objectif réel | Vente de produits maison | Optimisation de votre situation |
| Independence | Non — gamme de produits limitée | Oui — accès à l’ensemble du marché |
| Profondeur | Superficielle (30-60 min) | Complète (2 à 4 semaines) |
| Valeur réelle | Souvent nulle ou orientée | Mesurable en économies réalisées |
Un bilan gratuit n’est jamais vraiment gratuit : vous le payez en acceptant implicitement un conseil orienté vers les produits de l’établissement. Notre indépendance est notre seule garantie de vous conseiller objectivement.
Prêt à faire le point sur votre patrimoine ?
Premier échange de 30 minutes offert. Nous analysons votre situation et vous indiquons si un bilan complet est pertinent pour vous.
Ce que nos clients demandent avant de nous appeler
Billon
Fondateur
Boris Billon
Fondateur — Ateis Patrimoine
Le bilan patrimonial est toujours notre premier acte avec un nouveau client. Pas par formalisme — par conviction. On ne peut pas construire une stratégie cohérente sans savoir exactement d’où l’on part.
Nous travaillons exclusivement avec des cadres et dirigeants à revenus complexes. Ce profil demande une approche intégrée ou le conseil patrimonial, le financement et la fiscalité sont pensés ensemble — pas comme trois prestations séparées.
COA — Courtier en Assurance
COBSP — Courtier en Opérations Bancaires
Controle AMF — ACPR
« Le bilan n’est pas une fin. C’est le début de chaque décision que nous prenons ensemble. »
30 minutes pour faire le point. Offert. Sans engagement.
Nous analysons les éléments structurants de votre situation : actifs, revenus, fiscalité actuelle, objectifs. Nous vous indiquons si un bilan complet est pertinent — et si notre approche est adaptée à votre profil.
Si ce n’est pas le cas, nous vous le disons clairement.
- —Premier échange gratuit, réponse sous 24 heures
- —Échange confidentiel, aucun engagement
- —En présentiel à Paris 75005 ou en visioconférence
- —Accompagnement réservé aux projets à partir de 300 000 €
- —Cabinet réglementé ORIAS 24003722
Analyser mon projet
Qualification en 2 minutes — rappel sous 24 heures
Les étapes suivantes
Le bilan est l’étape 1. Voici ce que nous construisons ensuite.
Structuration patrimoniale avant achat
SCI IS, holding ou nom propre : la structure se décide après le bilan, avant le bien.
Financement immobilier structure
22 partenaires bancaires, nantissement assurance-vie, architecture ouverte pour profils complexes.
SCI IS ou nom propre
Fiscalité, amortissement, transmission : quel régime pour votre profil et votre horizon ?
Nantissement assurance-vie
Investir sans liquider son épargne : fonctionnement, conditions et cas concrets.
Simulateur bilan patrimonial
Obtenez une première estimation de votre situation en quelques minutes.
Simuler ma capacité d’emprunt
Estimez en 2 minutes votre capacité de financement réelle selon votre profil.
Immobilier ancien off-market
Biens avant leur mise sur le marche. Selection apres le bilan, financement 100 %, cle en main.
Bilan patrimonial selon votre profil
