Simulation SCPI rendement : estimez votre rendement net
Ateis Patrimoine — Outil gratuit
Renseignez votre montant, votre TMI et votre horizon — vous obtenez instantanément vos revenus nets mensuels, votre TRI et votre capital à terme. Comptant ou à crédit, fiscalité intégrée.
Taux de distribution moyen SCPI 2024 : 4,72 %. Horizon recommandé : 10 ans minimum.
Sélection SCPI actualisée en avril 2026 —
places limitées pour les nouvelles souscriptions ce mois-ci.
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EXCELLENT
Basée sur 19 avis
Publié sur
Laura Petit
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Je suis plus que satisfaite de l'accompagnement de Boris. Le projet a été mené de A à Z avec professionnalisme et bienveillance. Je suis ravie !
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Maryvonne Buchot
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Une équipe très professionnelle, je les recommande chaudement.
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théo sourdille
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Ravi de l’accompagnement sur mesure pour mon projet immobilier. Avant toute décision, un véritable travail de structuration de l’épargne et d’optimisation du financement a été réalisé, me permettant d’avoir une vision claire et stratégique à long terme. L’accompagnement, sérieux et pédagogique, s’est inscrit dans la durée et m’a apporté des conseils précieux, tant sur la préparation du projet que sur la sélection du bien. Je recommande ce cabinet à toute personne souhaitant développer son patrimoine de manière réfléchie et structurée.
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Lucas Petit
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Une équipe d’un professionnalisme rare. Toujours précis, disponibles et transparents, ils travaillent avec rigueur et dans l’intérêt réel de leurs clients. On sent qu’on est entre de bonnes mains, avec des conseils sur mesure et une vraie expertise en gestion de patrimoine. Je recommande
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jean marc
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Je recommande vivement le cabinet Ateis Patrimoine. Je les ai contacté pour une assurance vie. J'ai eu affaire avec Mr Billon. Grace à son expertise et son conseil personnalisé, sa gentillesse et sa disponibilité, il a su m'écouter et me conseiller sur la suite de mon projet. Ce fut un plaisir d'échanger avec lui.
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Terry Tong
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On voulait vraiment réaliser un investissement immobilier dans le sud de la France, et Boris, notre conseiller en gestion de patrimoine, nous a apporté un conseil en immobilier vraiment précieux. Il a fait appel à des apporteurs d’affaires pour nous trouver un bien immobilier sur mesure, parfaitement adapté à nos critères. Il nous a aussi présenté des études de marché complètes pour sécuriser notre investissement et faire les bons choix. Un accompagnement sérieux, personnalisé et vraiment rassurant. On recommande fortement !
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jonathan Guedj
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Très clair et accompagnement sur mesure ciblant exactement les capacités et projets sur le long terme
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Luna LI
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Je recommande vraiment ce cabinet de gestion de patrimoine ! Ils m’ont donné des conseils financiers super clairs et adaptés à ma situation. J’ai enfin l’impression d’être bien accompagné et de comprendre mes choix. Une équipe sympa, disponible et pro. Franchement, je suis très satisfait !
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Rico Bengo
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J’ai fait appel au cabinet Ateis Patrimoine pour des conseils en investissement, et je suis ravi de l’accompagnement que j’ai reçu. Je vous les recommande !
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XANADUPARIS
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Très professionnel et à l’écoute. Nous avons été parfaitement accompagnés dans la gestion de notre épargne et sommes ravis du service. Je recommande vivement !
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Le point que tout le monde oublie
La fiscalité SCPI peut annu&ler une grande partie du rendement — selon votre TMI.
Les revenus SCPI sont traités comme des revenus fonciers. Pour un cadre à TMI 41 %, l’imposition totale atteint 58,2 % (41 % IR + 18,6 % PS) en détention directe. Soit plus de la moitié des loyers perçus qui partent en impôts. La décision entre SCPI en direct, en assurance-vie ou à crédit change radicalement la rentabilité nette.
Critère
SCPI en direct
SCPI en assurance-vie
Fiscalité des revenus (TMI 41 %)
58,2 % (IR + PS)
18,6 % PS seulement (après 8 ans)
Frais d’entrée
~10 % (frais de souscription)
0 % sur nos contrats
Liquidité
Marché secondaire (variable)
Rachat possible via le contrat
Transmission
Droits de succession classiques
152 500 €/bénéficiaire hors succession
Sélection des SCPI
Libre (toutes SCPI)
Limité aux SCPI du contrat
Nantissement possible
Non
Oui (levier financement immobilier)
Sur 100 000 € investis à 4,72 % (4 720 €/an) : en direct à TMI 41 %, vous gardez 1 974 €/an net. En assurance-vie après 8 ans : 3 908 €/an net. Sur 15 ans, l’écart dépasse 28 000 €.
Deux stratégies d’investissement
SCPI au comptant ou à crédit : quelle stratégie pour votre profil ?
✓ SCPI au comptant
Vous investissez votre épargne disponible directement en parts de SCPI. Simple et immédiat.
Revenus immédiats dès la détention
Pas d’effort d’épargne mensuel
Capital immobilisé sur la durée
Idéal si vous disposez d’épargne excédentaire
→ SCPI à crédit
Vous empruntez pour financer vos parts. Les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers.
Effet de levier bancaire
Intérêts déductibles (revenus fonciers)
Effort d’épargne mensuel à prévoir
Idéal pour profils souhaitant investir sans capital
⚠ L’investissement à crédit amplifie les gains et les pertes. Si le rendement SCPI baisse, l’effort d’épargne augmente. À réserver aux profils avec une bonne capacité de remboursement.
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir sur les SCPI
Qu’est-ce qu’une SCPI de rendement ?
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un véhicule d’investissement collectif qui vous permet d’accéder à l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé, logistique) sans acheter directement. En échange d’un apport, vous recevez des parts et percevez des loyers distribués trimestriellement. Le taux de distribution moyen était de 4,72 % en 2024.
Quelle est la fiscalité des SCPI ?
Les revenus SCPI en détention directe sont imposés comme des revenus fonciers : IR selon votre TMI + 18,6 % de prélèvements sociaux. Pour un TMI de 41 %, cela représente 58,2 % de prélèvements. En assurance-vie, la fiscalité est allégée après 8 ans (18,6 % PS + prélèvement forfaitaire réduit). Pour les SCPI étrangères, la fiscalité varie selon les conventions fiscales de chaque pays.
Quels sont les frais à prendre en compte ?
En détention directe, les frais de souscription sont d’environ 8 à 12 % du montant investi — ils impactent significativement la rentabilité sur courte durée. Des frais de gestion annuels (~10 % des loyers) sont prélevés par la société de gestion. En assurance-vie, Ateis Patrimoine sélectionne des contrats sans frais d’entrée.
Quel rendement réaliste anticiper ?
Le taux de distribution moyen 2024 est de 4,72 % brut. Selon votre TMI et le mode de détention, le rendement net peut être très différent : entre 1,5 % net (TMI 45 %, détention directe) et 4,5 % net (assurance-vie, après 8 ans). Notre simulateur calcule automatiquement selon votre TMI. Pour une hypothèse prudente, utilisez 4 % sans revalorisation.
Qu’est-ce que le TRI (Taux de Rendement Interne) ?
Le TRI mesure la performance globale de l’investissement en intégrant l’ensemble des flux : revenus perçus, frais payés, valeur de revente à terme. C’est l’indicateur le plus pertinent pour comparer la SCPI à d’autres placements. Un TRI de 3,5 à 5 % est généralement considéré comme satisfaisant sur 15 ans.
SCPI ou assurance-vie : faut-il choisir ?
Pas forcément. La SCPI dans une assurance-vie combine les avantages des deux : rendement immobilier + fiscalité AV allégée + avantage successoral. Pour les profils à TMI 41 %+, c’est souvent l’enveloppe la plus efficiente. Elle présente cependant une sélection de SCPI limitée au contrat. Ateis Patrimoine vous aide à arbitrer selon votre situation.
La SCPI est-elle adaptée à votre situation ?
Pour un profil à TMI 41 %+, la stratégie d’enveloppe (direct, AV ou crédit) change radicalement la rentabilité nette. Ateis Patrimoine vous accompagne dans la sélection et le montage. 0 % frais d’entrée sur les contrats. Premier échange gratuit, 30 minutes.
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