Simulateur Crédit Relais – Calculez Votre Financement en 2 min
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Comment fonctionne un crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt de courte durée consenti par une banque sur la base de la valeur de votre bien actuel. La banque avance en général entre 70 et 80 % du prix de vente estimé, déduction faite du capital restant dû si le bien est encore gagé par un crédit. Cette somme constitue votre « apport relais ».
Pendant toute la période du relais, vous ne remboursez que les intérêts. Le capital est remboursé en une seule fois, le jour où la vente de votre ancien bien est conclue. Cette structure in fine préserve votre trésorerie mensuelle et vous laisse le temps de vendre dans de bonnes conditions, sans pression.
Relais sec ou relais adossé : quelle différence ?
Le relais sec se justifie quand le prix du bien à vendre couvre l’intégralité de votre acquisition. Vous n’avez besoin d’aucun financement complémentaire. Vous ne remboursez que les intérêts du relais jusqu’à la vente, puis soldez le tout. Ce schéma reste rare : il suppose que votre bien actuel vaut plus que le bien acheté.
Le relais adossé est la formule la plus fréquente. Le relais finance une partie de l’acquisition ; un prêt immobilier classique long terme finance le reste. Les deux crédits coexistent pendant la période de vente. Une fois la vente réalisée, le relais est soldez et il ne reste que le prêt amortissable. Notre simulateur et notre simulateur crédit immobilier permettent de combiner les deux pour une vision globale du financement.
Si votre bien ne se vend pas au prix estimé, la banque rembourse quand même le relais à échéance. Prévoyez une fourchette de 10 à 15 % en dessous du prix de vente envisagé pour ne pas vous retrouver en insuffisance. Nos courtiers analysent la valeur marché de votre bien et vérifient la cohérence du montage avant toute soumission à la banque.
Les alternatives au crédit relais
Le crédit relais n’est pas toujours la meilleure solution. Trois alternatives méritent d’être étudiées selon votre situation.
La première est la vente avant achat : elle élimine complètement le risque de décalage, mais impose de se loger provisoirement entre les deux transactions. La deuxième est le prêt in fine : dans certains montages patrimoniaux, il peut remplacer avantageusement le relais. La troisième est la négociation d’une clause suspensive de vente dans le compromis d’achat : elle conditionne l’acquisition à la réalisation effective de la vente.
Montez votre crédit relais avec un courtier indépendant
Un crédit relais mal structuré peut fragiliser votre projet. Nos courtiers (COA, ORIAS 24003722) vérifient la cohérence du montage, négocient le taux et coordonnent les deux crédits.
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Questions fréquentes
Le crédit relais est un prêt court terme qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu le précédent. La banque avance entre 70 et 80 % de la valeur du bien à vendre. Pendant toute la durée du relais, seuls les intérêts sont remboursés. Le capital est soldé en une fois à la vente.
Le coût dépend du montant avancé, du taux du relais (généralement entre 3,50 et 4,20 % en mars 2026) et de la durée effective. Sur un relais de 200 000 € à 3,80 % pendant 12 mois, les intérêts s’élèvent à environ 7 600 €. Si la vente intervient à 6 mois, ils tombent à 3 800 €. Notre simulateur calcule ce montant en temps réel.
Oui, en utilisant une clause suspensive de vente dans le compromis d’achat. Cette clause conditionne l’acquisition à la réalisation effective de la vente de votre bien actuel. Elle protège l’acheteur mais peut fragiliser la négociation si le vendeur préfère un acheteur sans condition.
Le relais sec ne nécessite aucun crédit complémentaire : la vente de votre bien suffit à financer la totalité de l’acquisition. Le relais adossé, plus fréquent, combine le relais avec un prêt amortissable classique pour financer la partie non couverte par la vente. C’est cette formule qui s’adapte à la majorité des projets d’acquisition-revente simultanés.