Gestion de patrimoine pour cadres dirigeants —
cabinet indépendant, Paris 5e
Cabinet d’ingénierie patrimoniale destiné aux cadres supérieurs, dirigeants d’entreprise et professions libérales en TMI 41 % et plus. Nous travaillons sur les situations où les produits standards ne suffisent pas : cession d’entreprise, structuration en SCI à l’IS, crédits spécifiques, expatriation, transmission patrimoniale complexe. Nous ne sommes adossés à aucun groupe bancaire, et sur le financement aucune banque ne nous rémunère : vous seul nous payez, en honoraires.
Pourquoi certains profils se reconnaissent chez Ateis
Nous ne sommes pas un cabinet pour tout le monde. Nous travaillons avec des profils dont la situation patrimoniale dépasse les produits standards : cadres dirigeants en TMI 41 % et plus, TNS, professions libérales, chefs d’entreprise en phase de cession, expatriés, familles patrimoniales.
Anti-défiscalisation
Nous ne faisons pas de Pinel, Malraux, Denormandie ni aucun autre dispositif de défiscalisation immobilière. Si votre objectif principal est de réduire vos impôts via un produit, ce n’est pas notre approche. Voir notre approche optimisation fiscale →
Structuration avant produit
Nous commençons par la structuration patrimoniale : SCI à l’IS, holding, crédit Lombard, nue-propriété SCPI, in fine. Le produit vient après, pas avant. Voir structuration patrimoniale →
Accès off-market
Nous avons un réseau de plus de 350 apporteurs d’affaires immobilières qui nous permettent d’accéder à des biens avant leur mise sur le marché public. Voir immobilier off-market →
Deux situations que nous traitons fréquemment
Cadre dirigeant en TMI 45 %
Homme, 42 ans, directeur financier dans une société du CAC40. Revenus 180 k€ bruts annuels, TMI 45 %, patrimoine existant 650 k€ (résidence principale + assurance-vie). Projet : créer un patrimoine locatif pour préparer la retraite sans passer par la défiscalisation.
Levier identifié : achat de deux studios off-market Paris 18e en SCI à l’IS financés par prêt in fine + nantissement d’assurance-vie, rendement net 4,2 % après IS. Voir profil cadre supérieur →
Dirigeant en phase de cession
Femme, 54 ans, dirigeante d’une PME industrielle en Rhône-Alpes. Cession prévue début 2027 pour 3,8 M€. Patrimoine actuel 1,2 M€ (résidence + SCPI). Objectif : structurer le produit de cession pour optimiser la fiscalité et diversifier sans risque excessif.
Levier identifié : holding patrimoniale pour réinvestir le produit de cession en différé d’imposition + diversification entre SCPI nue-propriété, assurance-vie luxembourgeoise et obligations, avec le report d’imposition de l’article 150-0 B ter. Voir profil dirigeant →
Situations représentatives des dossiers traités par le cabinet. Les montants et les rendements sont donnés à titre d’illustration : ils ne constituent ni une promesse de performance, ni un conseil personnalisé.
Cinq profils — notre cœur de cible
Nous avons structuré notre approche autour de cinq profils distincts, chacun avec ses spécificités fiscales, patrimoniales et de revenus. Ces pages détaillent les leviers que nous activons pour chaque situation.
Cadres supérieurs
TMI 41 ou 45 %, revenus salariés stables, capacité d’emprunt élevée. Enjeux : optimiser la fiscalité sans défiscalisation, préparer la retraite, créer un patrimoine locatif structuré.
Dirigeants d’entreprise
Holding patrimoniale, cession d’entreprise, apport-cession, management package, rachat d’associé, transition TNS vers retraité. Enjeux : structurer le patrimoine professionnel et personnel.
Professions libérales
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables. Revenus BNC élevés mais irréguliers, besoin de prévoyance renforcée, constitution d’un patrimoine locatif en complément retraite.
Familles patrimoniales
Patrimoine déjà constitué, plusieurs générations concernées. Enjeux : préparer la transmission en amont, utiliser les abattements, arbitrer entre donation, démembrement, SCI familiale et assurance-vie.
Expatriés et non-résidents
Résidence fiscale à Dubaï, Singapour, Londres ou ailleurs, patrimoine resté en France. Enjeux : fiscalité du non-résident, exit tax, financement depuis l’étranger, préparation du retour.
Comment nous travaillons — quatre étapes
Premier échange
30 minutes offertes, en visio ou à Paris 5e. Nous échangeons sur votre situation, vos objectifs, vos contraintes. Aucun document à préparer.
Bilan patrimonial
Audit complet : actifs, passifs, fiscalité, structuration juridique existante, objectifs à court et long terme. Livrable : un document de synthèse, remis sous 3 à 6 semaines. Facturé de 450 à 1 500 € HT selon la complexité. Voir le bilan patrimonial →
Préconisations
Nous identifions les leviers pertinents pour votre situation : structuration, crédit, placement, transmission. Lettre de mission si nous passons à l’exécution.
Exécution
Mise en place des solutions : montage de SCI, recherche immobilière, demande de crédit, ouverture de contrats. Suivi annuel ensuite.
Les questions qu’on nous pose le plus souvent
Quel est le ticket d’entrée pour travailler avec vous ?
Il n’y a pas de montant plancher, mais un critère de complexité. On est utile quand la situation dépasse ce qu’un produit standard règle tout seul : une TMI à 41 ou 45 % qui rend la structuration plus rentable que la défiscalisation, une société à interposer, une cession à préparer, un financement que les banques refusent en direct, une expatriation, une transmission à organiser. Si votre sujet se règle avec un contrat ouvert en ligne, on vous le dira, et vous n’aurez rien payé. Le premier échange sert exactement à ça.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Deux activités, deux modèles, et on préfère le dire avant. Sur le financement, aucune banque ne nous rémunère : vous seul nous payez, en honoraires, de 0,79 à 1,7 % du montant financé, plus l’analyse de capacité de financement à partir de 350 € HT. Sur les placements, le conseil et la structuration sont facturés en honoraires, et le suivi est rémunéré par une commission de l’assureur, de 0,45 à 0,65 % de l’encours : sur cette activité, nous relevons du statut non indépendant au sens de MIF2. Le bilan patrimonial est facturé de 450 à 1 500 € HT. La grille complète est publique : voir le détail des tarifs →
Pourquoi « anti-défiscalisation » ?
Parce que les dispositifs type Pinel ou Malraux sont rarement les meilleurs leviers pour un profil en TMI 41 % et plus. Ils coûtent cher en frais, bloquent la revente, et rapportent souvent moins qu’un investissement locatif classique bien structuré. Nous préférons l’optimisation fiscale via la structuration juridique (SCI à l’IS, holding) plutôt que via des produits fiscaux.
Travaillez-vous avec des clients en région ?
Oui, environ 40 % de nos clients sont hors Île-de-France. Nous travaillons en visio pour les échanges réguliers, avec des rendez-vous physiques à Paris 5e si nécessaire (signature de mandats, rencontre notaire, etc.).
Quelle différence avec ma banque privée ?
Une banque privée place ses produits maison : assurance-vie du groupe, crédits internes, SCPI partenaires. Nous ne sommes adossés à aucun groupe bancaire, donc rien ne nous oblige à placer quoi que ce soit. Sur un dossier de financement, nous sollicitons 22 établissements en parallèle, et aucun d’eux ne nous verse de commission d’apport. Nous accédons aussi à des montages que les réseaux classiques refusent en direct : prêt in fine pour un TNS, crédit lombard, prêt hypothécaire patrimonial.
Combien de temps dure un bilan patrimonial ?
Entre 3 et 6 semaines du premier échange à la remise du document de synthèse. Cela dépend de la complexité de votre situation (nombre de biens, structures existantes, projets en cours) et de votre réactivité pour fournir les documents.
Combien coûte un accompagnement ?
Le premier échange est offert. Ensuite : bilan patrimonial de 450 à 1 500 € HT selon la complexité, analyse de capacité de financement à partir de 350 € HT, honoraires de courtage de 0,79 à 1,7 % du montant financé, conseil en assurance-vie ou PER de 0,25 à 2 % du montant placé sans frais d’entrée, transaction immobilière sous carte T de 2 à 4,8 % dégressif. Le montant est annoncé avant qu’on commence, et encadré par une lettre de mission écrite.
Comment vérifier que vous êtes bien habilités ?
Ateis Patrimoine est une SASU immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 982 867 640 et enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 24003722 depuis le 31 mai 2024, au titre du conseil en investissements financiers, du courtage d’assurance et du courtage en opérations de banque. Le cabinet détient aussi la carte T délivrée par la CCI Paris Île-de-France. Tout cela se vérifie en ligne sur le registre de l’ORIAS. L’activité de conseil en investissements financiers est contrôlée par l’AMF via l’association ANACOFI-CIF. Voir le détail des habilitations →
Boris Billon · fondateur d’Ateis Patrimoine
Dix ans en banque privée avant de créer le cabinet en 2023. Certification AMF, master PSB. Habilitations CIF, COA, COBSP et carte T, sous le numéro ORIAS 24003722. Qui nous sommes, et comment nous sommes payés →
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Pour aller plus loin : bilan patrimonial · financement · structuration patrimoniale · dirigeants d’entreprise · transmission · SCPI · optimisation fiscale
Trente minutes pour vérifier si votre situation justifie un accompagnement
Sans engagement, sans documents à préparer. Vous exposez votre situation, nous identifions ensemble si un accompagnement Ateis fait sens — ou si vous pouvez gérer en direct. Si une mission formelle s’avère pertinente, elle sera encadrée par une lettre de mission écrite.
Cabinet Ateis Patrimoine — 29 rue Poliveau, 75005 Paris — ORIAS n° 24003722 — Statuts : CIF, COA, COBSP, Carte T — En savoir plus sur le cabinet →
