FAQ – Crédit Affecté
Le crédit affecté est un prêt accordé pour financer un achat précis, dont l’utilisation est strictement définie dès la signature du contrat. Contrairement à un crédit personnel ou un prêt libre d’utilisation, il est lié à un bien ou service spécifique : achat d’un véhicule, financement de travaux, acquisition d’un bien immobilier, formation, etc.
Ce type de crédit est encadré par la loi, et présente des avantages importants pour l’emprunteur en matière de protection et de sécurité contractuelle.
Avant de consulter notre FAQ, vous pouvez :
- Simuler votre crédit affecté
- Lire notre guide sur les différents types de crédits
- Contacter un conseiller
Qu’est-ce qu’un crédit affecté ?
Le crédit affecté est un prêt dont l’objet est défini à l’avance et précisé dans le contrat. Le montant emprunté est directement lié à un achat identifié (par exemple, une voiture, des travaux, un bien immobilier). Cela signifie que les fonds ne peuvent être utilisés que pour cet achat, et sont versés au vendeur ou au prestataire, non à l’emprunteur.
Exemple : vous signez un crédit affecté de 15 000 € pour financer des travaux. La somme est versée à l’entreprise qui réalise les travaux, sur présentation de facture ou de devis.
Quels types d’achats peuvent être financés par un crédit affecté ?
Le crédit affecté est souvent utilisé pour :
– L’achat d’un véhicule (neuf ou d’occasion)
– Le financement de travaux dans un logement
– L’achat d’équipements ou d’aménagements (cuisine, chauffage, etc.)
– Le financement de prestations spécifiques : formation professionnelle, voyages organisés, etc.
– Certains prêts réglementés, comme le prêt Action Logement, sont aussi considérés comme des crédits affectés (ex : financement de résidence principale)
Quelles sont les conditions principales d’un crédit affecté ?
Pour être accordé, un crédit affecté implique :
– Un justificatif de l’achat prévu : devis, bon de commande, compromis de vente
– Un contrat de prêt mentionnant précisément l’objet financé
– Une durée et un taux définis à l’avance, comme pour un prêt classique
– Le versement des fonds au vendeur ou prestataire, et non à l’emprunteur directement
Le montant peut aller de quelques centaines à plusieurs dizaines de milliers d’euros selon l’objet financé et l’établissement prêteur
Quels sont les avantages du crédit affecté ?
– Sécurité renforcée pour l’emprunteur : si la vente est annulée, le prêt l’est aussi automatiquement
– Aucune utilisation détournée des fonds : ils sont exclusivement réservés à l’achat défini
– Souvent proposé avec un taux compétitif lorsqu’il est adossé à un partenaire (constructeur auto, cuisiniste, etc.)
– Souplesse de remboursement comparable à un crédit personnel (durée, mensualités fixes)
Et les inconvénients ?
– Aucune flexibilité : vous ne pouvez pas réutiliser les fonds à une autre fin
– Le crédit est indissociable de l’achat : vous ne pouvez pas le conserver si vous annulez la commande
– Si le bien est livré en retard ou la prestation mal exécutée, des litiges peuvent retarder le remboursement ou le versement
Que se passe-t-il en cas d’annulation de la vente ?
C’est l’un des grands avantages du crédit affecté : si le contrat de vente est annulé (désistement, refus de livraison, défaut d’exécution…), le crédit est automatiquement annulé, sans frais.
De même, si le crédit est refusé par l’organisme prêteur, la vente n’est pas engagée. Cette double protection juridique évite à l’emprunteur de se retrouver endetté sans avoir reçu le bien ou le service.