Le crédit amortissable est la forme de prêt la plus courante pour financer un projet personnel, immobilier ou professionnel. Il repose sur un principe simple : vous remboursez chaque mois une partie du capital emprunté ainsi que des intérêts, jusqu’à l’échéance du contrat. Ce mode de financement séduit par sa lisibilité et sa planification claire.
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Qu’est-ce qu’un crédit amortissable ?
Un crédit amortissable est un prêt dans lequel l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts dus. À la fin du contrat, la dette est entièrement remboursée. Les échéances peuvent être constantes ou modulables, selon les conditions définies avec l’établissement prêteur. C’est la forme de prêt la plus répandue pour les projets personnels ou immobiliers.
Quelle est la différence entre un crédit amortissable et un crédit in fine ?
La différence majeure réside dans le mode de remboursement.
Dans un crédit in fine, vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la durée du prêt, et le capital est remboursé en une seule fois à la fin. Ce type de prêt est souvent utilisé pour les investissements locatifs, en raison d’avantages fiscaux potentiels.
Dans un crédit amortissable, vous remboursez progressivement le capital et les intérêts tout au long de la durée du prêt.
Peut-on rembourser un crédit amortissable par anticipation ?
Oui, la loi permet de rembourser un crédit amortissable avant son terme, partiellement ou en totalité. Cela permet de réduire le coût total du crédit, car vous payez moins d’intérêts. Toutefois, certaines banques peuvent appliquer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), souvent plafonnées à 3 % du capital restant dû ou six mois d’intérêts. Il est donc essentiel de vérifier les clauses de votre contrat.
Comment se calcule la mensualité d’un crédit amortissable ?
La mensualité dépend de plusieurs éléments :
Éventuellement, l’assurance emprunteur.
Une partie fixe de la mensualité est destinée à payer les intérêts, et l’autre sert à rembourser le capital. Au fil du temps, la part d’intérêts diminue, tandis que celle du capital augmente (c’est le tableau d’amortissement).
Le montant du capital emprunté ;
Le taux d’intérêt nominal appliqué ;
La durée du prêt (en mois ou en années) ;
Le crédit amortissable est-il toujours à taux fixe ?
Pas forcément. Il peut être à :
Taux variable ou révisable : le taux évolue à la hausse ou à la baisse selon un indice de référence, ce qui peut faire varier les mensualités.
Certains établissements proposent aussi des crédits à taux capé (limité), qui offrent une certaine sécurité tout en gardant un taux révisable.
Taux fixe : la mensualité reste stable, idéale pour une bonne visibilité budgétaire.
Le crédit amortissable convient-il pour un achat immobilier ?
Absolument. C’est même le type de prêt standard utilisé pour les crédits immobiliers. Il permet d’étaler le remboursement sur 10, 15, 20 voire 25 ans, avec des échéances constantes et la possibilité d’intégrer des assurances décès, invalidité, perte d’emploi. Il est également possible d’adapter les mensualités à votre capacité de remboursement.