Plage: 10 000 € à 1 000 000 € Plage: 5 à 30 ans Ex. 3,39 pour 3,39 % – mettre 0 si taux nul. Ex. 0,34 pour 0,34 % annuel. Ces informations sont communiquées à titre indicatif et ne sauraient engager notre responsabilité.Simulateur de crédit immobilier
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Simulateur Crédit Immobilier : Calculez Votre Prêt en Ligne
Avant de vous engager dans un projet immobilier, il est essentiel de connaître avec précision le montant de vos futures mensualités. Grâce à notre simulateur, vous obtenez en quelques secondes une projection détaillée : montant exact de la mensualité, coût total du crédit, part de l’assurance emprunteur et évolution du remboursement au fil des années. Des graphiques clairs viennent compléter l’analyse pour vous aider à visualiser l’impact de la durée et du taux d’intérêt sur votre emprunt.
Pourquoi utiliser un Simulateur Crédit Immobilier?
Réaliser une simulation de crédit immobilier en ligne n’est pas une simple formalité : c’est un outil stratégique pour mieux comprendre votre capacité financière et préparer votre dossier bancaire.
Un simulateur vous permet de :
- estimer vos mensualités avec précision ;
- mesurer votre capacité d’endettement ;
- comparer différents scénarios selon la durée, le montant emprunté et le taux appliqué ;
- anticiper les frais annexes tels que l’assurance emprunteur, les frais de notaire ou de dossier ;
- négocier efficacement avec les banques en disposant d’une base de comparaison solide.
Votre projet immobilier mérite les meilleures conditions. Nos courtiers Ateis Patrimoine vous accompagnent pas à pas. Prenez rendez-vous dès maintenant.
Connaître le montant exact de vos mensualités
La calculette de prêt immobilier détermine le montant que vous devrez rembourser chaque mois. Elle prend en compte le capital emprunté, le taux d’intérêt et la durée du crédit.
Exemple : un emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 4 % engendre une mensualité de 1 167 € hors assurance.
Cette mensualité se compose de deux éléments :
- le remboursement du capital, qui augmente au fil du temps ;
- le paiement des intérêts, qui diminue progressivement.
À cela s’ajoute l’assurance emprunteur, obligatoire dans la majorité des cas. Son coût moyen se situe entre 7 et 11 € par mois pour 100 000 € empruntés.
Évaluer votre capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt dépend de vos revenus et de vos charges existantes. Les banques appliquent généralement un taux d’endettement maximal de 35 %.
Exemple :
Un couple percevant 5 000 € nets mensuels et ayant déjà 500 € de crédits en cours pourra supporter une mensualité maximale de :
(5 000 × 35 %) – 500 = 1 250 €
C’est ce montant qui définit la mensualité maximale de leur futur prêt immobilier.
Anticiper le taux d’intérêt proposé
Connaître les taux moyens du marché est une arme redoutable pour négocier avec votre banque. Si l’offre initiale ne vous satisfait pas, rien ne vous empêche de solliciter un autre établissement ou de passer par un courtier immobilier, souvent capable d’obtenir des conditions plus avantageuses.
Quels frais influencent le calcul des mensualités ?
Le coût total de votre crédit immobilier ne se limite pas au capital emprunté. Il inclut :
- le montant emprunté ;
- les intérêts, calculés selon le taux de votre banque ;
- l’assurance emprunteur, variable selon votre profil de risque ;
- les frais de notaire ;
- les frais d’agence éventuels ;
- les frais de dossier bancaire.
La durée de l’emprunt influence fortement le coût final : plus elle est longue, plus les intérêts s’accumulent.
À noter : la plupart des banques exigent désormais un apport personnel, notamment pour couvrir les frais de notaire et d’agence.
Comment fonctionne le Simulateur Crédit Immobilier?
Notre outil en ligne est conçu pour être simple et rapide :
- Indiquez le montant de votre crédit immobilier.
- Choisissez la durée d’emprunt souhaitée.
- Obtenez immédiatement une estimation de vos mensualités, du coût total du crédit et de l’assurance.
Vous pouvez ensuite ajuster la durée ou le montant emprunté afin de trouver l’équilibre idéal entre mensualité supportable et coût global du prêt.
Exemples de mensualités selon le montant et la durée
Ne laissez pas le hasard décider de vos conditions de crédit. Prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec un courtier Ateis Patrimoine et profitez de notre expertise pour négocier le meilleur taux.
Simulation pour un prêt de 150 000 € sur 20 ans
- Mensualité hors assurance : 912 €/mois
- Assurance emprunteur (0,34 %) : 43 €/mois
- Coût total du crédit : 68 986 € (dont 10 200 € d’assurance)
(Données Meilleurtaux – septembre 2025)
Tableau comparatif des mensualités
| Montant | 10 ans (3,19 %) | 15 ans (3,40 %) | 20 ans (3,50 %) | 25 ans (3,59 %) |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 € | 1 504 € | 1 107 € | 912 € | 801 € |
| 200 000 € | 2 005 € | 1 477 € | 1 217 € | 1 068 € |
| 300 000 € | 3 008 € | 2 215 € | 1 825 € | 1 601 € |
| 400 000 € | 4 011 € | 2 953 € | 2 433 € | 2 135 € |
| 500 000 € | 5 014 € | 3 692 € | 3 041 € | 2 669 € |
Optimiser son crédit immobilier : nos conseils
Pour réduire vos mensualités ou le coût total de votre emprunt, vous pouvez :
- constituer un apport personnel pour inspirer confiance aux banques ;
- choisir une durée plus courte, afin de bénéficier d’un taux plus avantageux ;
- profiter des prêts aidés (PTZ, prêt Action Logement, prêt conventionné, etc.) ;
- comparer les assurances emprunteur, qui représentent une part importante du TAEG ;
- faire appel à un courtier, qui négociera les meilleures conditions auprès de plusieurs banques.
Le prêt à taux zéro (PTZ), un atout pour les primo-accédants
Le PTZ peut financer jusqu’à 40 % du prix du bien dans certaines zones, avec un différé de remboursement pouvant aller jusqu’à 15 ans. Il permet ainsi d’alléger considérablement vos mensualités en début de prêt.
Et après la simulation ?
La simulation n’est qu’une première étape. Pour concrétiser votre projet, préparez soigneusement vos justificatifs (bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés bancaires, preuves d’apport). Comparez ensuite les offres de plusieurs banques en tenant compte :
- du TAEG ;
- des conditions de remboursement anticipé ;
- de la modularité des mensualités ;
- des frais annexes (dossier, assurance, transfert du prêt).
Un courtier peut obtenir jusqu’à 0,3 point de réduction sur le taux. Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, cela représente une économie d’environ 12 000 €.
Gagnez du temps, évitez le stress. Laissez Ateis Patrimoine comparer et négocier pour vous. Cliquez ici pour réserver votre rendez-vous personnalisé
FAQ – Questions fréquentes sur la simulation crédit immobilier
Le simulateur de crédit immobilier est-il vraiment gratuit ?
Oui, notre simulateur de crédit immobilier est entièrement gratuit et sans engagement. Vous pouvez effectuer autant de simulations que nécessaire, ajuster les paramètres (montant, durée, taux, apport…) et obtenir en quelques secondes une estimation claire de votre future mensualité, sans avoir à créer de compte.
Cet outil est conçu pour vous aider à préparer sereinement votre projet immobilier, que vous soyez primo-accédant ou investisseur.
Le simulateur est-il fiable pour estimer mon prêt immobilier ?
Le simulateur repose sur les paramètres bancaires les plus couramment utilisés (taux fixes, durée, assurance emprunteur, taux d’endettement, etc.). Il offre donc une estimation réaliste de votre capacité d’emprunt, de vos mensualités et du coût total du crédit.
Toutefois, chaque banque applique ses propres critères : le résultat de la simulation doit donc être vu comme une base de réflexion fiable, à affiner avec un conseiller ou courtier en crédit immobilier.
Puis-je simuler un prêt immobilier sans apport personnel ?
Oui, il est tout à fait possible de simuler un crédit immobilier à 110 %, c’est-à-dire sans apport personnel, voire en intégrant les frais de notaire dans le financement.
Le simulateur vous permet d’indiquer un apport égal à zéro, ce qui est utile pour les profils jeunes ou les investisseurs souhaitant préserver leur épargne. Attention toutefois : dans la réalité, les banques exigent souvent un apport, surtout dans un contexte de durcissement des conditions de crédit.
Est-il possible de modifier le taux d’intérêt dans la simulation ?
Oui, notre simulateur est entièrement personnalisable : vous pouvez modifier librement le taux d’intérêt nominal, mais aussi le taux d’assurance emprunteur, la durée du prêt, ou encore tester des scénarios à taux fixes ou variables.
Cela vous permet de comparer différents montages financiers et d’anticiper l’évolution de vos mensualités dans le temps.