L’assurance vie fait partie des placements les plus prisés en France, et ce n’est pas un hasard. Que vous cherchiez à faire fructifier votre épargne, à financer un projet immobilier ou à transmettre un capital à vos proches, ce contrat s’adapte à vos objectifs. Bien utilisé, il devient un véritable levier pour construire, protéger et valoriser votre patrimoine tout au long de la vie. Voici 6 bonnes raisons de souscrire une assurance vie, et pourquoi elle peut réellement faire la différence dans votre stratégie financière.
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Une épargne sur mesure, à votre rythme
L’assurance vie vous offre une grande liberté : vous épargnez à votre rythme, selon vos moyens et vos priorités. Vous pouvez verser un montant ponctuel, ou choisir de mettre en place des versements programmés (par exemple 100 € chaque mois)
Investir régulièrement, même avec de petites sommes, présente un réel avantage car vous lissez les variations des marchés dans le temps, tout en construisant votre épargne sans effort. C’est une stratégie simple, efficace et accessible à tous.
Exemple : En plaçant 100 € par mois sur une assurance vie avec un rendement moyen de 3 %, vous pourriez constituer un capital de plus de 13 800 € en 10 ans sans même vous en rendre compte.
Votre argent reste disponible
Contrairement à une idée reçue, l’argent investi dans une assurance vie n’est pas bloqué. Vous pouvez effectuer un rachat ( partiel ou total ) à tout moment, selon vos besoins. C’est une épargne qui reste disponible, tout en continuant à travailler pour vous.
Certains supports, notamment en unités de compte, peuvent demander quelques jours pour être liquidés, mais en règle générale, les fonds sont versés sous une semaine. Attention toutefois : les retraits peuvent être soumis à l’impôt sur les plus-values, selon l’ancienneté du contrat et le montant retiré.
Un placement qui peut vraiment rapporter
Avec l’assurance vie, vous avez le choix entre sécurité et performance. Les fonds en euros, garantis en capital, offrent aujourd’hui des rendements compris entre 2,5 % et 4 %. C’est une option rassurante pour les profils prudents.
Mais si vous recherchez davantage de performance, les unités de compte (UC) vous permettent d’investir sur les marchés financiers, l’immobilier ou des fonds thématiques. Chez Ateis Patrimoine, nos contrats sur la partie UC ont généré une performance moyenne de 14,7 % par an sur les 10 dernières années.
Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. C’est pourquoi chaque contrat est conçu sur mesure, en fonction de vos ambitions personnelles, mais aussi en tenant compte du contexte économique et des évolutions de marché.
Exemple : avec un contrat 100 % UC et un capital initial de 20 000 €, investi sur 10 ans à 14,7 % par an, vous pourriez atteindre un capital de près de 78 800 €.
Une fiscalité très avantageuse
L’assurance vie se distingue par sa fiscalité particulièrement favorable, surtout sur le long terme.
Dès que votre contrat dépasse 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains retirés : 4 600 € d’intérêts exonérés d’impôt chaque année si vous êtes seul, et jusqu’à 9 200 € si vous êtes en couple.
Mais ce n’est pas tout. En cas de décès, l’assurance vie devient un outil puissant de transmission. Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans payer de droits de succession, à condition que les primes aient été versées avant vos 70 ans. C’est une opportunité unique pour transmettre un capital dans des conditions fiscales optimales.
Un vrai outil de transmission
L’assurance vie est bien plus qu’un simple placement : c’est aussi un formidable outil de transmission de patrimoine. Grâce à la clause bénéficiaire, vous décidez librement qui recevra votre capital, et dans quelles proportions. Cela vous permet de transmettre selon vos propres souhaits, en dehors des règles de la succession classique.
C’est une solution simple, souple et efficace pour organiser la répartition de votre patrimoine.
Exemple : Vous souhaitez donner un coup de pouce à vos petits-enfants ? Il vous suffit de les désigner comme bénéficiaires. À votre décès, chacun d’eux pourra recevoir jusqu’à 152 500 € sans droits de succession, si les primes ont été versées avant vos 70 ans. Un excellent moyen de les aider à bien démarrer dans la vie, sans alourdir la fiscalité
Un levier intelligent pour investir dans l’immobilier
Saviez-vous que votre assurance vie peut vous aider à investir dans l’immobilier sans toucher à votre épargne ? C’est possible grâce au nantissement, une stratégie encore méconnue mais redoutablement efficace.
Le principe est simple : vous mettez votre contrat d’assurance vie en garantie d’un prêt immobilier. Votre argent reste placé, continue à générer des intérêts, et la banque est rassurée par la solidité de votre garantie.
Exemple : Vous disposez de 50 000 € sur une assurance vie. Plutôt que d’utiliser cette somme comme apport, vous la nantissez. Cela vous permet d’obtenir un prêt pour financer votre bien immobilier sans débloquer votre capital. Résultat : vous investissez tout en laissant votre épargne travailler pour vous.
Chez Ateis Patrimoine, nous intégrons cette approche dans nos stratégies d’investissement sur mesure pour vous aider à booster votre patrimoine sans perte de liquidité.
Pourquoi souscrire une assurance vie: En résumé
L’assurance vie ne se résume pas à un simple produit d’épargne. C’est un véritable pilier de votre stratégie patrimoniale. Elle vous permet d’épargner à votre rythme, de valoriser votre capital, de transmettre dans des conditions fiscales avantageuses, et même de financer des projets immobiliers sans toucher à votre épargne.
Souple, personnalisable et accessible, l’assurance vie s’adapte à toutes les étapes de la vie.
Notre conseil : n’attendez pas pour agir. Même un petit montant peut faire une grande différence sur le long terme. Plus tôt vous démarrez, plus vous bénéficiez des avantages liés à l’ancienneté de votre contrat.
