Comment bien préparer sa retraite : les étapes essentielles

Résumé rapide : Comment bien préparer sa retraite

Bien préparer sa retraite consiste à anticiper la baisse de revenus et à mettre en place une stratégie patrimoniale efficace dès aujourd’hui. Il existe trois leviers essentiels pour sécuriser son avenir. Premièrement, devenir propriétaire afin de ne plus supporter de loyer à la retraite. Deuxièmement, diversifier ses investissements grâce à l’immobilier locatif, aux SCPI ou à la nue-propriété. Troisièmement, constituer une épargne financière solide via des solutions comme le Plan d’Épargne Retraite (PER), l’assurance-vie ou le PEA.

Pour élaborer une stratégie réellement adaptée, il est indispensable de réaliser un bilan retraite complet. C’est-à-dire une estimation de la future pension, une vérification du relevé de carrière, l’identification des trimestres manquants et la détermination de l’âge optimal de départ. En effet, en combinant anticipation et choix d’investissements pertinents, il devient possible de préserver durablement son niveau de vie et d’aborder la retraite avec sérénité.

Être propriétaire de sa résidence principale : un atout essentiel pour bien préparer sa retraite

Lorsqu’on s’interroge sur la manière de bien préparer sa retraite, l’idée de devenir propriétaire de sa résidence principale peut être l’une des premières étapes à envisager. En effet, cette acquisition représente, dans l’imaginaire collectif, un socle patrimonial solide grâce à la sécurité, la stabilité et l’optimisation de la gestion financière à long terme qu’elle procure.

Acheter un logement revient à se constituer une forme d’épargne forcée, car chaque mensualité de crédit remplace un loyer et contribue à la construction d’un patrimoine durable. Une fois le prêt totalement remboursé, la charge la plus lourde du budget disparaît, ce qui améliore considérablement le pouvoir d’achat au moment de la retraite. Par ailleurs, en cas de décès, l’assurance emprunteur prend en charge le capital restant dû, facilitant ainsi la transmission du bien à ses héritiers.

Mais attention : en 2025, les prix de l’immobilier sont tels que l’on peut s’interroger sur la pertinence d’acheter sa résidence principale en premier. Désormais, réaliser un investissement locatif pourrait être une solution potentiellement plus intéressante. Pour le déterminer, il est essentiel de disposer d’une analyse objective de votre patrimoine et de faire appel à un conseiller totalement transparent

La stratégie d’être propriétaire pour bien préparer sa retraite

Dans une stratégie globale visant à savoir comment bien préparer sa retraite, devenir propriétaire apparaît comme un levier stratégique. La baisse des revenus à l’arrêt de la vie professionnelle est inévitable, et ne plus devoir payer de loyer permet de maintenir son niveau de vie tout en réduisant ses charges fixes. Pour optimiser cet avantage, il est recommandé de rembourser son crédit immobilier avant le départ à la retraite. Plus l’achat est réalisé tôt, plus il sera simple d’aborder cette nouvelle étape de vie avec un logement entièrement payé, synonyme de sérénité financière.

Compléter ses revenus à la retraite grâce à l’investissement

Pour apporter une réponse complète à la question « comment bien préparer sa retraite », l’accession à la propriété doit être complétée par une diversification du patrimoine. En effet, la baisse de revenus à la retraite peut être significative ; générer des revenus supplémentaires devient donc essentiel. Lorsque l’on se prépare à devenir propriétaire de sa résidence principale, il faut également prendre en compte la possibilité de réaliser un investissement immobilier à côté. L’erreur que beaucoup commettent est d’utiliser l’ensemble de leur capacité d’endettement uniquement pour l’achat de leur résidence principale.

L’investissement immobilier locatif, les placements financiers ou encore l’épargne longue permettent de constituer des compléments de revenus réguliers. En combinant résidence principale et investissements ciblés, il devient possible de sécuriser un niveau de vie confortable et de profiter pleinement de la retraite.

Pour résumer, anticiper et structurer son patrimoine dès aujourd’hui est la clé pour garantir un avenir stable, durable et financièrement équilibré.

Quelles sont les meilleures solutions immobilières pour bien préparer sa retraite ?

L’arrêt de l’activité professionnelle entraîne souvent une baisse de revenus, parfois plus marquée pour les travailleurs indépendants. Pour maintenir un niveau de vie satisfaisant, il est nécessaire de mettre en place des stratégies efficaces, notamment à travers l’investissement immobilier. Plusieurs solutions permettent de répondre à la question centrale : comment bien préparer sa retraite grâce à l’immobilier ?

Investir dans l’immobilier locatif : un revenu régulier et sécurisé

L’immobilier locatif est l’une des méthodes les plus répandues pour générer des revenus complémentaires à la retraite. En effet, en devenant propriétaire d’un bien mis en location, vous percevez des loyers qui viennent s’ajouter à votre pension. Un véritable confort dans un monde où la retraite devient de plus en plus incertaine. Par exemple, lorsqu’un crédit immobilier finance l’acquisition d’un bien immobilier, il est idéal de le réaliser le plus tôt possible. Une fois le crédit entièrement remboursé, vous percevrez à la retraite un complément de revenus non négligeable. Un atout d’autant plus important que l’immobilier est l’une des seules classes d’actifs dont les loyers sont revalorisés chaque année en fonction de l’inflation, ce qui est bien souvent loin d’être le cas des pensions de retraite.

Cependant, il ne faut pas oublier que ces revenus sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Une analyse fiscale approfondie est donc indispensable pour optimiser la rentabilité de ce type d’investissement.

Opter pour la gestion locative pour une retraite sereine

Gérer un bien immobilier peut devenir contraignant à la retraite. En effet, entretenir le logement, gérer les locataires et suivre les paiements peut devenir très compliqué en avançant dans l’âge. Une étude très intéressante, menée sur un panel d’investisseurs âgés de 20 à 80 ans pendant plus de 20 ans, met en évidence des réalités contrastées concernant la gestion locative. Elle a notamment révélé plusieurs constats importants à prendre en compte lorsqu’on investit dans l’immobilier locatif.

Premièrement, beaucoup de retraités décident d’assouplir leurs critères de sélection des locataires, souvent par bienveillance. On observe ainsi que près d’un dossier de locataire sur trois est accepté sans CDI. De plus, les candidats sont parfois choisis davantage en fonction de leur « capital sympathie » que de critères rationnels de solvabilité. Conclusion : même si le taux d’impayés en France est d’environ 3,5 %, il est surreprésenté chez les investisseurs de plus de 60 ans. Face à ces constats, plusieurs solutions sont possibles.

Confier la gestion à une agence spécialisée
L’agence prend en charge l’administration du bien, la perception des loyers ainsi que les éventuelles interventions. Cette solution apporte confort et tranquillité d’esprit, mais réduit légèrement la rentabilité. En effet, même si les tarifs varient selon la région dans laquelle vous avez investi, les agences prélèvent généralement un pourcentage des loyers et peuvent facturer des frais liés à la mise en place d’un locataire. En moyenne, la gestion locative coûte entre 3 % et 8 % du montant annuel des loyers.

Investir dans une résidence de services

Ces biens meublés (résidences seniors, étudiantes, tourisme, etc.) sont gérés par un exploitant via un bail commercial. Le statut LMNP permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en déléguant entièrement la gestion du bien. Cependant, il existe de fortes disparités entre les sociétés proposant ce type d’investissement. Une sélection rigoureuse est donc essentielle pour éviter de surpayer le bien et pour garantir des revenus réellement alignés avec les prestations offertes.

Chez Ateis Patrimoine, nous sélectionnons uniquement les projets les plus pertinents pour nos clients, avec la garantie d’investir dans un bien immobilier cohérent avec les prix du marché. Cette exigence offre une vraie sécurité aux investisseurs, mais implique également un processus de sélection plus long, car ces opportunités restent très rares.

Investir en SCPI : l’immobilier sans les contraintes

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié sans gérer soi-même les biens. En achetant des parts, l’invesLes Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans un parc immobilier diversifié sans avoir à gérer soi-même les biens. En achetant des parts, l’investisseur perçoit une fraction des loyers générés. Les avantages sont nombreux :

• aucune gestion locative ;
• diversification immédiate ;
• revenus réguliers ;
• possibilité d’acheter à crédit pour améliorer la rentabilité.

Les SCPI constituent une solution particulièrement adaptée pour ceux qui souhaitent bien préparer leur retraite tout en limitant les contraintes.Cependant, toutes les SCPI ne se valent pas. On l’a vu ces dernières années, certains scandales ont mis en lumière des dérives et des risques mal compris. La sélection d’une SCPI doit donc s’appuyer sur de nombreux paramètres : qualité du patrimoine, taux d’occupation, stratégie d’investissement, frais, solidité de la société de gestion, perspectives de rendement…

Investir dans l’ancien : une stratégie sur mesure

L’immobilier ancien offre souvent des prix attractifs et des emplacements stratégiques. Avec un accompagnement personnalisé, il est possible de sélectionner les meilleures opportunités, d’optimiser la rénovation et de maximiser la rentabilité locative. Des dispositifs fiscaux adaptés à la rénovation peuvent également être mobilisés. Chez Ateis Patrimoine, nous sommes spécialisés dans l’immobilier ancien off market. Avec plus de 1526 apporteurs d’affaires sur toute la France, nous sommes en capacité de répondre à n’importe quel projet de nos clients. Notre stratégie est simple et pertinente pour le client. Nous déterminons ensemble une zone souhaitée pour l’investissement avec ses avantages et inconvénients. Par la suite, nous mandatons nos apporteurs d’affaires pour trouver le bien qui correspond à vos critères mais également qu’il soit viable pour un investissement locatif. Une fois trouvé, on vous accompagne dans la négociation du prix mais aussi dans la réalisation des travaux via nos partenaires.

Quelles sont les solutions financières les plus efficaces pour bien préparer sa retraite ?

Pour comprendre comment bien préparer sa retraite, il est essentiel de ne pas se limiter à l’investissement immobilier. Une stratégie patrimoniale équilibrée repose également sur la diversification des placements financiers. Ces solutions permettent non seulement de sécuriser son avenir, mais aussi de maximiser les compléments de revenus nécessaires une fois l’activité professionnelle terminée. Afin d’éviter une dépendance à un seul type d’investissement, il est recommandé d’explorer des produits d’épargne spécifiquement conçus pour la retraite. Voici les options financières les plus performantes pour anticiper sereinement cette transition.

Les produits d’épargne retraite : un levier incontournable

Les produits d’épargne retraite ont pour objectif d’accumuler un capital ou de générer un revenu complémentaire à long terme. Parmi eux, un dispositif s’est progressivement imposé comme la référence : le Plan d’Épargne Retraite (PER). Le PER est un placement de long terme permettant d’effectuer des versements durant toute sa vie active. Les sommes investies sont ensuite récupérées au moment de la retraite, sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux. Il existe trois types de PER :

• PER individuel (PERin) : accessible à tous, idéal pour constituer une épargne retraite personnelle.
• PER collectif : proposé par l’entreprise, il offre un cadre social et fiscal avantageux.
• PER obligatoire : réservé à certaines catégories professionnelles au sein d’une entreprise.

Les atouts du PER sont nombreux, car il permet d’investir sur une large palette de supports. Vous pouvez par exemple investir dans des fonds en euros sécurisés, des unités de compte pour dynamiser le rendement mais aussi des supports immobiliers pour une diversification renforcée. Il offre également un avantage fiscal puissant, car vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. Même si vous avez un plafond, plus votre taux d’imposition est élevé, plus le gain fiscal devient intéressant.

Le PER se distingue aussi par sa grande flexibilité à la sortie. À la retraite, vous pouvez opter pour une sortie en capital, en rente viagère, ou pour une combinaison des deux afin de trouver le juste équilibre. Enfin, la transmission est facilitée car en cas de décès, le capital ou la rente peuvent être transmis à un bénéficiaire, assurant une protection supplémentaire à vos proches. Conclusion, intégré dans une stratégie patrimoniale globale, le PER s’impose comme un outil essentiel pour préparer sereinement sa retraite, grâce à son potentiel de rendement, sa souplesse et son efficacité fiscale.

L’assurance-vie : l’investissement préféré des Français

L’assurance-vie est l’une des solutions d’épargne les plus plébiscitées en France. Elle offre une grande liberté de gestion et s’adapte à différents objectifs patrimoniaux : constitution d’un capital, préparation de la retraite, transmission, optimisation fiscale. Contrairement à l’épargne retraite dédiée, l’assurance-vie n’impose pas de blocage des fonds. Vous pouvez donc récupérer votre capital à tout moment, ce qui en fait un outil très flexible pour préparer la retraite en douceur.

L’un des plus gros avantages de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité. En effet, après huit ans de détention, la fiscalité devient particulièrement attractive. Il est alors possible de programmer des rachats partiels réguliers pour générer un revenu complémentaire, souvent nécessaire pour maintenir son niveau de vie à la retraite, le tout en profitant des abattements pour ne payer aucune fiscalité.

Selon la performance des supports choisis, ces rachats peuvent être effectués sans entamer le capital initial, ce qui permet de préserver durablement l’épargne constituée. Grâce à sa souplesse et à ses avantages fiscaux, l’assurance-vie reste un outil clé lorsque l’on cherche comment bien préparer sa retraite tout en conservant un maximum de liberté.

Le PEA : une solution performante pour investir et optimiser sa fiscalité

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif performant pour investir en bourse dans un cadre fiscal avantageux. Après cinq ans, les plus-values deviennent exonérées d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux). On l’oublie souvent, mais le PEA est un outil redoutable pour préparer la retraite. En effet, une fois à la retraite, vous avez deux possibilités. Premièrement, vous pouvez racheter le PEA, soit avec un retrait total ou partiel, sans remettre en cause les avantages fiscaux. Deuxièmement, beaucoup l’ignorent, mais vous pouvez transformer votre PEA en rente viagère pour vous assurer un complément de revenu.

Dans une stratégie visant à déterminer comment bien préparer sa retraite, le PEA peut compléter efficacement les autres placements en apportant un potentiel de performance élevé. Mais attention, il existe plusieurs formes de PEA correspondant à des profils bien différents. Le PEA bancaire est idéal pour investir sur les marchés en direct. Mais il faut absolument choisir une banque qui propose un large panel d’actifs pour avoir le plus de choix possible. Le PEA assurance, quant à lui, offre davantage de souplesse dans la gestion patrimoniale. Bien souvent proposé par des conseillers financiers qui pilotent vos actifs afin d’obtenir le plus de performance possible. Chaque option présente des avantages spécifiques ; le choix doit être fait en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre sensibilité au risque.

Réaliser un bilan retraite le plus tôt possible : un levier essentiel pour bien anticiper

Lorsqu’on cherche à comprendre comment bien préparer sa retraite, la première étape indispensable consiste à réaliser un bilan retraite complet. Cette analyse permet d’évaluer sa situation professionnelle et financière, d’anticiper ses droits futurs et d’adopter les meilleures stratégies pour optimiser sa pension. En anticipant suffisamment tôt, il devient possible d’éviter les mauvaises surprises et de planifier sereinement la transition entre vie active et retraite.

Se poser les bonnes questions dès maintenant est essentiel pour définir une stratégie claire :

• À quel âge pourrez-vous partir à la retraite dans les meilleures conditions ?
• Quel sera le montant estimé de votre pension mensuelle ?
• Disposez-vous du nombre de trimestres requis pour obtenir une retraite à taux plein ?
• Votre relevé de carrière comporte-t-il des erreurs susceptibles de réduire vos droits ?

Un bilan précis offre ainsi une vision globale de votre future retraite et permet d’ajuster vos choix patrimoniaux pour maximiser vos revenus.