Gestion de patrimoine pour cadres dirigeants —
cabinet indépendant Paris 5e.
Cabinet d’ingénierie patrimoniale destiné aux cadres supérieurs, dirigeants d’entreprise et professions libérales en TMI 41 % et plus. Nous travaillons sur les situations où les produits standards ne suffisent pas : cession d’entreprise, structuration en SCI à l’IS, crédits spécifiques, expatriation, transmission patrimoniale complexe.
Pourquoi certains profils se reconnaissent chez Ateis.
Nous ne sommes pas un cabinet pour tout le monde. Nous travaillons avec des profils dont la situation patrimoniale dépasse les produits standards : cadres dirigeants en TMI 41 % et plus, TNS, professions libérales, chefs d’entreprise en phase de cession, expatriés, familles patrimoniales.
Anti-défiscalisation
Nous ne faisons pas de Pinel, Malraux, Denormandie ni aucun autre dispositif de défiscalisation immobilière. Si votre objectif principal est de réduire vos impôts via un produit, ce n’est pas notre approche. Voir notre approche optimisation fiscale →
Structuration avant produit
Nous commençons par la structuration patrimoniale : SCI à l’IS, holding, crédit Lombard, nue-propriété SCPI, in fine. Le produit vient après, pas avant. Voir structuration patrimoniale →
Accès off-market
Nous avons un réseau de plus de 350 apporteurs d’affaires immobilières qui nous permettent d’accéder à des biens avant leur mise sur le marché public. Voir immobilier off-market →
Deux situations que nous traitons fréquemment.
Cadre dirigeant en TMI 45 %
Homme, 42 ans, directeur financier dans une société du CAC40. Revenus 180 k€ bruts annuels, TMI 45 %, patrimoine existant 650 k€ (résidence principale + assurance-vie). Projet : créer un patrimoine locatif pour préparer la retraite sans passer par la défiscalisation.
Levier identifié : achat de deux studios off-market Paris 18e en SCI à l’IS financés par prêt in fine + nantissement d’assurance-vie, rendement net 4,2 % après IS. Voir profil cadre supérieur →
Dirigeant en phase de cession
Femme, 54 ans, dirigeante d’une PME industrielle en Rhône-Alpes. Cession prévue début 2027 pour 3,8 M€. Patrimoine actuel 1,2 M€ (résidence + SCPI). Objectif : structurer le produit de cession pour optimiser la fiscalité et diversifier sans risque excessif.
Levier identifié : holding patrimoniale pour réinvestir le produit de cession en différé d’imposition + diversification entre SCPI nue-propriété, assurance-vie luxembourgeoise et obligations. Voir profil dirigeant →
Trois profils spécifiques — notre cœur de cible.
Nous avons structuré notre approche autour de trois profils distincts, chacun avec ses spécificités fiscales, patrimoniales et de revenus. Ces pages détaillent les leviers que nous activons pour chaque situation.
Cadres supérieurs
TMI 41 ou 45 %, revenus salariés stables, capacité d’emprunt élevée. Enjeux : optimiser la fiscalité sans défiscalisation, préparer la retraite, créer un patrimoine locatif structuré.
Dirigeants d’entreprise
Holding patrimoniale, cession d’entreprise, apport-cession, management package, rachat d’associé, transition TNS vers retraité. Enjeux : structurer le patrimoine professionnel et personnel.
Professions libérales
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables. Revenus BNC élevés mais irréguliers, besoin de prévoyance renforcée, constitution d’un patrimoine locatif en complément retraite.
Comment nous travaillons — quatre étapes.
Premier échange
45 minutes offertes, en visio ou à Paris 5e. Nous échangeons sur votre situation, vos objectifs, vos contraintes. Aucun document à préparer.
Bilan patrimonial
Audit complet : actifs, passifs, fiscalité, structuration juridique existante, objectifs à court et long terme. Livrable : document de synthèse.
Préconisations
Nous identifions les leviers pertinents pour votre situation : structuration, crédit, placement, transmission. Lettre de mission si nous passons à l’exécution.
Exécution
Mise en place des solutions : montage de SCI, recherche immobilière, demande de crédit, ouverture de contrats. Suivi annuel ensuite.
Ce que nos clients nous demandent avant le premier RDV.
Quel est le ticket d’entrée pour travailler avec vous ?
Nous travaillons généralement avec des profils dont le projet patrimonial dépasse 50 k€ (achat immobilier, structuration de SCI, cession d’entreprise, etc.). En dessous, les honoraires de conseil ne sont souvent pas rentabilisés. Le premier échange permet de vérifier ensemble si votre situation justifie un accompagnement.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Modèle mixte selon la mission : honoraires au forfait pour le conseil pur (bilan patrimonial, audit fiscal, étude de structuration), commissions pour l’intermédiation (crédit, assurance, placement). Nous sommes un cabinet non indépendant au sens MIF2, ce qui nous permet de percevoir des commissions tout en gardant une liberté totale sur les recommandations.
Pourquoi « anti-défiscalisation » ?
Parce que les dispositifs type Pinel ou Malraux sont rarement les meilleurs leviers pour un profil en TMI 41 % et plus. Ils coûtent cher en frais, bloquent la revente, et rapportent souvent moins qu’un investissement locatif classique bien structuré. Nous préférons l’optimisation fiscale via la structuration juridique (SCI à l’IS, holding) plutôt que via des produits fiscaux.
Travaillez-vous avec des clients en région ?
Oui, environ 40 % de nos clients sont hors Île-de-France. Nous travaillons en visio pour les échanges réguliers, avec des rendez-vous physiques à Paris 5e si nécessaire (signature de mandats, rencontre notaire, etc.).
Quelle différence avec ma banque privée ?
Une banque privée place ses produits maison (assurance-vie du groupe, crédits internes, SCPI partenaires). Un CGP indépendant comme Ateis compare 30+ établissements et choisit les meilleures solutions pour vous, même si elles viennent d’ailleurs. Nous accédons aussi à des montages que les banques classiques refusent (in fine pour TNS, Lombard, prêt hypothécaire patrimoine).
Combien de temps dure un bilan patrimonial ?
Entre 3 et 6 semaines du premier échange à la remise du document de synthèse. Cela dépend de la complexité de votre situation (nombre de biens, structures existantes, projets en cours) et de votre réactivité pour fournir les documents.
Quarante-cinq minutes pour vérifier si votre situation justifie un accompagnement.
Sans engagement, sans documents à préparer. Vous exposez votre situation, nous identifions ensemble si un accompagnement Ateis fait sens — ou si vous pouvez gérer en direct. Si une mission formelle s’avère pertinente, elle sera encadrée par une lettre de mission écrite.
Cabinet Ateis Patrimoine — 29 rue Poliveau, 75005 Paris — ORIAS n° 24003722 — Statuts : CIF, COA, COBSP, Carte T — En savoir plus sur le cabinet →