Développer son patrimoine :
une stratégie construite,
pas des produits accumulés.
Développer son patrimoine ne signifie pas souscrire à une série de produits financiers. Cela commence par une question simple : quelle est votre situation réelle aujourd’hui, et quel cadre vous permettra d’atteindre vos objectifs dans 10 ou 20 ans ?
Pour les cadres et dirigeants à TMI 41 %+, l’enjeu n’est pas de trouver le meilleur placement — c’est d’articuler immobilier physique, épargne et fiscalité dans une stratégie cohérente.
Au-delà, la fiscalité des loyers rend la structuration non optionnelle
En deçà, l’ingénierie patrimoniale n’est pas rentabilisée
Les décisions d’année 1 déterminent l’essentiel des gains
Votre stratégie patrimoniale complète
- Structure de détention adaptée à votre TMI
- Plan de financement avec nantissement si pertinent
- Optimisation fiscale sur 20 ans intégrée dès le départ
- Allocation entre immobilier physique, AV et PER
- Stratégie de transmission anticipée
Trois leviers pour développer son patrimoine. Un seul ordre.
La plupart des erreurs patrimoniales ne viennent pas d’un mauvais placement — elles viennent d’une mauvaise articulation entre les leviers. Voici l’ordre dans lequel nous travaillons.
Structuration juridique & fiscale
Avant tout investissement : quelle structure de détention ? Nom propre ou SCI IS ? Mal choisie, cette décision coûte 40 à 60 k€ sur 20 ans.
Financement optimisé
Votre épargne utilisée comme levier via nantissement sans être liquidée. 22 établissements en concurrence. Écart moyen entre la meilleure et la moins bonne offre : 15 à 25 k€.
Allocation patrimoniale
Immobilier physique en priorité, complété par assurance-vie, PER et SCPI selon votre profil. Chaque enveloppe a un rôle précis. Aucune n’est souscrite par défaut.
Le levier principal pour les profils à TMI 41 %+
L’immobilier physique ancien reste le levier le plus efficace pour des profils à revenus élevés : effet de levier bancaire, amortissement comptable en SCI IS, valorisation du capital. Il n’est rentable qu’à condition d’être bien structuré et bien financé.
Bilan patrimonial
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Méthode Ateis
Structuration avant achat
SCI IS, nom propre, holding ? Nantissement de l’assurance-vie ? Financement à 110 % ? La méthode complète, étape par étape.
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Accès exclusif
Immobilier ancien off-market
Biens sélectionnés avant leur mise sur le marché. Réseau de 250+ apporteurs. Délai moyen d’acquisition : moins de 4 jours. Ticket minimum 300 k€.
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Des enveloppes avec un rôle précis.
Assurance-vie, PER, SCPI : chaque enveloppe a une utilité spécifique selon votre situation. Nous ne souscrivons aucun produit par défaut — chaque solution est justifiée dans la lettre de mission.
Assurance-vie
Fiscalité allégée après 8 ans. Transmission hors succession (152 500 €/bénéficiaire). Outil de nantissement pour financer l’immobilier.
Guide assurance-vie →
Déduction fiscale
PER — Plan Épargne Retraite
Déduction hors plafond des niches fiscales. Jusqu’à 88 911 € pour les TNS en 2026. Report des plafonds non utilisés sur 3 ans.
Guide PER 2026 →
Immobilier papier
SCPI
Rendement moyen 2024 : 4,5 %. Accessible en assurance-vie ou en direct. Sélection indépendante sur critères objectifs.
Comparer les SCPI →
Guide complet
Épargne & placements
PEA, compte-titres, fonds euros, livrets : comparatif selon votre profil fiscal et horizon de placement.
Guide épargne 2026 →
Profils > 200 k€
Contrat luxembourgeois
Super-privilège, multi-devises, accès à des supports exclusifs non disponibles en France. Protection maximale des avoirs.
AV luxembourgeoise →
Rémunération
Notre modèle tarifaire
Honoraires au temps passé + rétrocessions négociées au minimum. 0 % de frais d’entrée. Tout documenté avant engagement.
Transparence tarifaire →
Pour qui nous intervenons — et pour qui nous ne travaillons pas.
Notre périmètre est volontairement restreint. Nous n’accompagnons pas tous les profils, tous les tickets, toutes les géographies. Cette concentration est la condition de notre expertise réelle.
Un cadre supérieur à TMI 41 % qui investit en nom propre dans un T3 parisien sans structuration préalable laisse en moyenne 30 à 40 % de sa rentabilité nette à l’État sur 20 ans. Ce n’est pas une nuance fiscale — c’est la différence entre un investissement qui travaille et un investissement qui s’épuise.
Nous intervenons quand la structuration, le financement et l’acquisition peuvent être traités comme un seul projet cohérent — pas comme trois missions séparées.
Nos quatre statuts réglementaires — CIF, COBSP, COA, Carte T — nous permettent de couvrir l’intégralité du périmètre sans déléguer à des tiers.
Votre profil type
- Cadre supérieur ou dirigeant, 35 à 55 ans
- TMI à 41 % ou 45 %
- Revenus mixtes : salaire, dividendes ou BNC
- Épargne existante supérieure à 100 000 €
- Projet immobilier locatif à partir de 300 000 €
- Immobilier physique ancien, partout en France
- Démarche structurée, pas une décision impulsive
Les décisions qui se prennent en amont.
Organiser la transmission, réduire les droits de succession, structurer le patrimoine d’un chef d’entreprise — il est trop tard si on les aborde après la décision.
Transmission de patrimoine
Donation, testament, SCI, Pacte Dutreil. Anticiper à 2 ans réduit souvent les droits de succession de 40 à 90 %.
Guide transmission 2026 →
Dirigeants & PME
Ingénierie patrimoniale dirigeant
Holding IS, apport-cession, OBO, Pacte Dutreil, épargne salariale. Les décisions se prennent 3 à 5 ans avant la cession.
8 guides spécialisés →
Fiscalité successorale
Abattements droits de succession
100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans. Démembrement, donation-partage, assurance-vie.
Les abattements 2026 →
Calculez avant de décider.
Nos simulateurs donnent un ordre de grandeur. Votre situation réelle est analysée lors du bilan patrimonial.
Assurance-vieSimulateur épargne & AVÉvolution selon le rendement
TransmissionDroits de successionSelon le lien de parenté et les abattements
ImmobilierRentabilité locativeRendement brut, net et net-net
Comment développer son patrimoine — les questions essentielles.
Les pages qui complètent cette approche
Pour comprendre chaque composante en détail.
Bilan patrimonial à Paris
Le point de départ de toute stratégie patrimoniale. Analyse complète avant toute décision.
02
Structuration patrimoniale
SCI IS ou nom propre : fiscalité, amortissement, transmission. Quel régime pour votre profil ?
03
Nantissement assurance-vie
Investir sans liquider son épargne : fonctionnement, conditions et cas concrets.
04
Financement immobilier
22 partenaires bancaires, prêt in fine, architecture ouverte pour profils complexes.
05
Investissement pour dirigeants
Holding patrimoniale, SCI IS et trésorerie d’entreprise : les outils du dirigeant investisseur.
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Simulateur rentabilité locative
Rendement brut, net et net-net selon votre TMI et votre structure de détention.
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