Courtier en crédit immobilier à Paris : 22 banques, un seul interlocuteur.
Votre banque vous propose ses propres conditions. Elle ne soumet pas votre dossier à ses concurrentes, ne maîtrise pas le nantissement d’assurance-vie et ne coordonne pas crédit et patrimoine. Nous le faisons — sous statut COBSP, contrôlé par l’ACPR.
Ticket minimum : 300 000 € — projets immobiliers en Île-de-France. Honoraires : 0,79 % à 1,7 % du montant financé, dus uniquement en cas d’accord obtenu.
Architecture ouverte — consultées simultanément
Sur 300 k€ / 20 ans ≈ 18 000 € d’économie
Sur dossiers complexes — HCSF 2026
Projets en Île-de-France — patrimoniaux
Ce que nos clients parisiens disent de notre travail
Ce qu’un courtier COBSP fait que votre banque ne fera pas.
Six différences structurelles qui expliquent pourquoi un courtier indépendant obtient systématiquement de meilleures conditions pour les profils patrimoniaux.
| Critère | Votre banque | Ateis Patrimoine — COBSP |
|---|---|---|
| Mise en concurrence | ✗ Une seule offre — la sienne | ✓ 22 banques simultanément |
| Nantissement assurance-vie | ✗ Rarement maîtrisé | ✓ Montage structuré — évite l’apport |
| Profils atypiques (TNS, dividendes) | ✗ Grilles standard pénalisantes | ✓ Sélection des banques favorables |
| SCI IS / holding | ✗ Non coordonné | ✓ Crédit et structure coordonnés |
| Assurance emprunteur | ✗ Contrat maison imposé | ✓ Délégation négociée — loi Lemoine |
| Coordination patrimoniale | ✗ Hors de son périmètre | ✓ CIF + COA + COBSP dans la même structure |
Pourquoi Ateis est différent d’un courtier classique
Double habilitation — crédit et patrimoine
Un courtier pur (COBSP) négocie le taux. Ateis est aussi CIF (Conseiller en Investissements Financiers) — nous intégrons le crédit dans votre stratégie patrimoniale globale : nantissement AV, structuration IS vs IR, impact HCSF sur les investissements futurs. Sous contrôle ACPR + AMF. ORIAS 24003722
Architecture ouverte — consultation simultanée
Votre banque ne soumet jamais votre dossier à ses concurrentes. Nous consultons 22 établissements simultanément — banques nationales, régionales et mutualistes actives sur Paris et l’Île-de-France. Économie moyenne constatée via courtier : 0,3 pt de taux, soit ~18 000 € sur 300 k€ / 20 ans.
Projets Paris — ticket 300 k€ minimum
Le m² parisien dépasse 11 000 € en moyenne (T1 2026). Les financements Paris + petite couronne sont plus complexes : dossiers patrimoniaux multi-revenus, SCI IS, investisseurs avec AV existante. Ticket minimum Ateis : 300 000 € financés en Île-de-France.
Le processus de courtage, de A à Z
De l’analyse de faisabilité à la signature chez le notaire — cinq étapes structurées pour obtenir les meilleures conditions dans les meilleurs délais.
30 min — gratuit
Analyse de faisabilité et cadrage
Nous analysons votre capacité d’emprunt réelle (règles HCSF 2026), vos actifs nantissables, votre profil fiscal et la structure de détention adaptée. Si le projet n’est pas finançable dans des conditions optimales, nous vous le disons à ce stade.
1 semaine
Constitution et optimisation du dossier
Nous préparons un mémo de présentation adapté à chaque établissement — positionnement patrimonial, structure des revenus, plan de nantissement, justificatifs coordonnés. Un dossier bien présenté obtient de meilleures conditions.
2 à 4 semaines
★ Soumission simultanée à 22 banques
Nous soumettons votre dossier simultanément à nos 22 partenaires en architecture ouverte. Chaque établissement est sélectionné selon votre profil : certaines banques sont plus favorables aux TNS, d’autres aux SCI IS, d’autres aux profils avec dividendes.
1 semaine
Comparaison et négociation des offres
Nous comparons les offres reçues sur l’ensemble des paramètres : taux nominal, TAEG, assurance emprunteur, frais de garantie, conditions de nantissement, pénalités de remboursement anticipé. Puis nous négocions les conditions définitives.
Jusqu’à la signature
Accompagnement jusqu’au notaire
Nous coordonnons la banque, le notaire, l’assureur emprunteur et, si besoin, l’expert-comptable pour la SCI IS. Nos honoraires (0,79 % à 1,7 % du montant financé) ne sont dus qu’en cas de déblocage des fonds.
Les profils que les banques financent mal en direct
Notre expertise est précisément là où les circuits classiques bloquent. Ticket minimum : 300 000 €. Projets immobiliers en Île-de-France.
Cadre salarié TMI 41 %
Profil emprunteur solide. L’enjeu n’est pas bancaire — il est fiscal et structurel. Nous coordonnons crédit, SCI IS et nantissement d’assurance-vie pour maximiser l’efficacité patrimoniale de l’opération.
Dirigeant à revenus mixtes
Salaire + dividendes — les banques retiennent souvent une base réduite. Nous valorisons l’ensemble de vos revenus et soumettons votre dossier aux établissements les plus favorables aux profils dirigeants.
TNS et profession libérale
Bilan comptable, absence de fiche de paie classique : votre dossier demande une présentation spécifique. Nous sélectionnons les établissements favorables aux TNS et valorisons la régularité de vos revenus sur 3 ans.
Investisseur en SCI à l’IS
La SCI IS est une personne morale — les banques l’analysent comme une entreprise. Nous préparons le mémo de présentation adapté : bilans IS, DSCR, caution des associés, plan d’amortissement.
Investisseur avec assurance-vie
Vous avez un contrat valorisé et ne souhaitez pas le racheter. Nous structurons le nantissement auprès des banques partenaires compatibles — votre épargne reste investie et sert de garantie.
Projet multi-associés
Plusieurs investisseurs, une SCI à constituer, des revenus hétérogènes. Nous coordonnons le montage juridique, le financement et la présentation bancaire pour que chaque profil soit valorisé correctement.
Combien coûte un courtier en crédit immobilier ? 0,79 % à 1,7 % du montant financé, dû uniquement en cas de succès.
Les honoraires d’un courtier sont réglementés et ne sont dus qu’en cas de succès. Pour un financement patrimonial bien structuré, le gain obtenu dépasse systématiquement le coût du courtage.
Ce que vous payez
- 0,79 % à 1,7 % du montant financé — frais de courtage, dus uniquement au déblocage
- Aucun frais si aucun accord — vous ne payez pas pour une recherche infructueuse
- Premier échange de 30 minutes entièrement offert
- Honoraires plafonnés et encadrés par la réglementation COBSP (ACPR)
★ Ce que vous gagnez
- 0,3 pt de taux en moins en moyenne — sur 300 k€ / 20 ans : ≈ 18 000 € d’économie
- Nantissement structuré — évite de liquider 40 000 € d’épargne
- Structure adaptée (SCI IS) — jusqu’à 140 000 € d’écart fiscal sur 20 ans
- Assurance emprunteur déléguée — jusqu’à 30 % moins chère
Dossier complet dès le premier échange — 7 points d’analyse
Lors de l’échange initial, nous analysons sept points déterminants pour votre dossier.
Taux d’endettement avant et après opération
Règle HCSF 35 % — assurance comprise.
Revenus locatifs existants
Prise en compte bancaire à 70 % dans le calcul HCSF.
Nantissabilité de vos contrats AV
Valorisation et compatibilité avec les banques partenaires.
Éligibilité dérogation HCSF
20 % des dossiers bénéficient d’une dérogation des banques.
Structure de détention optimale
Nom propre, SCI IS, SCI IR ou holding selon TMI et horizon.
Taux cible selon profil
Comparaison avec vos offres éventuelles déjà obtenues.
Assurance emprunteur
Délégation possible — économie estimée jusqu’à 30 % moins chère (loi Lemoine).
Taux obtenables en octobre 2026 selon votre profil
Les taux varient selon la durée, le profil emprunteur et la banque. Voici nos fourchettes indicatives pour octobre 2026, recalées sur la hausse des barèmes de septembre.
| Durée | Taux moyen marché | Meilleurs profils | Profil correspondant |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,65 % | 3,35 % | CDI, apport 20 %, revenus stables |
| 20 ans | 3,80 % | 3,50 % | Cadre salarié, nantissement AV |
| 25 ans | 3,95 % | 3,70 % | Primo-accédant, VEFA ou ancien |
| In fine — 15 ans | 4,65 % | 4,35 % | TMI 41 %, AV nantie 100 % capital |
| SCI IS — 20 ans | 4,05 % | 3,75 % | DSCR > 1,2, associés caution solidaire |
Taux indicatifs — octobre 2026. Le taux d’usure fixé par la Banque de France pour T4 2026 est de 5,40 % (prêts de 20 ans et plus). Les taux varient selon le profil, le montant et la banque sélectionnée.
Ce que nos clients nous demandent avant de nous appeler
Quelle différence entre un courtier COBSP et un courtier en ligne (Meilleurtaux, Pretto) ?
Le courtier est-il payé par la banque ou par moi ?
Peut-on passer par un courtier même si ma banque m’a déjà fait une offre ?
Les règles HCSF (35 %) s’appliquent-elles à mon dossier ?
Puis-je financer un bien locatif sans apport grâce à un courtier ?
Combien de temps prend le processus de courtage ?
Les pages qui complètent votre compréhension du financement
Prêt in fine — pour quel profil ?
Mensualité réduite aux intérêts = meilleur taux d’effort pour TMI 41 %. →
StructureCrédit immobilier en SCI IS
Déduire les intérêts, optimiser la transmission — le montage patrimonial. →
Levier cléNantissement assurance-vie
Éviter l’apport décaissé et alléger la mensualité retenue par la banque. →
RéglementationRègles HCSF 2026 — dérogations
Taux d’effort 35 %, durée 25 ans — les exceptions que les banques accordent. →
Crédit classiquePrêt amortissable — la base
Comprendre le fonctionnement du crédit standard avant de l’optimiser. →
Hub créditTous les financements immobiliers
Amortissable, in fine, SCI IS, crédits réglementés — choisir le bon montage. →
22 banques consultées, vous choisissez la meilleure offre du marché.
Nous soumettons votre dossier à 22 banques simultanément. Vous ne choisissez pas la moins mauvaise offre de votre banque — vous choisissez la meilleure du marché. Premier échange 30 minutes offert. Honoraires 0 € si pas d’accord obtenu.
Ancien banquier privé (10 ans). CIF, COA, COBSP, Carte T. ORIAS 24003722. ANACOFI-CIF. Courtier crédit immobilier Paris — 22 banques partenaires. .