Comment clôturer son assurance vie
Un contrat d’assurance vie n’est pas sujet à résiliation mais peut être racheté, soit en partie soit en totalité, selon les besoins financiers de l’épargnant. Lors d’un rachat, le titulaire peut retirer une portion ou l’ensemble des fonds accumulés jusqu’à ce moment.
Rachat Partiel du Contrat
Le rachat partiel permet au souscripteur de retirer une fraction de l’épargne sans annuler le contrat existant. Cette opération ne modifie ni la date d’établissement du contrat ni ses bénéfices fiscaux antérieurs. Le souscripteur conserve les avantages fiscaux précédents, et les nouveaux versements se joignent à l’épargne restante.
Rachat Total
À l’opposé du rachat partiel, le rachat total dissout le contrat. Le souscripteur se voit alors remettre l’intégralité des fonds accumulés. Cette opération peut être initiée à tout moment durant la durée du contrat sans restrictions de calendrier.
Pour initier le rachat d’un contrat d’assurance vie, il est nécessaire d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre compagnie d’assurance. Cette lettre doit clairement indiquer votre intention de résilier votre contrat d’assurance vie. Assurez-vous d’inclure le numéro de votre contrat et la date souhaitée pour le rachat, généralement la date de réception de la lettre est suggérée pour la clôture du contrat. La date mentionnée dans la lettre déclenchera le début du délai de deux mois que l’assureur a pour procéder au remboursement de vos fonds.
À noter:
Si l’assureur dépasse le délai accordé, la somme due à l’assuré sera automatiquement augmentée de 50 % en tant que pénalité pour le retard.
Si vous envisagez de réaliser le rachat de votre contrat d’assurance-vie, il est nécessaire de notifier votre assureur en lui adressant une lettre, idéalement envoyée par courrier recommandé avec accusé de réception. Ci-après, vous trouverez un exemple de lettre à personnaliser.
[Nom Prénom]
[Adresse]
[Téléphone]
[Référence client]
Numéro de contrat d’assurance : [Votre numéro de contrat]
[Nom de l’agence]
[Adresse de l’agence]
[Réalisé à] [Ville], le [Date]
Objet : Demande de rachat d’un contrat d’assurance-vie
Madame, Monsieur,
Titulaire du contrat d’assurance-vie numéro [Numéro de votre contrat] au sein de votre compagnie, je vous adresse cette lettre pour vous faire part de ma décision de procéder au [rachat total ou partiel] de ce contrat.
Vous trouverez ci-joint tous les documents nécessaires pour compléter cette opération. Je vous demande de bien vouloir effectuer le transfert de la somme de [Montant] €, conformément au relevé d’identité bancaire joint à cette lettre.
Je reste à votre entière disposition pour toute information supplémentaire et vous remercie d’avance pour votre attention à ma demande.
Veuillez accepter, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.
[Prénom Nom]
[Signature]