Simulateur intérêts composés 2026 : calcul gratuit du capital final
Calculez en quelques secondes la croissance de votre épargne grace aux intérêts composes — la 8e merveille du monde selon Albert Einstein. Saisissez votre capital initial, le taux de rendement annuel, la durée et vos versements réguliers : notre simulateur calcule automatiquement le capital final et les intérêts composés générés.
Simulateur d’intérêts composés
Montant déjà placé au départ.
Versement en début de mois (hypothèse de capitalisation mensuelle).
Taux brut moyen annuel. Rendements passés non garantis.
Méthode : taux annuel converti en taux mensuel, versement en début de mois.
Résultats estimatifs
Capital final estimé
–
Total versé : –
Intérêts estimés : –
Part des intérêts : –
Hypothèses et limites
Simulation indicative. Ne tient pas compte des frais, de la fiscalité ni de la volatilité. Pour une projection sur-mesure, demandez une étude.
Scénarios d’allocation
Quel rendement selon votre profil d’investisseur ?
L’assurance-vie permet d’arbitrer librement entre fonds euros (capital garanti) et unités de compte (UC, marché). Votre allocation détermine le rendement espéré — et le risque accepté.
2,5 %
100 % Fonds euros
Capital garanti. Rendement stable mais limité. Idéal horizon < 5 ans.
4,5 %
50 % €uros / 50 % UC
Équilibre rendement / risque. Profil modéré, horizon 8–15 ans.
7,0 %
100 % Unités de compte
Rendement potentiel élevé, perte en capital possible. Horizon 15 ans+.
Capital final estimé (scénario sélectionné)
–
Dont intérêts
–
Taux indicatifs 2026 : fonds euros ~2,5 % net de frais de gestion (source : France Assureurs) ; UC actions ~5–8 % historique long terme (avec risque de perte en capital).
Ateis sélectionne des contrats à 0 % de frais d’entrée pour maximiser votre rendement net dès le 1er euro.
Fiscalité 2026
Quel impôt sur votre rachat selon votre situation ?
L’imposition ne porte jamais sur le capital versé — uniquement sur la plus-value. Après 8 ans, l’abattement annuel (4 600 € / 9 200 €) et le taux réduit à 7,5 % la rendent très compétitive.
Point clé 2026 : l’assurance-vie conserve 17,2 % de PS — elle n’est pas touchée par la hausse à 18,6 % (Loi n° 2025-1403).
Plus-value imposable (prorata)
–
Sur la base du capital final simulé
Net perçu après impôts
–
Capital + PV après PS + IR
Capital final brut–
Dont plus-value totale–
Abattement applicable–
PS 17,2 % (sur PV brute)–
IR (7,5 % après abattement)–
Total impôts–
Net perçu–
Saisissez vos paramètres ci-dessus pour voir la fiscalité estimée.
Comparatif placements 2026
Assurance-vie vs PER vs Livret A — sur votre horizon
Chaque enveloppe répond à un objectif précis. Sur la base de votre horizon et du capital saisi, voici la comparaison dynamique.
Assurance-vie
–
Fonds euros 2,5 % — fiscalité allégée +8 ans
PER
–
Même rendement — bloqué jusqu’à la retraite
Livret A
–
1,5 % net — plafonné à 22 950 €, exonéré d’impôt
Critère
Assurance-vie
PER
Livret A
Rendement 2026
2,5 % → 7 % selon alloc.
Idem AV
1,5 % brut
Plafond
Aucun
Aucun
22 950 €
Liquidité
Totale à tout moment
Bloqué retraite *
Immédiate
Fiscalité gains
30 % → 24,7 % (+8 ans)
Sortie imposée TMI
0 % (exonéré)
Défisc. versements
Non
Oui — déductible IR
Non
Succession
152 500 €/bénéf. hors succès.
Moins avantageux
Succession classique
Frais entrée Ateis
0 %
0 %
Aucun
* Le PER peut être débloqué anticipément : achat résidence principale, invalidité, liquidation judiciaire.
Impact des frais
Ce que 3 % de frais d’entrée coûtent vraiment sur votre horizon
Les simulateurs affichent un rendement brut. Mais 3 % de frais d’entrée sur votre versement initial signifient un capital rogné dès le jour 1 — et plusieurs années de rendement à « rattraper » avant d’être à zéro.
Banque réseau — 3 % frais d’entrée
Capital investi dès le départ
Sur votre versement initial, – disparaissent immédiatement en frais. Ce capital n’est jamais investi.
– capital effectivement investi
Ateis Patrimoine — 0 % frais d’entrée
100 % de votre capital investi dès le 1er jour
Aucun euro perdu à l’entrée. Votre capital travaille immédiatement à plein.
– investi intégralement
Avantage Ateis sur – ans — différence de capital final
–
Calcul basé sur votre capital initial saisi, au taux de rendement renseigné, sur votre horizon. Frais de gestion annuels non inclus dans ce comparatif.
EXCELLENT
Basée sur 19 avis
Publié sur
Laura Petit
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Je suis plus que satisfaite de l'accompagnement de Boris. Le projet a été mené de A à Z avec professionnalisme et bienveillance. Je suis ravie !
Publié sur
Maryvonne Buchot
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Une équipe très professionnelle, je les recommande chaudement.
Publié sur
théo sourdille
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Ravi de l’accompagnement sur mesure pour mon projet immobilier. Avant toute décision, un véritable travail de structuration de l’épargne et d’optimisation du financement a été réalisé, me permettant d’avoir une vision claire et stratégique à long terme. L’accompagnement, sérieux et pédagogique, s’est inscrit dans la durée et m’a apporté des conseils précieux, tant sur la préparation du projet que sur la sélection du bien. Je recommande ce cabinet à toute personne souhaitant développer son patrimoine de manière réfléchie et structurée.
Publié sur
Lucas Petit
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Une équipe d’un professionnalisme rare. Toujours précis, disponibles et transparents, ils travaillent avec rigueur et dans l’intérêt réel de leurs clients. On sent qu’on est entre de bonnes mains, avec des conseils sur mesure et une vraie expertise en gestion de patrimoine. Je recommande
Publié sur
jean marc
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Je recommande vivement le cabinet Ateis Patrimoine. Je les ai contacté pour une assurance vie. J'ai eu affaire avec Mr Billon. Grace à son expertise et son conseil personnalisé, sa gentillesse et sa disponibilité, il a su m'écouter et me conseiller sur la suite de mon projet. Ce fut un plaisir d'échanger avec lui.
Publié sur
Terry Tong
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
On voulait vraiment réaliser un investissement immobilier dans le sud de la France, et Boris, notre conseiller en gestion de patrimoine, nous a apporté un conseil en immobilier vraiment précieux. Il a fait appel à des apporteurs d’affaires pour nous trouver un bien immobilier sur mesure, parfaitement adapté à nos critères. Il nous a aussi présenté des études de marché complètes pour sécuriser notre investissement et faire les bons choix. Un accompagnement sérieux, personnalisé et vraiment rassurant. On recommande fortement !
Publié sur
jonathan Guedj
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Très clair et accompagnement sur mesure ciblant exactement les capacités et projets sur le long terme
Publié sur
Luna LI
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Je recommande vraiment ce cabinet de gestion de patrimoine ! Ils m’ont donné des conseils financiers super clairs et adaptés à ma situation. J’ai enfin l’impression d’être bien accompagné et de comprendre mes choix. Une équipe sympa, disponible et pro. Franchement, je suis très satisfait !
Publié sur
Rico Bengo
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
J’ai fait appel au cabinet Ateis Patrimoine pour des conseils en investissement, et je suis ravi de l’accompagnement que j’ai reçu. Je vous les recommande !
Publié sur
XANADUPARIS
Trustindex vérifie que la source originale de l'avis est Google.
Très professionnel et à l’écoute. Nous avons été parfaitement accompagnés dans la gestion de notre épargne et sommes ravis du service. Je recommande vivement !
Certifié par: Trustindex
Le badge vérifié de Trustindex est le symbole universel de confiance. Seules les meilleures entreprises peuvent obtenir le badge vérifié, avec une note supérieure à 4.5, basée sur les avis des clients au cours des derniers 12 mois. En savoir plus
Formule et calcul
Comment calculer les intérêts composés : formule, exemple et règle des 72
Les intérêts composes sont souvent appeles la 8e merveille du monde — une expression attribuée à Albert Einstein. Leur puissance : les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts, créant un effet boule de neige qui accélère exponentiellement la capitalisation de votre épargne et de vos placements.
C = P x (1 + r)^n
C = Capital final | P = Capital initial (placement de départ)
r = Taux d’intérêt annuel (ex : 5 % = 0,05) | n = Durée en années
Avec versements réguliers V : C = P(1+r)^n + V x [(1+r)^n – 1] / r
Calcul exemple — 10 000 euros placés à 5 % pendant 20 ans
Capital initial (P)10 000 euros
Taux annuel (r)5 %
Durée (n)20 ans
Capital final sans versements26 533 euros
Intérêts composés générés+ 16 533 euros
Avec versements réguliers 100 euros/mois
Total versé (versements réguliers)24 000 euros
Capital final avec versements réguliers51 756 euros
Notre simulateur intérêts composes applique cette formule automatiquement. Saisissez votre capital initial, taux annuel, durée et versements réguliers pour obtenir le capital final en temps réel.
La règle des 72 — doublez votre capital en quelques secondes
La règle des 72 est une formule rapide pour estimer combien d’années il faut pour doubler un capital avec les intérêts composes : divisez 72 par le taux d’intérêt annuel.
Règle des 72 — doublement du capital selon le taux
Taux 2 % (Livret A environ)72 / 2 = 36 ans
Taux 3 % (fonds euros AV)72 / 3 = 24 ans
Taux 5 % (SCPI, PEA moyen)72 / 5 = 14,4 ans
Taux 7 % (actions long terme)72 / 7 = 10,3 ans
Taux 10 % (objectif ambitieux)72 / 10 = 7,2 ans
Intérêts composes vs intérêts simples
Avec les intérêts simples, seul le capital initial produit des intérêts. Avec les intérêts composes, les intérêts précédents s’ajoutent au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts. Sur 20 ans à 5 % sur 10 000 euros :
Intérêts simples (5 % x 20 ans x 10 000)10 000 euros
Intérêts composés (capitalisation)16 533 euros
Avantage intérêts composés+ 6 533 euros
Plus la durée de placement est longue, plus l’ecart entre intérêts simples et intérêts composes est important. Commencer à épargner tôt est bien plus efficace qu’épargner plus mais plus tard.
Inflation et rendement reel
Intérêts composes et inflation : le rendement réel de votre placement
Le calcul des intérêts composes brut ne suffit pas. L’inflation erode le pouvoir d’achat de votre capital dans le temps. Le taux de rendement reel = taux nominal – inflation. C’est ce chiffre qui compte vraiment pour évaluer votre épargne.
Placement
Taux nominal
Inflation estimée
Rendement réel
Capital après 10 ans (10 000 euros)
Livret A
2,4 %
2,0 %
0,4 %
10 407 euros
LDDS / Livrets
2,4 %
2,0 %
0,4 %
10 407 euros
Fonds euros AV
3,0 %
2,0 %
1,0 %
11 046 euros
PER (hypothèse mixte)
5,5 %
2,0 %
3,5 %
14 106 euros
SCPI (rendement brut)
5,0 %
2,0 %
3,0 %
13 439 euros
PEA (actions diversifiées)
7,0 %
2,0 %
5,0 %
16 289 euros
L’effet du temps : commencer 10 ans plus tôt fait toute la difference
Deux épargnants placent 200 euros/mois à 5 % annuel :
Sophie (25 ans) vs Thomas (35 ans) — capital à 65 ans
Sophie : 40 ans de versements réguliers96 000 euros versés
Capital final de Sophie303 987 euros
Thomas : 30 ans de versements72 000 euros versés
Capital final de Thomas166 452 euros
Avantage de Sophie (10 ans de plus)+ 137 535 euros
Sophie a investi 24 000 euros de plus que Thomas mais finit avec 137 535 euros de plus. C’est la puissance des intérêts composes dans la durée. Chaque année compte.
Applications concrètes 2026
Intérêts composes par placement : Livret A, PEA, assurance-vie, SCPI, PER
Les intérêts composes s’appliquent différemment selon l’enveloppe. Taux, fiscalité, liquidité et horizon varient. Voici comment le calcul des intérêts composes se traduit pour chaque type de placement en 2026.
Livret A — 2,4 % (taux 2026)
Intérêts composes capitalisés chaque année. Totalement exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux. Plafond 22 950 euros. Idéal pour l’épargne de précaution. Rendement réel souvent proche de zero après inflation.
PEA — capitalisation sans impôt
Les plus-values et dividendes sont réinvestis en franchise d’impôt pendant la détention. Après 5 ans : exonération IR (17,2 % PS seulement). Le calcul des intérêts composes beneficie pleinement de la capitalisation sans frottement fiscal. Potentiel 6-8 % sur le long terme.
Assurance-vie — fonds euros et UC
Les intérêts du fonds euros (~3 % en 2026) se capitalisent chaque année. Les unités de compte permettent des rendements supérieurs. Avantage fiscal en sortie et en succession. La capitalisation est différée fiscalement.
SCPI — distribution ~5 %
Les SCPI distribuent un rendement trimestriel (4-6 % en 2026). Si les dividendes sont réinvestis en nouvelles parts, l’effet des intérêts composes s’applique pleinement. En assurance-vie, la capitalisation est automatique.
PER — capitalisation differee
Le Plan Épargne Retraite capitalise en intérêts composes jusqu’a la retraite. La déduction fiscale amplifie l’effet : 1 euro investi dans un PER vaut 1,41 euro (TMI 41 %) grâce à la défiscalisation immédiate réinvestie.
LDDS et PEL
LDDS : 2,4 %, meme régime que Livret A, plafond 12 000 euros. PEL : 2,25 % pour plans ouverts depuis 2024. Intérêts capitalises annuellement. Intéressant pour l’épargne logement, moins pour la capitalisation long terme avec les intérêts composes.
Calcul intérêts composés — formule C = P(1+r)^nRègle des 72 — doubler son capitalCapitalisation — intérêts sur intérêtsInflation — rendement réel vs nominalVersements réguliers — effet boule de neigeLivret A 2,4 % | PEA | Assurance-vie | SCPI | PEREinstein — 8e merveille du mondeIntérêts simples vs intérêts composés
Questions frequentes
Questions fréquentes sur le calcul des intérêts composes
Comment calculer les intérêts composes ? La formule complète
La formule des intérêts composes est : C = P x (1 + r)^n. C = capital final, P = capital initial, r = taux annuel, n = durée en années. Avec des versements réguliers V : C = P(1+r)^n + V x [(1+r)^n – 1] / r. Exemple concret : 10 000 euros a 5 % pendant 20 ans = 10 000 x (1,05)^20 = 26 533 euros. Notre simulateur fait ce calcul instantanement.
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composes ?
Avec les intérêts simples, seul le capital initial produit des intérêts chaque année. Avec les intérêts composes, les intérêts s’ajoutent au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts. Sur 20 ans à 5 % sur 10 000 euros : intérêts simples = 10 000 euros / intérêts composés = 16 533 euros. L’écart s’amplifie exponentiellement avec la durée.
C’est quoi la règle des 72 pour les intérêts composes ?
La règle des 72 permet d’estimer combien d’années il faut pour doubler un capital avec les intérêts composes : divisez 72 par le taux annuel. A 5 % : 72/5 = 14,4 ans. A 3 % (fonds euros) : 72/3 = 24 ans. A 8 % : 72/8 = 9 ans. C’est une approximation très précise pour les taux inférieurs à 20 %.
Comment l’inflation affecte-t-elle le calcul des intérêts composes ?
Le rendement reel = taux nominal – inflation. Si votre Livret A rapporte 2,4 % et l’inflation est de 2 %, votre gain réel n’est que de 0,4 %. Sur 10 000 euros après 10 ans, le gain de pouvoir d’achat reel n’est que 407 euros, pas 2 671 euros en termes nominaux. Notre simulateur permet d’intégrer l’inflation dans le calcul des intérêts composes pour voir le rendement reel.
Quel est le meilleur placement pour profiter des intérêts composes ?
Les meilleurs placements pour capitaliser avec les intérêts composes combinent : rendement suffisant pour dépasser l’inflation, réinvestissement automatique des gains, fiscalité avantageuse. Le PEA (exonération IR après 5 ans), l’assurance-vie en UC et les SCPI en AV sont généralement les plus efficaces long terme. Le PER ajoute la déduction fiscale initiale qui booste le capital de depart.
Les versements réguliers amplifient-ils vraiment les intérêts composes ?
Oui, considerablement. Sans versements : 10 000 euros a 5 % pendant 20 ans = 26 533 euros. Avec 100 euros/mois de versements réguliers en plus = 51 756 euros. Les versements réguliers exploitent la capitalisation a chaque période et accélèrent l’effet boule de neige. Chaque mois d’avance sur les versements compte.
Pourquoi Albert Einstein aurait appelé les intérêts composés la 8e merveille du monde ?
La citation exacte d’Einstein sur les intérêts composes est débattue par les historiens, mais elle illustre parfaitement la puissance de la capitalisation exponentielle. Contrairement aux intérêts simples, les intérêts composes ne croissent pas linéairement mais exponentiellement — ce qui signifie que les gains s’accélèrent avec le temps. Sur 30 ou 40 ans, meme un petit ecart de rendement produit des différences considérables sur le capital final.
Optimisez votre épargne avec les intérêts composes
Nos conseillers CGP Ateis Patrimoine vous aident à choisir les placements qui maximisent la capitalisation par les intérêts composes selon votre horizon, votre fiscalité et vos objectifs. PEA, assurance-vie, SCPI, PER — stratégie sur-mesure.
Pour offrir les meilleures expériences, nous et nos partenaires utilisons des technologies telles que les cookies pour stocker et/ou accéder aux informations de l’appareil. Le consentement à ces technologies nous permettra, ainsi qu’à nos partenaires, de traiter des données personnelles telles que le comportement de navigation ou des ID uniques sur ce site et afficher des publicités (non-) personnalisées. Ne pas consentir ou retirer son consentement peut nuire à certaines fonctionnalités et fonctions.
Cliquez ci-dessous pour accepter ce qui précède ou faites des choix détaillés. Vos choix seront appliqués uniquement à ce site. Vous pouvez modifier vos réglages à tout moment, y compris le retrait de votre consentement, en utilisant les boutons de la politique de cookies, ou en cliquant sur l’onglet de gestion du consentement en bas de l’écran.
Fonctionnel
Toujours activé
Le stockage ou l’accès technique est strictement nécessaire dans la finalité d’intérêt légitime de permettre l’utilisation d’un service spécifique explicitement demandé par l’abonné ou l’utilisateur, ou dans le seul but d’effectuer la transmission d’une communication sur un réseau de communications électroniques.
Préférences
Le stockage ou l’accès technique est nécessaire dans la finalité d’intérêt légitime de stocker des préférences qui ne sont pas demandées par l’abonné ou l’utilisateur.
Statistiques
Le stockage ou l’accès technique qui est utilisé exclusivement à des fins statistiques.Le stockage ou l’accès technique qui est utilisé exclusivement dans des finalités statistiques anonymes. En l’absence d’une assignation à comparaître, d’une conformité volontaire de la part de votre fournisseur d’accès à internet ou d’enregistrements supplémentaires provenant d’une tierce partie, les informations stockées ou extraites à cette seule fin ne peuvent généralement pas être utilisées pour vous identifier.
Marketing
Le stockage ou l’accès technique est nécessaire pour créer des profils d’utilisateurs afin d’envoyer des publicités, ou pour suivre l’utilisateur sur un site web ou sur plusieurs sites web ayant des finalités marketing similaires.
