Pourquoi utiliser le simulateur crédit immobilier LCL (et pourquoi ne pas s’arrêter là)
Calcul indicatif — ne constitue pas une offre de prêt.
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Ce que le simulateur LCL calcule, et ce qu’il ne dit pas
Le simulateur crédit immobilier de LCL repose sur les barèmes et politiques d’octroi de cet établissement. Il calcule correctement les mensualités théoriques. En revanche, il ne vous indique pas si LCL est la banque la plus compétitive pour votre profil, ni si votre dossier bénéficiera des meilleures conditions proposées.
Les banques ajustent leurs taux selon plusieurs paramètres que les simulateurs en ligne ne peuvent pas intégrer : votre domiciliation de revenus, votre relation bancaire existante, la zone géographique du bien, la nature du projet (résidence principale, investissement locatif, acquisition neuf ou ancien) et votre profil de risque global.
LCL fait partie des établissements généralistes dont les taux varient sensiblement selon les régions et les profils. Sa politique d’octroi est généralement favorable aux cadres supérieurs et aux profils stables. Pour les indépendants ou les patrimoines complexes, d’autres établissements peuvent s’avérer plus compétitifs.
Pourquoi comparer LCL à d’autres banques ?
Un écart de 0,3 point sur le taux nominal semble mince. Sur un emprunt de 300 000 € sur vingt ans, il représente pourtant plus de 15 000 € de coût en moins. Cet écart peut exister entre LCL et un concurrent pour un dossier identique, simplement parce que les banques ne recherchent pas toutes les mêmes cibles commerciales.
| Montant emprunté | LCL — taux indicatif 20 ans | Meilleur taux marché (courtier) | Écart mensualité | Gain sur 20 ans |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 € | ≈ 3,60 % | ≈ 3,30 % | 9 €/mois | ≈ 2 160 € |
| 300 000 € | ≈ 3,60 % | ≈ 3,30 % | 14 €/mois | ≈ 3 360 € |
| 400 000 € | ≈ 3,55 % | ≈ 3,25 % | 20 €/mois | ≈ 4 800 € |
| 500 000 € | ≈ 3,50 % | ≈ 3,20 % | 26 €/mois | ≈ 6 240 € |
| Note |
Ces écarts ne sont pas systématiques. LCL peut très bien être la plus compétitive pour certains profils, notamment les clients déjà domiciliés dans le groupe Crédit Agricole. C’est précisément pour cette raison qu’une comparaison multi-établissements est indispensable.
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Questions fréquentes
Oui, pour ce qu’il fait : calculer la mensualité théorique selon les paramètres saisis. En revanche, il ne reflète pas nécessairement les conditions que LCL vous proposerait réellement après analyse de votre dossier, ni les offres que d’autres banques pourraient formuler pour le même projet.
LCL fait partie des établissements généralistes qui ajustent leurs barèmes régulièrement. Sa compétitivité varie selon les régions, les profils et les périodes. Pour les clients du groupe Crédit Agricole, elle peut proposer des avantages de fidélité. La seule manière de savoir si elle est la meilleure pour vous est de comparer avec d’autres établissements.
Non : LCL, comme la plupart des banques, accepte les nouveaux clients pour un crédit immobilier. Toutefois, la domiciliation des revenus est souvent une condition imposée ou fortement incitée dans les offres proposées. Un courtier peut négocier cette condition.