Combien coûte un conseiller
en gestion de patrimoine
La question que personne n’ose poser au premier rendez-vous, et que la profession n’affiche presque jamais. Voici notre grille complète, prestation par prestation, avec qui paie quoi. Sur le financement, aucune banque ne nous rémunère : vous êtes le seul payeur.
Un conseiller en gestion de patrimoine se rémunère de trois façons : des honoraires payés par le client, des commissions versées par les producteurs, ou un mélange des deux. Chez Ateis Patrimoine, au 23 septembre 2026, un bilan patrimonial coûte de 450 à 1 500 € HT, une analyse de capacité de financement démarre à 350 € HT, et le courtage en crédit se facture de 0,79 à 1,7 % du montant financé, sans aucune commission bancaire.
Ce que chaque prestation coûte, et qui la paie
Cette grille est la nôtre. Elle est publique parce qu’un client qui découvre le prix au moment de signer part avec un doute, et qu’un doute ne se rattrape pas.
| Prestation | Qui paie | Combien | Ce que ça comprend |
|---|---|---|---|
| Premier échange | Personne | Offert, 30 minutes | On vérifie ensemble si votre situation justifie un accompagnement. Si non, on vous le dit. |
| Bilan patrimonial | Vous, en honoraires | 450 à 1 500 € HT | Six volets analysés, chiffrage des écarts, plan d’action écrit et hiérarchisé. Le prix dépend du nombre de structures et de biens à reprendre. |
| Analyse de capacité de financement | Vous, en honoraires | À partir de 350 € HT | Votre capacité d’emprunt réelle, établie par un expert crédit, et les correctifs à mettre en œuvre pour pouvoir emprunter. |
| Courtage en crédit | Vous, en honoraires | 0,79 à 1,7 % du montant financé | Montage du dossier, mise en concurrence de 22 établissements en parallèle, négociation, suivi jusqu’au déblocage. Aucune commission bancaire perçue sur votre dossier. |
| Conseil en placement, assurance-vie et PER | Vous, en honoraires | 0,25 à 2 % du montant placé | Sélection des contrats et des supports, rédaction de la clause bénéficiaire, arbitrages. Aucun frais d’entrée sur les contrats. |
| Suivi des placements | L’assureur, en commission | 0,35 à 0,65 % de l’encours par an | Rémunération versée par la compagnie sur les contrats souscrits. Elle vous est communiquée avant la souscription. |
| Transaction immobilière, carte T | Vous, en honoraires | 2 à 4,8 % dégressif | Recherche du bien, y compris hors marché, négociation, suivi jusqu’à l’acte. |
Grille en vigueur au 23 septembre 2026. Les montants en pourcentage sont dégressifs selon le montant de l’opération. Un devis chiffré est remis avant toute mission, dans la lettre de mission.
Les trois modèles du marché, et ce qu’ils changent pour vous
La vraie question n’est pas combien coûte un CGP, mais qui le paie. Parce que celui qui paie oriente le conseil, toujours.
| Modèle | Comment il se rémunère | Ce que vous y gagnez | Ce qu’il faut surveiller |
|---|---|---|---|
| 100 % honoraires | Vous seul payez, au forfait ou au pourcentage | Aucun intérêt à vous vendre un produit plutôt qu’un autre | Le conseil se paie même quand vous décidez de ne rien faire |
| 100 % commissions | Les producteurs paient, sur ce que vous souscrivez | Rien à sortir de votre poche au départ | Le conseiller ne gagne rien si vous ne souscrivez pas. C’est le modèle des contrats maison et des frais d’entrée |
| Mixte, notre cas | Honoraires sur le conseil et le financement, commission de l’assureur sur le suivi des contrats | Un prix annoncé avant de commencer, et un suivi dans la durée qui ne se refacture pas chaque année | Il faut que les deux sources soient écrites noir sur blanc. Les nôtres sont dans le tableau ci-dessus |
Pourquoi un bilan coûte 450 € chez l’un et 1 500 € chez l’autre
Le nombre de structures
Un cadre avec un contrat d’assurance-vie et une résidence principale, ce n’est pas un dirigeant avec une holding, deux SCI et un PER Madelin. Chaque structure ajoute du travail d’analyse.
Les biens à reprendre
Trois lots en location meublée au réel demandent la reprise des amortissements et des liasses. C’est ce qui fait grimper le haut de la fourchette.
L’échéance
Une cession dans six mois impose de travailler avec l’avocat et l’expert-comptable en parallèle, sur un calendrier contraint. Ce n’est pas le même exercice qu’un plan à cinq ans.
Le montant financé
Sur le crédit, nos honoraires sont dégressifs : plus le montant est élevé, plus le taux appliqué baisse. Un dossier de 800 000 € ne se facture pas au même pourcentage qu’un dossier de 200 000 €.
Dans tous les cas, le montant est annoncé avant de commencer, dans une lettre de mission que vous signez. Pas de découverte du prix à la fin.
Sur le crédit, aucune banque ne nous paie
La quasi-totalité des courtiers est rémunérée par la banque qu’elle est censée mettre en concurrence. Nous avons choisi l’inverse. Vous nous payez, en honoraires, et nous présentons votre dossier à 22 établissements en parallèle sans qu’aucun ne nous verse quoi que ce soit.
L’analyse, puis le courtage
L’analyse de capacité de financement est facturée à part, à partir de 350 € HT. Elle vous appartient, même si vous n’allez pas plus loin avec nous. Le courtage ne se déclenche qu’ensuite.
Rien avant le déblocage
L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit à un intermédiaire de percevoir un versement avant le déblocage effectif des fonds. Les honoraires de courtage sont donc payés à ce moment-là, pas avant.
Un arbitrage sans arrière-pensée
Amortissable ou in fine, nom propre ou SCI à l’IS, apport décaissé ou assurance-vie nantie : aucune de ces options ne modifie notre rémunération. Chez un courtier payé par la banque, si.
Ce que coûte un accompagnement complet, du début à la fin
Premier investissement locatif financé à 100 %
Bilan patrimonial : 750 € HT. Analyse de capacité : 350 € HT. Courtage sur 320 000 € financés à 1,3 % : 4 160 € HT, payés au déblocage. Total sur douze mois : environ 5 260 € HT, dont 4 510 € qui ne sont dus que si le crédit est obtenu.
Structuration avant vente et remploi
Bilan patrimonial avec holding et deux SCI : 1 500 € HT. Conseil sur le remploi de 900 000 € à 0,9 % : 8 100 € HT, sans frais d’entrée sur les contrats. Puis 0,35 à 0,65 % par an de commission assureur sur l’encours, versée par la compagnie, pour le suivi.
Situations représentatives, chiffres donnés à titre d’illustration. Votre devis dépend de votre situation réelle et vous est remis avant toute mission.
Quatre documents à réclamer, chez nous ou ailleurs
Le document d’entrée en relation
Il liste les statuts du cabinet, ses habilitations et ses modes de rémunération. Il est obligatoire et doit vous être remis au premier rendez-vous.
La lettre de mission
Elle décrit la prestation, son périmètre et son prix. Un conseil facturé sans lettre de mission est un signal à prendre au sérieux.
Le registre ORIAS
Il vous dit si le cabinet est réellement habilité, et pour quoi. Nous y sommes immatriculés sous le numéro 24003722.
La mention MIF 2
Un cabinet doit indiquer s’il se déclare indépendant ou non au sens de l’article L.541-8-1 du code monétaire et financier. Les deux existent, l’absence de mention, non.
Liens utiles : registre ORIAS, article L.519-6 du code monétaire et financier, espace épargnants de l’AMF.
Ce qu’on nous demande sur les honoraires
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Trente minutes, sans engagement, pour regarder votre situation et vous dire si un accompagnement se justifie. Si la réponse est non, on vous le dit à ce moment-là, et ça ne vous aura rien coûté.
Un bilan patrimonial gratuit, ça existe vraiment ?
Oui, et il faut juste savoir qui le paie. Un bilan offert est financé par les commissions des produits qui seront proposés à la fin. Ce n’est pas malhonnête, c’est un modèle. Chez nous, le premier échange est offert et le bilan, lui, est facturé de 450 à 1 500 € HT : vous payez l’analyse, pas le produit qui viendrait après.
Honoraires ou commissions, qu’est-ce qui revient le moins cher ?
Sur une opération ponctuelle, les commissions paraissent moins chères puisque rien ne sort de votre poche. Sur dix ans, ce sont des frais prélevés chaque année sur l’encours, souvent sans que vous les voyiez passer. Le bon réflexe est de comparer le coût total sur la durée de détention, pas le ticket d’entrée.
Pourquoi facturer le financement au client alors que les banques rémunèrent les courtiers ?
Parce qu’un courtier payé par la banque prêteuse est payé par celui qu’il est censé mettre en concurrence. Nous préférons un modèle où votre dossier part chez 22 établissements sans qu’aucun ne nous verse de commission. Le coût est visible, annoncé avant de commencer, et il ne dépend pas de la banque retenue.
Quand paie-t-on ?
Le bilan et l’analyse de financement se règlent à la remise du livrable. Les honoraires de courtage sont dus au déblocage effectif des fonds, jamais avant : c’est l’article L.519-6 du code monétaire et financier qui l’impose à tout intermédiaire.
Ces honoraires sont-ils déductibles de mes impôts ?
Pour un particulier, en règle générale non. Quand la mission se rattache à un revenu imposé au réel, revenus fonciers, BNC, BIC ou société soumise à l’IS, les honoraires peuvent entrer dans les charges déductibles de cette activité, dans les conditions de droit commun. C’est à valider avec votre expert-comptable : la réponse dépend du rattachement de la mission, pas de l’intitulé de la facture.
Le bilan patrimonial
Ce qu’il analyse, la méthode en cinq étapes et ce qu’il change concrètement →
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Statuts, habilitations, assurance, médiateurs, et la même grille tarifaire →
Fondateur d’Ateis Patrimoine, conseiller en gestion de patrimoine à Paris 5e. Dix ans en banque privée avant de créer le cabinet en 2023. Cabinet immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 24003722, habilitations CIF, COA, COBSP et carte T. Page mise à jour le .
Trente minutes pour savoir ce que ça vous coûterait
On regarde votre situation, on vous dit ce qui se travaille, et on vous annonce le montant avant de commencer. Si rien ne justifie un accompagnement, on vous le dit aussi.
