Avant de vous lancer dans un projet immobilier, il est essentiel de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Grâce à notre simulateur de capacité d’emprunt, vous obtenez une estimation fiable et immédiate du montant que vous pouvez emprunter auprès d’une banque. Que vous soyez primo-accédant, investisseur ou en phase de renégociation, ce calcul est une étape clé pour définir votre budget et gagner en crédibilité face aux établissements prêteurs.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Définition de la capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt désigne le montant maximal qu’un emprunteur peut obtenir auprès d’un établissement bancaire, en fonction de ses revenus, de ses charges, de son apport personnel et de la durée souhaitée pour le crédit. Elle permet de connaître le budget immobilier réel dont on dispose, sans risquer de déséquilibrer sa situation financière.
Pourquoi est-elle essentielle avant de contracter un crédit immobilier ?
Connaître sa capacité d’emprunt est une étape indispensable avant toute négociation de prêt ou de recherche de bien. Elle vous évite de viser des biens inaccessibles et vous permet de cibler des offres adaptées à votre profil. De plus, un dossier bien préparé, avec une simulation précise, renforce votre crédibilité auprès des banques et facilite l’obtention d’un financement.
Comment fonctionne notre simulateur de capacité d’emprunt ?
Notre simulateur de capacité d’emprunt vous permet d’obtenir une estimation rapide, gratuite et sans engagement du montant que vous pouvez emprunter selon votre situation personnelle. Il repose sur les mêmes critères que ceux utilisés par les établissements bancaires.
Les données nécessaires : revenus, charges, apport, durée
Pour effectuer une simulation précise, vous devez renseigner les éléments suivants :
- Vos revenus mensuels nets : salaires, pensions, revenus locatifs (après abattement), etc.
- Vos charges récurrentes : loyer, crédits en cours (auto, conso, immobilier), pensions alimentaires.
- Votre apport personnel : il permet de réduire le montant à financer.
- La durée souhaitée du crédit : elle influence directement le montant des mensualités.
Ces données permettent d’évaluer la faisabilité de votre projet et d’ajuster votre budget immobilier.
Méthode de calcul : le taux d’endettement
Le simulateur applique la règle des 35 % de taux d’endettement, recommandée par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Cela signifie que vos charges mensuelles de crédit ne doivent pas excéder 35 % de vos revenus. En respectant cette limite, vous restez dans un équilibre financier acceptable pour les banques.
Formule utilisée :
Capacité d’emprunt mensuelle = (Revenus nets mensuels x 35 %) – Charges mensuelles
Ce montant est ensuite converti en capital empruntable selon la durée du prêt et le taux d’intérêt moyen.
Résultats fournis par le simulateur
Une fois les données renseignées, notre outil vous affiche :
- Le montant maximum que vous pouvez emprunter
- La mensualité correspondante
- Le taux d’endettement calculé
- La durée de remboursement possible