Conseiller en gestion de patrimoine à Paris : un conseil clair, une rémunération transparente.
Ateis Patrimoine est un cabinet indépendant parisien créé en 2023. Notre modèle est celui de la grande majorité des CGP français : honoraires facturés au temps passé sur votre dossier, et commissions perçues sur certains produits (assurance-vie, SCPI, PER) de la part des producteurs. Ces deux sources sont documentées dans votre lettre de mission avant tout engagement.
Le premier rendez-vous de découverte est gratuit et sans engagement — nous analysons votre situation et vous indiquons si un accompagnement est pertinent.
Comment nous sommes rémunérés — et pourquoi c’est important de le dire clairement
Plus de 90 % des CGP français perçoivent des commissions sur les produits qu’ils recommandent. Beaucoup ne le disent pas clairement. Nous choisissons de le dire dès la première page.
Notre rémunération est double :
1. Honoraires au temps passé
Pour toute mission de conseil (bilan patrimonial, étude fiscale, ingénierie juridique, montage), nous facturons des honoraires à taux horaire selon le nombre d’heures réellement passées sur votre dossier. Le taux et l’estimation du nombre d’heures sont communiqués par écrit dans la lettre de mission, avant que vous nous donniez votre accord.
2. Commissions sur certains produits
Lorsque nous mettons en place une assurance-vie, un PER ou des SCPI, les producteurs (assureurs, sociétés de gestion) nous versent des rétrocessions. Nous avons négocié ces rétrocessions au niveau le plus bas possible avec nos partenaires, pour que vous bénéficiiez des meilleures conditions tarifaires disponibles. Sur l’assurance-vie : 0 % de frais d’entrée, frais de gestion parmi les plus bas du marché. Le montant exact de nos rétrocessions figure dans le DER (Document d’Entrée en Relation) que nous vous remettons obligatoirement avant toute souscription.
Ce que ce modèle change pour vous
La question n’est pas «commissions ou honoraires» — c’est une fausse opposition. La vraie question est : votre conseiller vous dit-il exactement comment il est payé ?
- Transparence totale : le DER liste tous nos statuts et toutes nos sources de revenus sur votre dossier
- Architecture ouverte : nous travaillons avec plusieurs assureurs, gestionnaires de SCPI et dépositaires — pas une gamme maison
- Lettre de mission systématique : le périmètre, les honoraires et les délais sont écrits avant tout engagement
- Premier rendez-vous gratuit : nous évaluons ensemble si un accompagnement est pertinent, sans engagement
Ce que nous faisons — et pour qui
| Mission | Type de rémunération | Exemples de sujets traités | Pour qui ? |
|---|---|---|---|
| Bilan patrimonial complet | Honoraires (temps passé) | Analyse actifs, passifs, fiscalité, objectifs ; préconisations écrites | Tout profil — à partir de 30 000 € d’actifs ou TMI 30 % |
| Étude fiscale | Honoraires (temps passé) | Optimisation IR, IFI, plus-values, transmission anticipation retraite | Salariés TMI 30-45 %, dirigeants, professions libérales |
| Mise en place assurance-vie | Honoraires (temps de souscription) + rétrocessions négociées | 0 % de frais d’entrée. Frais de gestion au plus bas du marché. Rétrocessions négociées avec les assureurs pour maximiser votre performance nette. | Épargne long terme, préparation retraite, transmission |
| PER individuel (PERIN) | Honoraires (temps passé) + rétrocessions négociées | 0 % de frais d’entrée. Frais de gestion négociés. Calcul plafond exact, versements optimisés selon votre TMI. | TMI 30 % et plus — salariés ou TNS |
| Investissement SCPI | Honoraires (temps passé) + commissions SCPI | Sélection sur critères objectifs (rendement, qualité du parc, frais), montage AV ou direct selon votre situation. | Diversification patrimoine, complément de revenus |
| Ingénierie patrimoniale (dirigeants) | Honoraires (temps passé) | Holding IS, apport-cession, OBO, Pacte Dutreil, épargne salariale | Dirigeants PME — cession, transmission, structuration |
| Transmission et succession | Honoraires (temps passé) | Donation, SCI, assurance-vie, Dutreil, optimisation droits de succession | Préparation transmission, parents + enfants |
4 questions à poser à tout CGP avant de vous engager
Un cabinet sérieux répondra sans hésitation à ces quatre questions. Si vous obtenez des réponses évasives, c’est un signal d’alerte.
Êtes-vous inscrit à l’ORIAS ?
Tout CGP légal doit être inscrit au registre ORIAS. Vérifiable gratuitement sur orias.fr en quelques secondes. Un conseiller non inscrit exerce illégalement.
- Ateis Patrimoine : inscrit CIF, IAS, IOBSP
- Vérification : orias.fr > recherche par nom ou SIREN
- Adhérant ANACOFI-CIF (association professionnelle)
Comment êtes-vous rémunéré ?
Exigez le DER (Document d’Entrée en Relation) qui liste obligatoirement les statuts et modes de rémunération. Un cabinet transparent vous le remet avant toute recommandation.
- Honoraires seuls (rare — moins de 10 % des CGP)
- Commissions seules (majoritaire)
- Mixte honoraires + commissions (notre modèle)
- Dans tous les cas : demandez le DER par écrit
Pratiquez-vous l’architecture ouverte ?
Un CGP en architecture ouverte peut accéder à l’ensemble du marché — pas seulement aux produits d’un assureur ou d’une banque partenaire. C’est la condition d’un conseil objectif.
- Plusieurs assureurs pour l’assurance-vie (Generali, Spiéca, Aviva, Ag2r…)
- Plusieurs sociétés de SCPI (Primonial, Perial, Amundi…)
- Sélection des supports selon votre profil
Remettez-vous une lettre de mission ?
La lettre de mission définit le périmètre, les honoraires estimés et les délais. Elle doit être signée avant tout travail facturable. Sans elle, vous n’avez aucune visibilité sur ce que vous payez.
- Périmètre de la mission : ce qui est inclus, ce qui ne l’est pas
- Honoraires : taux horaire + estimation du temps
- Délai de restitution
- Signature avant début de mission
Ce que nous remettons systématiquement
Nous respectons l’ensemble des obligations MIF2 et ORIAS. Avant tout engagement de votre part :
- DER remis dès le 1er rendez-vous : statuts ORIAS, mode de rémunération détaillé (honoraires + commissions estimées par produit)
- Lettre de mission signée avant tout travail facturable : périmètre, taux horaire, estimation du nombre d’heures
- Document d’adéquation en amont de toute recommandation d’investissement
- Architecture ouverte : plusieurs assureurs, plusieurs gestionnaires de SCPI, sélection indépendante des supports
Ce que nos prospects nous demandent avant le premier rendez-vous
Comment est rémunéré un CGP à Paris ?
Il existe deux modèles : honoraires uniquement (moins de 10 % des cabinets, statut indépendant MIF2) ou mixte honoraires + commissions (plus de 90 % des CGP). Ateis Patrimoine fonctionne en modèle mixte transparentsé : honoraires au temps passé sur votre dossier + commissions sur l’assurance-vie, les SCPI et le PER. Les deux sources sont détaillées dans le DER remis dès le premier rendez-vous.
Combien coûte un bilan patrimonial à Paris ?
Le premier rendez-vous de découverte (45-60 min) est gratuit et sans engagement. Si vous souhaitez un bilan patrimonial complet, des honoraires sont facturés à taux horaire selon la complexité du dossier. Le nombre d’heures estimé et le taux sont communiqués par écrit dans la lettre de mission avant votre accord.
Quelle est la différence entre un CGP et un CGPI ?
CGP désigne le métier. CGPI ajoute «indépendant» au sens capitalistique (pas de lien avec une banque). Mais au sens de MIF2, un conseiller «indépendant» est celui qui ne perçoit aucune rétrocession. La quasi-totalité des cabinets qui se disent «indépendants» perçoivent des commissions et sont «non indépendants» au sens MIF2 — ce qui est parfaitement légal.
Quels agréments un CGP doit-il posséder ?
Un CGP doit être inscrit à l’ORIAS. Les statuts principaux : CIF (placements financiers), IAS (assurance-vie, PER), IOBSP (crédit immobilier). Vérifiable gratuitement sur orias.fr. Un conseiller non inscrit exerce illégalement.
Puis-je consulter un CGP à Paris pour un patrimoine inférieur à 100 000 euros ?
Oui. Dès 30 000€ d’actifs ou une situation fiscale à optimiser (TMI 30 % et plus), un accompagnement CGP peut être pertinent. PER, assurance-vie, épargne salariale, arbitrage fiscal : les leviers existent quel que soit le niveau de patrimoine. Le premier rendez-vous gratuit permet d’évaluer ensemble la pertinence.
Comment choisir un bon CGP à Paris ?
4 critères : (1) Vérifier l’inscription ORIAS sur orias.fr. (2) Demander le DER qui liste statuts et rémunérations. (3) Exiger une lettre de mission écrite avant tout investissement. (4) S’assurer que le cabinet pratique l’architecture ouverte. Un cabinet transparent répondra sans hésitation à ces quatre questions.
Les stratégies patrimoniales que nous traitons à Paris
Bilan patrimonial
Analyse complète de votre situation, préconisations écrites, lettre de mission.
PlacementAssurance-vie
Sélection du contrat, des supports, clause bénéficiaire et arbitrages.
RetraitePER individuel
Calcul de votre plafond exact, versements optimisés selon votre TMI.
ImmobilierSCPI
Sélection, montage fiscal et choix de l’enveloppe (AV, direct, nue-propriété).
DirigeantsIngénierie patrimoniale
Holding, apport-cession, OBO, Pacte Dutreil, épargne salariale.
TransmissionSuccession et donation
Optimisation des droits de succession, SCI, assurance-vie, Dutreil.
Premier rendez-vous gratuit — nous évaluons ensemble si un accompagnement est pertinent pour votre situation.
45 à 60 minutes d’analyse de votre situation patrimoniale, fiscale et familiale. Sans engagement. Nous vous présentons les axes d’optimisation identifiés et, si vous souhaitez aller plus loin, nous vous remettons une lettre de mission avec les honoraires estimés.
