Simulateur montant retraite 2026 : pension de base et complémentaire.
Estimez votre future pension de retraite selon votre salaire, votre nombre de trimestres validés et votre année de départ. Notre simulateur calcule la retraite de base (régime général) et donne une estimation de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO — les deux composantes de votre pension finale.
Renseignez votre date de naissance, votre nombre d’enfants, votre année d’entrée en activité, vos revenus et votre régime. Le simulateur calcule votre pension mensuelle estimée, votre âge légal, votre année de départ, le ratio trimestres cotisés/requis, votre taux de remplacement et le gap mensuel à combler. Estimation indicative — un conseiller peut affiner selon votre situation réelle.
Renseignez vos informations personnelles pour calculer votre âge légal de départ à la retraite.
Ces informations permettent d’estimer le montant de votre pension selon votre régime de retraite.
Recevez votre simulation par e-mail et soyez rappelé par un conseiller Ateis — sans engagement.
8 repères clés de la retraite 2026
Taux plein max
Du SAM, sur le régime de base CNAV.
Trimestres requis
Pour les nés après 1973 (43 ans de cotisation).
Âge légal de départ
Pour les nés à partir de 1968.
Âge taux plein auto.
Sans condition de trimestres.
Plafond SS annuel 2026
Plafonne la retraite de base.
Valeur point AGIRC-ARRCO
Valeur de service 2026 (cadres).
Décote / trimestre
Si départ anticipé (max 25 %).
Surcote / trimestre
Au-delà du taux plein.
La formule de calcul de la retraite de base 2026
La pension de retraite de base du régime général est calculée selon une formule précise qui dépend de trois variables : votre Salaire Annuel Moyen (SAM) sur vos 25 meilleures années, le taux de liquidation (maximum 50 % au taux plein) et votre coefficient de proratisation (rapport entre trimestres validés et requis).
Trimestres requis pour une retraite à taux plein : tableau par année de naissance
Le nombre de trimestres requis pour bénéficier du taux plein à 50 % dépend de votre année de naissance. Si vous partez sans avoir tous vos trimestres, une décote de 1,25 % par trimestre manquant s’applique (jusqu’à 25 % max). À l’inverse, une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire augmente votre pension.
| Année de naissance | Trimestres requis | Âge légal de départ | Âge taux plein auto. |
|---|---|---|---|
| 1958-1960 | 167 trimestres | 62 ans | 67 ans |
| 1961-1962 | 168 trimestres | 62 ans | 67 ans |
| 1963-1964 | 169 trimestres | 63 ans | 67 ans |
| 1965-1966 | 170 trimestres | 63 ans 6 mois | 67 ans |
| 1967-1969 | 171 trimestres | 64 ans | 67 ans |
| 1970 et après | 172 trimestres | 64 ans | 67 ans |
Retraite de base vs complémentaire : les deux piliers de votre pension
Votre pension totale se compose de deux parties distinctes. La retraite de base du régime général représente en général 40 à 50 % du total. La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO (système à points) représente l’autre moitié pour les cadres — souvent davantage pour les hauts salaires.
Retraite de base — régime général
- Calcul basé sur le SAM (25 meilleures années)
- Plafonné au plafond Sociale Sociale (43 992 €/an en 2026)
- Taux maximum : 50 % du SAM
- Géré par l’Assurance Retraite (CNAV)
- Représente ~40–50 % de la pension totale
Retraite complémentaire — AGIRC-ARRCO
- Système par points accumulés tout au long de la carrière
- Valeur du point AGIRC-ARRCO 2026 : 1,4518 €
- Pas de plafonnement au plafond SS
- Crucial pour les cadres et hauts salaires
- Peut égaler ou dépasser la retraite de base
Quelle retraite pour quel salaire ? Exemples concrets 2026
Estimations sur la retraite de base seule (régime général), pour un salarié ayant validé tous ses trimestres (taux plein) avec une carrière complète. La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO s’y ajoute — elle représente en général 40 à 60 % de la retraite de base pour les cadres.
| Salaire brut mensuel | SAM estimé | Retraite base brute | + AGIRC-ARRCO est. | Pension totale brute |
|---|---|---|---|---|
| 1 800 €/mois (SMIC) | ~19 000 €/an | ~793 €/mois | ~300 € | ~1 093 € |
| 2 500 €/mois | ~26 500 €/an | ~1 104 €/mois | ~450 € | ~1 554 € |
| 3 500 €/mois | ~37 000 €/an | ~1 542 €/mois | ~700 € | ~2 242 € |
| 5 000 €/mois (cadre) | ~43 992 €/an (plafonné) | ~1 833 €/mois | ~1 400 € | ~3 233 € |
| 8 000 €/mois (cadre sup) | ~43 992 €/an (plafonné) | ~1 833 €/mois | ~2 800 € | ~4 633 € |
Départ en retraite 2026 : âge légal et réforme
Depuis la réforme des retraites de 2023, l’âge légal de départ est progressivement relevé à 64 ans pour les assurés nés à partir de 1968. En 2026, cela concerne les salariés nés entre septembre 1961 et 1964 qui atteignent 63 ans. Si vous partez avant d’avoir tous vos trimestres, une décote réduit votre pension. Si vous attendez, une surcote l’augmente.
Départ anticipé
Par trimestre manquant (décote max 25 %).
Taux plein
Du SAM — avec tous les trimestres ou à 67 ans.
Surcote
Par trimestre supplémentaire après le taux plein.
Optimiser sa retraite : les leviers que votre CGP activera
Connaître votre future pension est une chose. La maximiser en est une autre. Pour un cadre de 45–55 ans, l’écart entre une retraite non optimisée et une retraite bien préparée peut atteindre 500 à 1 500 €/mois. Voici les principaux leviers.
Plan d’Épargne Retraite (PER) — compléter la pension
Le PER permet de combler l’écart entre votre dernier salaire et votre pension. Les versements sont déductibles du revenu imposable (au taux de votre TMI). Pour un cadre en TMI 41 %, chaque 10 000 € versés génèrent 4 100 € d’économie d’impôt immédiate ET préparent un capital pour la retraite.
Rachat de trimestres — accélérer le taux plein
Si vous avez des années d’études non cotisées, vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres. Le coût dépend de votre âge et de votre salaire. ROI souvent excellent pour les hauts salaires : chaque trimestre racheté évite 1,25 % de décote sur une pension versée pendant 20–25 ans.
Retraite progressive — temps partiel avant le départ
Dès 60 ans (avec 150 trimestres validés), vous pouvez percevoir une fraction de votre pension tout en continuant à travailler à temps partiel. Vous continuez à cotiser et à accumuler des droits supplémentaires — transition douce ET avantageuse financièrement.
Immobilier locatif et AV — revenus complémentaires
Au-delà des droits à la retraite, la constitution d’un patrimoine générateur de revenus (SCPI, immobilier locatif, AV en rente) permet de s’affranchir des limitations du système par répartition. Pour les cadres supérieurs, c’est souvent la source de revenus la plus importante à la retraite.
FAQ — simulateur retraite 2026
Combien de trimestres faut-il pour partir à taux plein en 2026 ?
Comment se calcule le Salaire Annuel Moyen (SAM) pour la retraite ?
Ma retraite sera-t-elle suffisante pour maintenir mon niveau de vie ?
Peut-on cumuler emploi et retraite ?
Le PER est-il vraiment le meilleur outil pour préparer sa retraite ?
Quel est l’impact de la réforme 2023 sur ma retraite ?
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